Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-496/2019 ~ М-429/2019 от 13.05.2019

УИД: 28RS0008-01-2019-000691-54

Дело № 2-496/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2019 года                        г.Зея, Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Ворсиной О.Б.,
при секретаре Перепелицыной Я.М.,

с участием истца, ее представителя Сунцова К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Ашихминой Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось с иском к Ашихминой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 02 февраля 2015 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Ашихминой Н.В. в размере 341921 руб. 49 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6619 руб. 21 коп., указав, что 02 февраля 2015 года Ашихмина Н.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением в форме оферты о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ААО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также на индивидуальных условиях. Банк 02.02.2015 акцептовал названную оферту должника, в связи с чем, между банком и должником был заключен договор кредитования <Номер обезличен>.

Согласно условиям кредитного договора, вид кредита – текущий рс, валюта кредита – рубль, номер счета – <Номер обезличен>, срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 218024,00 руб., ставка – 34,5 % годовых, дата возврата кредита – 02.02.2020, дата платежа – 02 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 7662,00 руб., неустойка за нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности – 590 руб. за факт образования просроченной Задолженности.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, должник до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 341921 руб. 49 коп., а именно: по основному долгу: 218024 руб. 00 коп.; по процентам за пользование кредитными средствами: 123897 руб. 49 коп.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. При подписании Кредитного договора должник подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

18.11.2016 счёт <Номер обезличен> закрыт. 29.11.2016 между банком (Цедентом) и ООО «ЭОС» (Цессионарием) заключен договор уступки прав требования <Номер обезличен>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 341921 руб. 49 коп. Уступленная по договору задолженность по настоящий день должником не погашена. Справок о погашении задолженности не выдавалось.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 19 ноября 2018 года судебный приказ был отменён по заявлению должника.

С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности заявлением от 18 июня 2019 года истец ООО "ЭОС" уточнил исковые требования, просит взыскать с Ашихминой Н.В. в пользу ООО «ЭОС»:

сумму задолженности (за весь период кредитования в пределах переданной по договору цессии) по кредитному договору <Номер обезличен> в размере 280606 руб. 27 коп., из которых задолженность по основному долгу - 205344 руб. 42 коп., по процентам за пользование кредитными средствами - 75261 руб. 85 коп.

проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за период с 29.11.2016 по 18.06.2019 в размере 43207 руб. 27 коп. (подлежащие пересчету на день вынесения решения суда);

проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 205344 руб. 42 коп., начиная с 19.06.2019 по день фактической уплаты суммы долга;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 6438 руб. 00 коп.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ашихмина Н.В. и ее представитель Сунцов К.А. в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями согласны в части взыскания суммы долга по договору кредитования <Номер обезличен> от 02 февраля 2015 г. в сумме 280606 руб. 27 коп., с иском о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ не согласны, т.к. ответчик узнала об уступке права требования по договору только после выдачи судебного приказа, кроме того процент взыскания не установлен, что приведен к трудностям при исполнении решения суда о взыскании процентов на будущее время.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора):

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено, что 02 февраля 2015 года ответчик обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования, на основании которого 02 февраля 2015 года между сторонами был заключен договор кредитования <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 218024 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 34.5% годовых, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Подписывая указанное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах оказания услуг банка.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора кредитования <Номер обезличен>, размер ежемесячного взноса составляет 7662 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата Кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным Кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные). Дата платежа 2 число каждого месяца. Схема гашения – Аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита.

В анкете заявителя Ашихминой Н.В. указано, что она осознает всю ответственность по погашению кредита перед банком и обязуется производить оплату согласно предоставленному ей графику гашения кредита. Также подтвердила, что согласна с размером ежемесячного взноса по кредиту, указанному в графике.

Из представленных доказательств следует, что ответчик свои обязанности по договору кредитования не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: расчет задолженности, анкета заявителя, заявление клиента о заключении договора кредитования, определение об отмене судебного приказа, учредительные документы.

При изучении расчета суммы задолженности по договору кредитования, а также уточненного расчета, произведенного истцом с учетом заявления истца о пропуске срока исковой давности, судом установлено, что расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 02 февраля 2015 года истцом произведен с учетом требований ст.809 ГК РФ.

Ответчик данный расчёт не оспаривает, исковые требования о взыскании задолженности по договору в сумме 280606 руб. 27 коп. (205344 руб. 42 коп. по основному долгу и 75261 руб. 85 коп. по процентам за пользование кредитом) признала полностью.

&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;??????&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?????????J?J?J????&#0;??Й?&#0;??????????J?J?J????&#0;??Й?&#0;?????????????J?J?J????&#0;??Й?&#0;?????????????J?J?J????&#0;??Й?&#0;?????????????J?J?J????&#0;??Й?&#0;?????????????J?J?J????&#0;??Й?&#0;?????????????J?J?J

Согласно п.1.2. договора об уступке <Номер обезличен> от 29 ноября 2016 года, требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода право требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением <Номер обезличен> к договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из договора кредитования <Номер обезличен> от 02 февраля 2015 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Ашихминой Н.В., следует, что банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) (п.13).

Суд полагает, что в рассматриваемом случае договор об уступке права требования <Номер обезличен> от 29 ноября 2016 года не нарушает права Ашихминой Н.В., как потребителя финансовой услуги, поскольку, подписав договор кредитования, она подтвердила свое согласие на уступку займодавцем права требования любому третьему лицу.

Таким образом, ответчик дала свое согласие на возможность переуступки прав (требований) по договору.

При уступке требования по возврату займа условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Материалами дела подтверждается, что после заключения договора об уступке права требования между ПАО КБ «Восточный» и ООО "ЭОС", задолженность Ашихминой Н.В. по основному долгу не увеличилась и не уменьшилась.

Ответчиком указанный договор уступки права требования не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор об уступке права (требований) <Номер обезличен> от 29 ноября 2016 года, с приложением № 1 к договору <Номер обезличен> от 29 ноября 2016 года, являются законными, не нарушают прав ответчика, согласно указанному договору истец ООО "ЭОС" принял в полном объеме право требования, в том числе к должнику Ашихминой Н.В. с суммой долга в размере 341921 руб. 49 коп.

С учетом положений ст.ст.309, 819,811 ГК РФ, в рассматриваемом случае предметом уступки является именно просроченная задолженность Ашихминой Н.В. перед ПАО КБ «Восточный» в связи с нарушением срока, установленного для возврата очередной части кредита и начисленных процентов за пользование кредитом.

Как следует из условий договора кредитования <Номер обезличен> от 02 февраля 2015 года, до сведения заёмщика Ашихминой Н.В. доведено, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты.

Как следует из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с февраля 2015 года ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства не вносились.

За период с 29 ноября 2016 г. (даты заключения договора цессии <Номер обезличен>) и по состоянию на день рассмотрения дела оплат в счет погашения задолженности не производилось. Ответчиком иных сведений не представлено.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно представленным доказательствам, ПАО КБ «Восточный» уступило право требования по указанному договору ООО "ЭОС" в сумме 341921 руб. 49 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскивает с Ашихминой Н.В. в пользу ООО "ЭОС" задолженность по договору кредитования <Номер обезличен>, заключенному 02 февраля 2015 года между Ашихминой Н.В. и ПАО КБ «Восточный» в сумме 280606 руб. 27 коп., в том числе: по основному долгу – 205344 руб. 42 коп., по процентам за пользование кредитом – 75261 руб. 85 коп.

    Согласно ст. 395 ч. 1 и 3 в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

    Вопреки доводам ответчика в материалах дела имеется надлежащее уведомление истцом ООО "ЭОС" ответчика Ашихминой Н.В. о состоявшейся уступке права требования задолженности по упомянутому договору. Доказательства уплаты задолженности (части задолженности) Ашихминой Н.В. первоначальному кредитору – банку отсутствуют.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29 ноября 2016 года по день вынесения решения суда с последующим начислением по день фактической уплаты долга, суд учитывает положения ст. 395 ч. 1 и ч. 3 ГК РФ, п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", определяет сумму процентов на сумму долга на день вынесения решения исходя из периодов, имевших место до указанного дня, и взыскивает проценты на сумму долга до момента фактического исполнения обязательства.

В п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при рассмотрении споров из договоров, заключенных до вступления в силу Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" (до 1 июня 2015 года), следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом сложившейся практики ее применения (пункт 2 статьи 4, абзац второй пункта 4 статьи 421, пункт 2 статьи 422 ГК РФ). Вместе с тем при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 1 июня 2015 года договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 1 июня 2015 года, размер процентов определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Закона N 42-ФЗ.

С учётом данных разъяснений Верховного суда РФ судом произведен расчет процентов на дату рассмотрения дела, проценты на сумму долга 205344 руб. 42 коп. за период с 29 ноября 2016 года по 03 июля 2019 года составляют 43840 руб. 19 коп.

Данная сумма подлежит взысканию в пользу истца, также как проценты на сумму основного долга с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 4 июля 2019 года до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6444 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с Ашихминой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» 330890 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по договору кредитования <Номер обезличен> от 02 февраля 2015 года, заключенному между Ашихминой Н. В. и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» в сумме 280606 руб. 27 коп. (основной долг в сумме 205344 руб. 42 коп. и проценты за пользование кредитом в сумме 75261 руб. 85 коп.), проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 ноября 2016 года по 3 июля 2019 года в сумме 43840 руб. 19 коп. и судебные расходы в сумме 6444 руб. 46 коп.

Взыскивать с Ашихминой Н. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» проценты на сумму основного долга с учетом ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 4 июля 2019 года до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                     О.Б. Ворсина

Мотивированное решение составлено 5 июля 2019 года

Судья                                        О.Б. Ворсина