Решение по делу № 2-359/2019 ~ М-9/2019 от 09.01.2019

Дело № 2-359/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 г.                         г.Миасс Челябинской области

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Крупенко М.В., Максимовской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Крупенко М.В. к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Крупенко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 448 145 руб. 69 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 416 677 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 31 486 руб. 43 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 681 руб. 46 коп.

В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДАТА НОМЕР Крупенко В.И. Банком ВТБ 24 (ПАО) предоставлен кредит в размере 416 677,26 руб., сроком на 120 месяца, под 18,5 % годовых на погашение ранее выданного кредита по договору НОМЕР от ДАТА ДАТА    г. Крупенко В.И. умер. После смерти заемщика ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушении условий договора не производятся.

Крупенко М.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, в обоснование которого указал, что ДАТА между Крупенко В.И. и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор НОМЕР. ДАТА по заявлению заемщика Крупенко В.И. включен в Программу коллективного страхования жизни и здоровья «Лайф+» ООО СК «ВТБ Страхование» по договору страхования НОМЕР от ДАТА Срок страхования устанавливается с ДАТА по ДАТА либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Выгодприобретателем по договору страхования является банк. Страховая сумма определяется размером остатка ссудной задолженности заемщика по основному долгу на первый день месяца страхования в соответствии с выбранной программой. ДАТА в целях реструктуризации задолженности по указанному кредитному договору между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР. ДАТА    г. Крупенко В.И. умер. Ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что Крупенко В.И. на момент смерти не являлся участником программы коллективного страхования. Полагает, что, поскольку заемщиком обязательство по погашению кредита не исполнено, об исключении из программы страхования Крупенко В.И. не заявлял, просрочка внесения страхового взноса не превышает 90 календарных дней, то на момент смерти заемщика договор страхования являлся действующим, в связи с чем ответчик обязан произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя в размере остатка основной задолженности в размере 416 677 руб. 26 коп.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ (ПАО) страховую выплату по договору страхования НОМЕР от ДАТА в размере 416 677 руб. 26 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР; взыскать в пользу Крупенко    М.В. штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 208 338 руб. 63 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Определением суда от 26 февраля 2019 г. указанные исковые заявления объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения (л.д. 93).

Представитель истца банка при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принял, представил письменные возражения на встречный иск, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик (истец по иску ООО СК «ВТБ Страхование», являющемуся встречным иском по настоящему делу) несовершеннолетний Крупенко М.В., достигший на момент рассмотрения дела 14-летнего возраста, ответчик (являющаяся также законным представителем несовершеннолетнего Крупенко М.В.) Максимовская Е.В., третьи лица Крупенко Ю.В., Крупенко Л.П., привлеченные к участию в деле определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 29 января 2019 г. (л.д. 58), представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали. Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» представил письменные возражения на встречный иск, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель Крупенко М.В. – Ибрагимова Л.А. в судебном заседании иск банка не признала, встречный иск поддержала, представила письменные пояснения.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДАТА НОМЕР Крупенко В.И. Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) предоставлен кредит в размере 416 677,26 руб., в целях погашения ранее выданного кредита по договору НОМЕР от ДАТА (реструктуризация), сроком на 120 месяцев, под 18,5 % годовых, размер платежа (кроме первого и последнего) – 7 642,55 руб., дата ежемесячного платежа – 5 числа каждого календарного месяца (л.д. 10-12).

Период предоставления отсрочки установлен с ДАТА по ДАТА (п.18).

Пунктом 4.1.2 кредитного договора, установлено право банка досрочно взыскивать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Денежные средства по кредиту в размере 416 677,26 руб. перечислены на счет заемщика ДАТА на основании распоряжения клиента НОМЕР о т ДАТА, что подтверждено выпиской по лицевому счету НОМЕР.

Указанные денежные средства учтены в счет погашения начисленных текущих процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенного с Крупенко В.И. в размере 729,73 руб., в счет уплаты пени по просроченным процентам по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 897,84 руб., в счет уплаты пени по просроченному основному долгу по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 2 942,97 руб., в счет уплату комиссии за участие в программе коллективного страхования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 3 600 руб., в счет уплаты просроченной комиссии за участие в программе коллективного страхования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 3 600 руб., в счет погашения текущих процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 4 013,53 руб., в счет погашения начисленных просроченных процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 5 755,41 руб., в счет погашения просроченного кредитного договора НОМЕР от ДАТА в размере 14 634,38 руб., в счет погашения основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА (л.д. 46-47).

