Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-20240/2016 от 08.07.2016

Судья – Прокопенко А.А. Дело N 33-20240/16

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

6 сентября 2016 года город Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Назаренко О.Н.

судей Новиковой Ю.В., Олькова А.В.

по докладу судьи Олькова А.В.

при секретаре Горностаеве С.Д.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Меткомбанк» АО доверенности Саламатина С.А. на решение Октябрьского районного суда города Краснодара от 23 мая 2016 года.

Заслушав доклад, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Швец В.А. обратился в суд с иском к ООО «Меткомбанк» о признании недействительным пунктов кредитного договора и взыскании материального ущерба, указав, что он заключил с банком кредитный договор, согласно которого он должен был страховать приобретенный автомобиль по договору КАСКО. Он застраховал автомобиль в страховой компании Югория, однако банк не принял данный страховой полис и повысил в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту на 5 процентных пунктов. Полагая данное условие договора противоречащим закону он обратился в банк, однако получил отказ в удовлетворении претензии и был вынужден обратиться в суд.

Ответчик исковые требования не признал, указав, что истец добровольно подписал договор, в соответствии с которым банк был вправе увеличить процентную ставку.

Обжалуемым решением суда требования Щвец В.А. удовлетворены частично. Суд признал п.13.6 кредитного договора №<...> от <...> г. недействительным в части, предоставляющей право ООО «Меткомбанк» изменять в одностороннем порядке размер процентной ставки по кредитному договору в случае предоставления страхового полиса КАСКО страховой компании, не одобренной ООО «Меткомбанк» по формальным причинам.

Признал решение ООО «Меткомбанк» о повышении с <...> г. процентной ставки по кредитному договору №<...> от <...> г. незаконным.

Взыскал с ООО «Меткомбанк» в пользу < Ф.И.О. >11 <...> рублей, а именно: <...> руб. - денежные средства, уплаченные Швец В.А. вследствие одностороннего повышения ООО «Меткомбанк» процентной ставки по кредитному договору №<...> от <...> г.; <...> рублей- моральный вред, <...> рублей- штраф.

В апелляционной жалобе представитель АО «Меткомбанк» АО доверенности Саламатин С.А. просит отменить решение, считая его незаконным и необоснованным, указывая, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального и процессуального права.

Согласно материалам дела ответчик просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, выслушав пояснения представителя Швец В.А. по доверенности Осипенко А.М. судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Судом первой инстанции установлено, что <...> между ООО «Меткомбанк» и Швец В.А. был заключен кредитный договор №<...>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере <...> рублей на приобретение автомобиля. Кредит предоставлен сроком на 5 лет под 17,25 % годовых.

Согласно п. 16.2.2 кредитного договора в течение одного рабочего дня с даты получения права собственности на транспортное средство, но не позднее 10 рабочих дней с даты получения кредита, заемщик обязан заключить со страховщиком и предоставить в Банк договор страхования транспортного средства «Полное автокаско» (включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое заемщиком на кредитные средства, предоставленные Банком) на следующих условиях: выгодоприобретатель-Банк, страховая сумма- не менее стоимости транспортного средства (включая стоимость установленного на него дополнительного оборудования, приобретаемого заемщиком на кредитные средства, предоставленные Банком); общий срок страхования- по согласованию между заемщиком и страховщиком, в пределах срока действия настоящего договора.

В соответствии с п. 17.3 кредитного договора заемщик обязуется в течение всего срока действия договора своевременно перезаключать договор страхования, указанный в п. 16.2.2 на условиях, не ущемляющих интересы Банка, в том числе поддерживая размер страховой суммы, указанный в п. 16.2.2, и предоставлять его в Банк не позднее 3 рабочих дней с даты окончания действующего договора страхования. При этом заемщик вправе перезаключать указанный договор страхования со страховым организациями соответствующими требованиям Банка, предъявляемым к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

<...> г. истец заключил договор страхования транспортного средства «Полное автокаско», выразившийся в получении полиса КАСКО <...> в страховой компании «Югория», и предоставил его ответчику.

ООО «Меткомбанк» направил истцу письмо №<...> от <...> г., в котором указал, что СК «Югория» не прошла необходимую процедуру проверки в ОАО «Меткомбанк», Банку не были предоставлены документы, подтверждающие финансовую устойчивость данной страховой компании, что несет соответствующие финансовые риски как для заемщиков, так и для Банка. Швец В.А. с целью надлежащего исполнения договорных норм и норм законодательства РФ необходимо в течение 14 дней предоставить в Банк страховой полис, оформленный в страховой компании, являющейся партнером Банка (список страховой компаний приведен в приложении к письму), либо предоставить документы в соответствии с перечнем для проведения оценки Государственной страховой компании «Югория» на предмет соответствия требованиям банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Швец В.А. своих обязательств по кредитному договору Банк в соответствии с п. 13.6 Кредитного договора вправе увеличить процентную ставку, указанную в п.5.3 Договора на 5 пунктов.

Согласно п. 13.6 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 17.3 Кредитного договора Банк вправе увеличить процентную ставку, указанную в п.5.3 настоящего договора на 5 пунктов, начиная с даты, следующей за днем нарушения требования, до даты, следующей за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования).

В связи с непредоставлением Швец В.А. договора страхования, заключенного с аккредитованным Банком страховой компанией, ответчик на основании п. 13.6 кредитного договора увеличил процентную ставку по кредиту на 5 пунктов- с 17,25% до 22,25%, тем самым ежемесячный платеж увеличился с <...> руб. до <...> руб. Новый график платежей был направлен в адрес Швец В.А. письмом от <...> г. №<...>.

Статьей 16 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что ущемляющими признаются те условия договора, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3 ░.1 ░.11 ░░ №135-░3 «░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 30.04.2009 №386 «░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.4 ░░.29 ░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░­░░░░ ░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2016 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ______________________

░░░░░ __________________ __________________

░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ N 33-20240/16

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

6 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2016 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ______________________

░░░░░ __________________ __________________