Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-905/2013 ~ М-861/2013 от 07.06.2013

Дело № 2–905/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 5 июля 2013 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Уразовой Е.В.,

с участием представителя истца Столярова О.А.,

ответчика Камашевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский трастовый банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Камашевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Уральский трастовый банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Камашевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <***> руб. 86 коп. (в том числе: основной долг <***>,30 руб., сумма просроченного основного долга <***>,13 руб., проценты за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – <***>,46 руб., проценты по просроченному основному долгу за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – <***>,93 руб., неустойка по основному долгу за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – <***>,07 руб., неустойки по процентам за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – <***>,96 руб.).

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «Уральский трастовый банк» и ответчиком Камашевой О.И. был заключен кредитный договор №*** КП/11 о предоставлении кредита в размере <***> рублей на срок по дд.мм.гггг с взиманием платы за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых.

Кредит в сумме <***> рублей выдан заемщику путем зачисления денежных средств на его лицевой счет.

Согласно пункту 2.4 кредитного договора, заемщик обязался гасить кредит и проценты за пользование кредитом, начисленные за период, начиная со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно.

Возврат кредита и начисленных процентов должен осуществляться заемщиком ежемесячно, в сроки уплаты процентов 20-го числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <***> руб.

Ответчик свои обязательства перед банком не исполнил, его задолженность на дд.мм.гггг составила <***>,86 руб.

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебном заседании представитель истца Столяров О.А. уменьшил размер исковых требований и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***>,28 руб., в том числе сумму основного долга – <***>,17 руб., сумму просроченного основного долга – <***>,43 руб., проценты за пользование кредитом <***>,87 руб., проценты по просроченному основному долгу <***>,91 руб., неустойку по кредиту <***>,70 руб., неустойку по процентам <***>,50 руб.

Ответчик Камашева О.И. исковые требования признала частично, суду пояснила, что действительно брала кредит в размере <***> рублей в ОАО «Уральский трастовый банк». Ежемесячно она должна была платить по <***> руб., однако фактически оплачивала по <***> рублей. Первое время платежи она вносила непосредственно в ОАО «Уральский трастовый банк», а затем стала перечислять денежные суммы через БыстроБанк. После получения искового заявления выяснилось, что денежные суммы, направленные для оплаты кредита через терминал БыстроБанка накапливались на карточке, по той причине, что она нажимала не на ту кнопку, поэтому кредит не погашался.

Заслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «Уральский трастовый банк» и Камашевой О.И. заключен кредитный договор №***, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме <***> рублей на срок по дд.мм.гггг, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты.

Во исполнение кредитного договора истец перечислил на счет заемщика <***> рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Камашевой О.И. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 2.2 кредитного договора следует, что за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку 22,9% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Заемщик обязался уплачивать банку проценты ежемесячно, 20 числа каждого календарного месяца.

По условиям договора первый платеж за кредит включает сумму основного долга и проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по возврату кредита осуществляются заемщиком по графику ежемесячно, 20 числа каждого календарного месяца, в виде единого аннуитетного платежа в сумме <***> руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.2.3 кредитного договора, согласно которому кредитор имеет право досрочно взыскать кредит и проценты при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора; а также в случае просрочки заемщиком более чем на 2 недели любых платежей по договору.

Как следует из выписки по счету, заемщиком допущена неоднократная просрочка возврата кредита и начисленных процентов, начиная с дд.мм.гггг.

Доводы ответчицы о том, что она погашала кредит через терминал БыстроБанка, и по причине неправильного использования ею терминала деньги оставались на счете, не могут быть приняты во внимание.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2.6 кредитного договора стороны предусмотрели, что заемщик считается выполнившим своё обязательство надлежащим образом, если установленные настоящим договором суммы будут списаны со счетов заемщика в банке не позднее сроков, указанных в пунктах 1.1, 2.3, 2.5 договора. Настоящим договором заемщик дает поручение банку при наступлении сроков исполнения обязательств заемщика по погашению процентов и соответствующей части кредита безакцептно списать и перечислить в пользу банка со счета заемщика, указанного в пункте 2.1 договора, денежные средства в размере суммы обязательств заемщика по настоящему договору, подлежащих исполнению на дату перечисления.

Заемщик обязуется обеспечить на день наступления сроков исполнения обязательств по настоящему договору наличие на счете, указанном в пункте 2.1 договора, остатка денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательства заемщика, подлежащих исполнению в указанную дату.

Также заемщик считается выполнившим свои обязательства и в том случае, если надлежащие суммы зачислены на корреспондентский счет банка, указанный в пункте 6 договора, не позднее сроков, указанных в пунктах 1.1, 2.3, 2.5 договора.

Как видно из выписки по счету Камашевой О.И., открытого в ОАО «БыстроБанк», денежные суммы по <***> рублей накапливались на её счете и банком осуществлялась их капитализация. Однако на счет истца в ОАО «Уральский трастовый банк» денежные средства не поступали, что является неисполнением условий кредитного договора. В силу статьи 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Оснований полагать, что ответчик действовал со всей степенью заботливости и осмотрительности, у суда не имеется.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 2.7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кредитор производит погашение обязательств клиента по кредитному договору в следующей очередности: 1) проценты на кредит, 2) основная сумма долга по кредиту, 3) неустойка (пункт 2.7 кредитного договора). Данное положение не противоречит статье 319 ГК РФ, в связи с чем, суд принимает расчет долга, представленный истцом.

По состоянию на дд.мм.гггг сумма основного долга составляет <***>,17 руб., сумма просроченного основного долга <***>,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом <***>,87 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу <***>,61 руб., неустойка по кредиту <***>,70 руб., неустойка по процентам <***>,50 руб.

По мнению ответчика, неустойка не подлежит взысканию, т.к. является завышенной. Кроме того, истец длительное время не сообщал Камашевой О.И. о наличии задолженности.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предъявленная истцом ко взысканию сумма неустойки с учетом периода просрочки, суммы просроченного основного долга и процентов соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений исполнения кредитного договора, в связи с чем к спорным правоотношениям не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки. Установление сторонами в договоре размера неустойки превышающего ставку рефинансирования, само по себе не является основанием для ее уменьшения.

Учитывая вышеизложенные фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно предъявлены к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <***>,33 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере <***>,34 руб., однако в связи с уменьшением размера исковых требований, излишне уплаченная госпошлина в сумме <***>,01 руб. подлежит возврату истцу в порядке пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Уральский трастовый банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Камашевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Камашевой О.И. в пользу ОАО «Уральский трастовый банк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <***> руб. 28 коп. (в том числе основной долг <***>,17 руб., сумма просроченного основного долга <***>,43 руб., проценты за пользование кредитом <***>,87 руб., проценты по просроченному основному долгу <***>,61 руб., неустойка по кредиту <***>,70 руб., неустойка по процентам <***>,50 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере <***> руб. 33 коп.

Госпошлина в сумме <***>,01 руб., уплаченная конкурсным управляющим ОАО «Уральский трастовый банк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по платежному поручению №*** от дд.мм.гггг, подлежит возврату.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено дд.мм.гггг

Председательствующий судья- Кожевникова Ю.А.