ДАТА Крупенко В.И. умер (л.д. 35).

При жизни Крупенко В.И. составил завещание, которым все свое имущество завещал Крупенко М.В. (л.д. 83).

Наследодателю Крупенко В.И. ответчик Крупенко М.В. приходится сыном, а ответчик Максимовская Е.В. - супругой (л.д. 37, 40).

После смерти заемщика ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушении условий договора не производятся, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиками.

После смерти Крупенко В.И. заведено наследственное дело НОМЕР за 2018 год. Подано заявление от имени несовершеннолетнего сына наследодателя - Крупенко М.В., действующего с согласия законного представителя (матери) Максимовской Е.В. о принятии наследства по завещанию и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию.

ДАТА Крупенко М.В. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на страховую выплату в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и на жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС (л.д. 42, 70, 71, 72).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДАТА размер задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР составил 448 145 руб. 69 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 416 677 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 31 486 руб. 43 коп. (л.д. 5-6).

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, так как произведен с учетом всех внесенных заемщиком платежей в соответствии с условиями договора. Ответчиками в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, опровергающих указанный расчет, не представлено, контррасчет также не представлен.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с частями 1, 2, 3 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В силу п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно справке формы НОМЕР, выданной МАУ «МФЦ МГО», Крупенко В.И. постоянно на день смерти проживал по адресу: АДРЕС, вместе с ним проживали на день его смерти супруга Максимовская Е.В., сын Крупенко М.В.

Согласно п.1 ст. 1149 ГК РФ несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Как следует из разъяснений, изложенных в пп. «а» п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при определении наследственных прав в соответствии со статьями 1148 и 1149 ГК РФ необходимо иметь в виду, что к нетрудоспособным в указанных случаях относятся, в частности, граждане, достигшие возраста, дающего право на установление трудовой пенсии по старости (пункт 1 статьи 7 Федерального закона от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации") вне зависимости от назначения им пенсии по старости.

Вместе с тем, на момент открытия наследства (1 марта 2018 г.) в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ "О страховых пенсиях" (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) право на страховую пенсию по старости имеют женщины, достигшие возраста 55 лет.

Поскольку ответчик Максимовская Е.В., ДАТА года рождения, право на установление страховой пенсии по старости на момент открытия наследства не приобрела, доказательств тому, что она являлась нетрудоспособным иждивенцем наследодателя в деле также не имеется, следовательно, право на обязательную долю в наследстве умершего Крупенко В.И. она не имеет, поэтому Максимовская Е.В. по заявленным исковым требованиям банка является ненадлежащим ответчиком и иск банка, предъявленный к указанному ответчику, удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах, поскольку с заявлениями о принятии наследства по завещанию обратился несовершеннолетний ответчик Крупенко М.В., то он, как наследник заемщика, принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС, вошедшего в состав наследства после смерти Крупенко В.И., составляет 780 074 руб. (л.д. 53-56).

По данным сайта Управления Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области в состав наследства Крупенко В.И. также вошли обязательства Крупенко В.И. по погашению задолженности по транспортному налогу за 2014 г. в сумме 19 962 руб., налогу на имущество за 2014 г. в сумме 360 руб., транспортному налогу за 2015 г. в сумме 33 774 руб., пени 202,64 руб., налогу на имущество за 2015 г. в сумме 413 руб., земельному налогу за 2015 г. в сумме 248 руб., взысканными судебными приказами мирового судьи судебного участка № 4 г.Миасса Челябинской области от 22 июля 2016 г. и 25 апреля 2017 г.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку размер задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 448 145 руб. 69 коп. не превысил стоимость перешедшего к наследнику Крупенко М.В. наследственного имущества и размера долговых обязательств, то указанный ответчик, принявший наследство, становится должником по кредитному договору от ДАТА НОМЕР и несет обязательства по его исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Крупенко М.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 448 145 руб. 69 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 416 677 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 31 486 руб. 43 коп. в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Крупенко В.И., при этом встречный иск Крупенко М.В. удовлетворению не подлежит.

