Решение по делу № 2-313/2018 ~ М-274/2018 от 07.08.2018

Дело № 2-313/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        07 сентября 2018 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.Б.,

при секретаре Поленовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Вознесенской Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 534 281,46 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

      ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Вознесенской Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 281,46 рублей, в том числе: основной долг - 312 510,26 рублей, проценты - 221 771,20 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 542,81 рублей.

      Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный» (далее - Заемщик, Ответчик) и Вознесенской Л.Е. (далее - Заемщик, Ответчик)      был           заключен договор            кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты> рублей (далее - Кредит) сроком на <данные изъяты> месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

     Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.        

     Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

      В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

      В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

      В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

      Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

      Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

      Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

      По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 534281,46 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

      Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

      312 510,26 руб. (задолженность по основному долгу) + 221 771,20 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 534281,46 руб.

       Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

       Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

       В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

       При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

      Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

              В судебное заседание истец по делу ПАО КБ «Восточный» своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

               Ответчик по делу Вознесенская Л.Е. в судебном заседании исковые требования признала полностью и добровольно и пояснила, что действительно заключала такой кредитный договор, поскольку срочно были необходимы деньги на лекарства для внука, так как он инвалид. Выплаты по этому договору она вначале производила своевременно, но потом денег стало не хватать, так как лишилась работы и получала только пенсию. Все деньги уходили на лекарство и лечение внука, который находится у неё под опекой и является инвалидом детства. О том, что у нее имеется просроченная задолженность, она знала, так как банк присылал ей на телефон уведомления, но денег погасить задолженность у нее не было. Она пыталась решить вопрос с банком о реструктуризации долга, но банк в этом ей отказал. С расчетом задолженности она согласна и его не оспаривает.

                Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

                Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

                В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

                В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

                Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

                В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

                Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Вознесенской Л.Е. был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), включающий элементы договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, по индивидуальным условиям которого, Банк предоставил Вознесенской Л.Е. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, со сроком полного погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ

                Вознесенская Л.Е. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами /л.д.№/.

                Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету /л.д.№/.

                 В настоящее время наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»)

       Следовательно, к ПАО КБ «Восточный» перешли все права и обязанности по всем заключенным ранее его предшественниками кредитным договорам, в том числе и с ответчиком.

         Соглашением об изменении условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и Вознесенской Л.К. изменен порядок возврата кредита. Вознесенской Л.К. предоставлена отсрочка выплаты основного долга соком на 3 месяца, окончательная дата погашения кредита определена ДД.ММ.ГГГГ.

              Из представленного истцом расчета следует, что Вознесенская Л.Е. взятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 534 281,46 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 312 510,26 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 221 771,20 руб.

                Данный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не возникает.

                Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены кредитным договором и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и эти условия не противоречат закону.

     В соответствии с условиями кредитного договора Вознесенской Л.Е. ежемесячно Банком направлялась счет-выписка о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения SMS-уведомлением на ее контактный телефон.

                 Так, согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления клиенту соответствующего уведомления (л.д.№).

                   В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

                   В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

                   Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                   Из материалов дела следует, что Вознесенской Л.Е. истцом было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено.

                   В связи с этим, требования истца о взыскании с Вознесенской Л.Е. суммы задолженности по кредитному договору обоснованные.

                   Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.№) сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 312 510,26 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика с пользу истца.

                  Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

                  В соответствии с условиями кредитного договора Вознесенская Л.Е. обязалась уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

                 В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

                 Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты> % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 221 771,20 руб.

                  В силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

                  В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

                  При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8542,81 рублей, именно данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

                 Кроме того, ответчик исковые требования признала полностью и добровольно, данное признание иска не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, поэтому принимается судом.

                  Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

               Требования ПАО КБ «Восточный» к Вознесенской Л.Е. удовлетворить.

     Взыскать с Вознесенской Л.Е. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 534 281,46 рублей, в том числе: основной долг - 312 510,26 рублей, проценты - 221 771,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 542,81 рублей. Всего 542 824,27 рублей (Пятьсот сорок две тысячи восемьсот двадцать четыре рубля 27 копеек).

               Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: