Решение по делу № 2-1030/2013 ~ М-683/2013 от 08.02.2013

№ 2-1030/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 марта 2013 года                                    г. Пенза

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,

    при секретаре Панкратове Р.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Клянчиной О.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Клянчиной О.С. задолженность по кредитным договорам Номер от Дата и Номер от Дата , а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец сослался на то, что Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и Клянчиной О.С. был заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым Клянчиной О.С. был предоставлен кредит в сумме Данные изъяты на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом Данные изъяты годовых. Кроме того Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и Клянчиной О.С. был заключен договор о предоставлении и использовании карты. Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Клянчиной О.С. был установлен кредитный лимит в размере Данные изъяты. Истец свои обязательства по кредиту выполнил в полном объеме, ответчик установленные договорами обязательства по погашению долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени требование банка ответчиком не выполнено, задолженность по кредитным договорам Клянчиной О.С. не погашена. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика:

- по кредитному договору Номер от Дата задолженность в сумме Данные изъяты, из которых: Данные изъяты - остаток ссудной задолженности, Данные изъяты - задолженность по плановым процентам, Данные изъяты - задолженность по пени, Данные изъяты – задолженность по пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору Номер от Дата задолженность в сумме Данные изъяты, из которых: Данные изъяты - остаток ссудной задолженности, Данные изъяты - задолженность по плановым процентам, Данные изъяты - задолженность по пени;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме Данные изъяты.

В судебном заседании представитель истца Мальшина О.Н., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от Дата , выданной в порядке передоверия сроком до Дата , исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Клянчина О.С. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении судебного заседания в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовала.

Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что Дата между банком и Клянчиной О.С. был заключен кредитный договор Номер , по условиям которого банк обязался предоставить Клянчиной О.С. кредит на потребительские нужды в сумме Данные изъяты сроком по Дата , а Клянчина О.С. обязалась своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере Данные изъяты годовых и иные платежи на условиях договора.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору Номер в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства Дата были перечислены банком на лицевой счет Клянчиной О.С., что подтверждается копией выписки из ее лицевого счета за период с Дата по Дата .

Согласно п. 2.2 кредитного договора размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в уведомлении о полной стоимости кредита. Уведомление, представленное банком заемщику до заключения настоящего договора, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии п. 2.3 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 17 числа предыдущего по 16 число текущего календарного месяца.

Согласно п. 2.4 договора проценты за пользование кредитом начисляются банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.2 договора, и фактического числа календарных дней в году.

С условиями кредитного договора, в том числе и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, Клянчина О.С. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью на каждой странице указанного документа.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору Номер Клянчина О.С. надлежащим образом не исполняет, график погашения кредита Клянчиной О.С. был нарушен.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и Клянчиной О.С. был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24. Договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и подписания расписки в получении банковской карты.

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты.

Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере Данные изъяты, в связи с чем Клянчина О.С. получила возможность осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита.

Ответчик информирован о полной стоимости кредита, о сроках и суммах ежемесячных платежей, что подтверждается собственноручной подписью Клянчиной О.С. в расписке в получении международной банковской карты.

В соответствии с п. 1.12 Правил предоставления и использования банковских карт, при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются в пределах доступного лимита – суммы денежных средств, доступной держателю для совершения операций с использованием карты, рассчитанной как сумма собственных средств клиента и неиспользованного лимита овердрафта.

Согласно п. 3.8 Правил предоставления и использования банковских карт, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При установлении тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

В силу п. 5.4 правил предоставления и использования банковских карт, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Однако, как следует из расчета задолженности за период с Дата по Дата , свои обязательства по договору Клянчина О.С. исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере Данные изъяты в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств. Так, согласно данному пункту, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Поскольку обязательства по договорам исполнялись Клянчиной О.С. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договоров произвел начисление штрафных санкций, размер которых снижен истцом до Данные изъяты от всей суммы задолженности по пеням в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Номер от Дата банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п. 2.7 настоящего договора. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 6.2.2 договора Номер от Дата о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образовании просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта.

В силу п. 10.3 банк вправе отказаться от исполнения договора о предоставлении и использовании карты в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

Дата истцом в адрес ответчика были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам в срок не позднее Дата .

Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 не погасила, мер к исполнению обязательства не предпринимает.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором и договором о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с требованиями закона и условиями договоров с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору Номер и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 Номер .

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ЗАО) к Клянчиной О.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договоров. Возражений относительного исковых требований в целом и относительно расчета задолженности от ответчика в ходе производства по гражданскому делу в суд не поступало.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере Данные изъяты.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Клянчиной О.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с Клянчиной О.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме Данные изъяты из которых: Данные изъяты – остаток ссудной задолженности, Данные изъяты – задолженность по плановым процентам, Данные изъяты – задолженность по пени, Данные изъяты – задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Клянчиной О.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 Номер от Дата в сумме Данные изъяты, из которых: Данные изъяты – остаток ссудной задолженности, Данные изъяты – задолженность по плановым процентам, Данные изъяты – задолженность по пени.

Взыскать с Клянчиной О.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме Данные изъяты.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            А.В. Лидин