Отказывая в удовлетворении встречного иска Крупенко М.В., суд учитывает следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, ДАТА между Крупенко В.И. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный НОМЕР в сумме 1 000 000 руб.

ДАТА на основании заявления заемщика Крупенко В.И. был включен в Программу страхования «Лайф+», в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней НОМЕР от ДАТА между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 ПАО (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) (страхователь) по страховому риску «смерть от несчастного случая или болезни», на срок с ДАТА по ДАТА либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб. Выгодприобретателем при наступлении страхового случая «смерть» является Банк (п.4.2 заявления) (л.д. 103, 104).

Согласно Памятки Застрахованному по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО «СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО), представленному в материалы дела представителем истца по встречному иску Крупенко М.В. (л.д. 140), срок страхования по программе «Лайф+» в отношении каждого Застрахованного начинается с даты подписания им кредитного договора, но не ранее даты подписания им Заявления на включение в число участников Программы страхования и действует до окончания срока действия кредитного договора (п.4.1). Срок (период) действия страховой защиты в отношении каждого Застрахованного составляет 1 календарный месяц, который в течение срока страхования ежемесячно пролонгируется при условии оплаты страховых премий в установленных размерах и сроках, и отсутствии письменного заявления Застрахованного на его исключение из Программы страхования (п.4.2). В случае неуплаты страховой премии в размере и в сроки, предусмотренные Договором, действие договора в отношении конкретного Застрахованного автоматически прекращается на второй день после истечения срока соответствующего платежа (п.4.4). Страховая сумма в отношении каждого Застрахованного устанавливается в размере остатка ссудной задолженности Застрахованного/Заемщика по основному долгу на первый день месяца страхования в соответствии с выбранной программой (п.5.1).

Как следует из письменного ответа ООО СК «ВТБ Страхование» от ДАТА, направленного Крупенко М.В., последний страховой период, оплаченный страхователем (банком), сформирован с ДАТА по ДАТА Страховая премия в отношении застрахованного Крупенко В.И. с ДАТА в ООО СК «ВТБ Страхование» не поступала (л.д. 118).

ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА была полностью погашена за счет кредитных средств, полученных заемщиком по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, что подтверждено выпиской по лицевому счету НОМЕР и не оспаривалось ответчиками.

Таким образом, учитывая, что задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР между Крупенко В.И. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) была погашена ДАТА, заявление на осуществления личного страхования в связи с заключением кредитного договора от ДАТА НОМЕР от заемщика Крупенко В.И. в банк не поступало и намерения на включение в число застрахованных лиц после погашения задолженности по предыдущему кредитному договору заемщик не выразил, то у банка отсутствовали основания для включения Крупенко В.И. в число застрахованных по программе страхования на новый срок.

Следовательно, при отсутствии доказательств оплаты страхователем (банком) страховщику (ООО СК «ВТБ Страхование») страховой премии в отношении застрахованного Крупенко В.И. с ДАТА по условиям договора страхования его действие было прекращено досрочно в соответствии с условиями, содержащимися в заявлении на включение в число участников программы страхования от ДАТА, т.е. на следующий день после даты полного погашения задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР.

Суд также учитывает, что вопреки доводам встречного иска при полной выплате кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка ссудной задолженности застрахованного (заемщика) по основному долгу, отпала, следовательно, существование страхового риска также прекратилось.

Суд не принимает во внимание доводы представителя истца по встречному иску о том, что задолженность, возникшая по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, была реструктуризирована посредством заключения кредитного договора от ДАТА НОМЕР, что, по мнению представителя истца, не свидетельствует о возникновении нового самостоятельного кредитного обязательства, в связи с чем договор страхования своего действия не прекратил, являются несостоятельными.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из материалов дела следует, что включение Крупенко В.И. в число застрахованного по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней НОМЕР от ДАТА между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ (ПАО) было обусловлено намерением заемщика, выраженным в заявлении на включение в число участников программы страхования от ДАТА, в котором также имеется согласие заемщика на уплату комиссии за присоединение к программе страхования в конкретной сумме 3 600 руб. (0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу – 1 000 000 руб. на начало срока страхования, но не менее 399 руб.).

