Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5029/2014 ~ М-4620/2014 от 21.08.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Кузнецовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Еремина АВ к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты,

установил:

Еремин А.В. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указывает, что им и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада №№ этот же день на вклад были внесены деньги в размере 100 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на вкладе находилось 500 000 рублей 91 копейка. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» было признано банкротом и в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год. ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения ему было отказано по причине отсутствия сведений в реестре обязательств перед вкладчиками. Просит взыскать страховую выплату в размере 500 000 рублей 91 копейки.

В судебном заседании истец не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен (л.д. 87).

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от 2.062014 г. № Шейдаев В.С. в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 21-24), настаивал на рассмотрении дела по существу.

Третьи лица ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», ООО «Фактор» в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте разбирательства дела извещались, отзывов на иск не представили.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Ереминым А.В. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 7-8). По условиям договора вкладчик вносил сумму в 100 рублей на неопределенный срок под 0,01% годовых.

Внесение суммы вклада подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10) и ответчиком не оспаривается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете открытого истцом вклада (№№) составлял 8 копеек (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ на счет открытого истцом вклада было перечислено 505 000 рублей по основанию «возврат займа на основании договора б/н от ДД.ММ.ГГГГ г.» (л.д. 26). Деньги были перечислены со счета ООО «Фактор» в том же банке (№№) по платежному документу № (л.д. 25).

Банком совершена приходная запись о зачислении указанной суммы на счет вклада.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 27).

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в уполномоченный банк (ОАО «Сбербанк России») для получения страховой выплаты по вкладу, однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств банка перед вкладчиками (л.д. 11).

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Судом установлено, что зачисленные на счет вклада истца денежные средства не были внесены в кассу банка и не поступали безналичным переводом из другого банка или иной кредитной организации, а были перечислены со счета другого лица в том же банке. Первоначально внесенная сумма в 100 рублей была полностью снята истцом со счета вклада ДД.ММ.ГГГГ г., остаток средств на счете вклада по состоянию на указанную дату был нулевым (л.д. 14).

Как следует из представленных ответчиком документов, в ноябре 2013 г. значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам (л.д. 36 об.-43). Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 29 об.-30).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка (л.д. 48 об.-77).

По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Истец не дал каких-либо объяснений относительно того, для каких целей им был открыт банковский вклад, в каких отношениях он состоит с ООО «Фактор», перечислившим на его счет деньги ДД.ММ.ГГГГ г., каков экономический смысл ранее совершенных по счету вклада операций.

Суду не представлено доказательств самого факта наличия у ООО «Фактор» денежного обязательства перед истцом. Никаких подтверждений фактической передачи истцом денег взаймы третьему лицу, как то, банковских документов, кассовых ордеров, суду не представлено.

Суд также принимает во внимание, что открытие банковского вклада на сумму в 100 рублей под 0,01% годовых лишено для вкладчика всякого экономического смысла. Из истории операций по счету вклада истца (л.д. 13-16) усматривается, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет 9 раз поступали от юридических лиц суммы в размере чуть большим 500 000 рублей (один раз – 800 000 рублей) которые затем, в течение того же дня, полностью, без остатка, снимались истцом со счета. Данные обстоятельства недвусмысленно указывают на то, что счет открытого истцом вклада использовался исключительно с целью обналичивания денежных средств, находившихся на счетах юридических лиц. Предоставление таким действиям страховой защиты, предусмотренной ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», противоречило бы правовой природе данного страхового института, назначением которого является защита интересов граждан размещающих в банках свободные денежные средства.

Следует отметить, что переведенные на его счет ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Фактор» 505 000 рублей истец также попытался обналичить ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ г., однако соответствующие распоряжения истца не были исполнены ввиду неплатежеспособности банка, помещены в картотеку, и впоследствии отменены истцом ДД.ММ.ГГГГ с проведением обратных проводок (л.д. 15-16).

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности действия истца и третьего лица имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на счете ООО «Фактор» денежных средств на счета физического лица в размере, не превышающем 700 000 рублей. Совершение таких действий (с отменой не исполненных банком операций по снятию денег со счета) в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Законный интерес ООО «Фактор» как владельца счета в несостоятельном банке в получении находящихся на счете денежных средств не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательств перед ООО «Фактор».

При таких обстоятельствах оснований для взыскания в пользу истца страховой выплаты не имеется. Фактически внесенные истцом на склад деньги в сумме 100 рублей были получены им обратно не позднее ДД.ММ.ГГГГ г.

Определение содержания отношений ООО «Фактор» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» по договору банковского счета не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда <адрес>.

Также в предмет судебного разбирательства не входит определение содержания отношений между истцом и ООО «Фактор». Если заемные отношения между указанными лицами в той или иной форме все же возникали при каких-либо, не указанных суду обстоятельствах, связанные с ними споры подлежат рассмотрению в отдельном производстве. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Надлежащее исполнение обязательства по денежному займу предполагает передачу займодавцу денег. Однако средства на банковском вкладе не являются деньгами (как особого рода вещью, согласно ст.140 ГК РФ). Вкладчик приобретает не вещное право на деньги, а обязательственное право по отношению к банку – право требовать передачи ему денежной суммы в соответствии с условиями договора банковского вклада. Внесение заемщиком денег на вклад займодавца вместо непосредственной передачи этих денег займодавцу, представляет собой, по существу, отступное (ст.409 ГК РФ), т.к. вместо денег кредитору передается обязательственное право к третьему лицу. Кредитор, принимающий такое отступное вместо непосредственного исполнения, принимает на себя и все риски, связанные с осуществлением перешедшего к нему права.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░                (░░░░░░░)            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░