Следовательно, заключение Крупенко В.И. кредитного договора от ДАТА НОМЕР на сумму кредита 416 677,26 руб. на срок до ДАТА влечет также изменение размера комиссии (страховой премии) по договору личного страхования и срока действия договора страхования.

Таким образом, включение Крупенко В.И. в число застрахованных лиц могло быть только на основании соответствующего письменного заявления заемщика, содержащих намерение на присоединение к программе страхования и согласие на оплату иного размера страховой премии и изменения срока действия договора страхования. Однако с таким заявлением заемщик в банк при заключении кредитного договора от ДАТА НОМЕР не обратился, в связи с чем страхователь (банк) не имел право производить оплату страховщику (ООО СК «ВТБ Страхование») страховой премии в отношении заемщика Крупенко В.И.

Ссылка представителя истца по встречному иску на п. 4.3 заявления Крупенко В.И., согласно которому в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и оплате комиссии за присоединение к Программе страхования более 90 календарных дней участие Заемщика в Программе страхования прекращается и Договор страхования в отношении заемщика прекращает свое действие, в то время как указанный срок с момента оплаты комиссии до момента смерти не превысил указанный период, также является несостоятельной.

Действие договора страхования в отношении Крупенко В.И. прекратилось в связи с погашением задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР и невозможностью наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка ссудной задолженности застрахованного (заемщика) по основному долгу по данному кредитному договору, т.е. в соответствии с иными условиями страхования.

Суд не принимает во внимание возражения представителя ответчика Крупенко М.В. о несогласии с просроченной задолженностью по кредитному договору в размере 27 830 руб. 60 коп., поскольку какая-либо просроченная задолженность у Крупенко В.И. перед ООО Банк ВТБ (ПАО) отсутствует, иные кредитные договоры не заключались, а по имеющемуся договору на день реструктуризации срок оплаты не наступил.

Так, материалами дела подтверждается, что денежные средства по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 416 677,26 руб. перечислены на счет заемщика ДАТА на основании распоряжения клиента НОМЕР от ДАТА, что подтверждено выпиской по лицевому счету НОМЕР, которые учтены в счет погашения начисленных текущих процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенного с Крупенко В.И. в размере 729,73 руб., в счет уплаты пени по просроченным процентам по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 897,84 руб., в счет уплаты пени по просроченному основному долгу по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 2 942,97 руб., в счет уплату комиссии за участие в программе коллективного страхования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 3 600 руб., в счет уплаты просроченной комиссии за участие в программе коллективного страхования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 3 600 руб., в счет погашения текущих процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 4 013,53 руб., в счет погашения начисленных просроченных процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 5 755,41 руб., в счет погашения просроченного кредитного договора НОМЕР от ДАТА в размере 14 634,38 руб., в счет погашения основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, что в общей сумме составляет 416 677,26 руб. (л.д. 46-47).

Таким образом, указанная сумма кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР направлена банком по распоряжению заемщика на погашении ранее возникшей задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА

Поскольку в удовлетворении основных встречных исковых требований о взыскании страхового возмещения судом отказано, то не имеется правовых оснований для удовлетворения производных требований встречного иска о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в соответствии со статьями 13 и 15 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В силу п.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом (банком) понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 7 681,46 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины должен составлять 7 681,46 руб. (из расчета: 5200 + ((448145,69 - 200000)* 1) / 100 = 7 681,46).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом полностью, то расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в сумме 7 681,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Крупенко М.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 448 145 (четыреста сорок восемь тысяч сто сорок пять) руб. 69 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 416 677 (четыреста шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят семь) руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 31 486 (тридцать одна тысяча четыреста восемьдесят шесть) руб. 43 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 681 (семь тысяч шестьсот восемьдесят один) руб. 46 коп. в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Крупенко В.И..

В удовлетворении всех требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Максимовской Е.В. отказать.

В удовлетворении всех встречных исковых требований Крупенко М.В. к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья

Мотивированное решение суда составлено 29 апреля 2019 г.