Решение по делу № 2-3826/2013 ~ М-4074/2013 от 27.08.2013

№ 2-3826/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Белоглазовой Н.В.,

    при секретаре Науменко И.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе 02 октября 2013 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Хворостухиной И.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском, указав, что им в соответствии с кредитным договором Номер от Дата был предоставлен кредит Хворостухиной И.И. в сумме 548 938 руб. 80 копеек на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 17 % процентов годовых, (п. 1.1; 2.2). В соответствии с п. 2.5, 3.1.1 указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору с ответчиком Дата был заключен договор о залоге Номер . В соответствии с п. 1.1. договора о залоге залогодатель передает залогодержателю в залог приобретенное транспортное средство Данные изъяты Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на Дата г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 379 237 руб. 59 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного, задолженность для включения в исковые требования составляет: 367 580 руб. 47 коп., из которых: 344 528 руб. 17 коп. - остаток ссудной задолженности; 17 365 руб. 54 коп. - задолженность по плановым процентам; 435 руб. 84 коп. - задолженность по пени; 763,88 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 4 391 руб. 52 коп. - задолженность по комиссии за сопровождение кредита; 95 руб. 52 коп.- задолженность по пени за сопровождение кредита. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ). Согласно п. 1.4 договора о залоге Номер от Дата заложенное имущество (автомобиль) оценено сторонами в 623 500 руб.

Дата между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор Номер , согласно которому Хворостухиной И.И. был предоставлен кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 26,7 % процентов годовых, (п. 1.1; 2,1). В связи с неисполнением заемщиком обязательств по данному договору также образовалась задолженность, которая до настоящего времени Ответчиком не погашена. По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору Номер от Дата составила 1 315 254 руб. 79 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного, задолженность для включения в исковые требования составляет: 1 171 198 руб. 65 коп., из которых:-1 008 590 руб. 69 коп. - остаток ссудной задолженности; 146 601 руб. 72 коп. - задолженность по плановым процентам; 8 917 руб. 69 коп. -задолженность по пени; 7 088 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно кредитному договору Номер от Дата заключенному между Банком и Хворостухиной И.И., последней был предоставлен кредит в сумме 1 109 000 руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 24,5 % годовых. По данному договору обязательства в части оплаты задолженности по кредиту также не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору Номер от Дата составила 1 189 161 руб. 42 коп. С учетом снижения до 10 % от суммы задолженности по пеням, общая задолженность для включения в исковые требования составляет: 1 086 862 руб. 78 коп., из которых: 962 889 руб. 03 коп. - остаток ссудной задолженности; 112 607 руб. 23 коп. - задолженность по плановым процентам; 5 916 руб. 44 коп. - задолженность по пени; 5 450 руб. 08 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с кредитным договором Номер от Дата «О предоставлении и использовании карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию Золотой карты ВТБ24, а также расписки в получении банковской карты, Хворостухиной И.И. был установлен кредитный лимит в размере 55 000 рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляли 24% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по данному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком также не погашена. По состоянию на Дата г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору Номер от Дата составила 60 975 руб. 83 коп. С учетом снижения до 10 % от суммы задолженности по пеням, общая задолженность для включения в исковые требования составляет: 58 345 руб. 09 коп., из которых: 54 876 руб. 80 коп. - остаток ссудной задолженности; 3 185 руб. 98 коп. - задолженность по плановым процентам; 292 руб. 31 коп. -задолженность по пени.

На основании изложенного просил суд: 1) Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 367 580 руб. 47 коп.; обратить взыскание на автомобиль Данные изъяты принадлежащий Хворостухиной И.И., являющийся предметом залога по договору о залоге Номер от Дата установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 623 500 рублей. 2) Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 1 171 198 руб. 65 коп., 3) Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 1 086 862 руб. 78 коп., 4) Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 58 345 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 619 руб. 93 коп.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Мальшина О.Н., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Хворостухина И.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, об отложении судебного заседания в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовал.

Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором Номер от Дата ВТБ 24 (ЗАО) был предоставлен кредит Хворостухиной И.И. в сумме 548 938 руб. 80 копеек на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 17 % процентов годовых (п. 1.1; 2.2).

В соответствии с п. 2.5, 3.1.1 указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору с ответчиком 30.06.2010г. был заключен договор о залоге Номер .     В соответствии с п. 1.1. договора о залоге залогодатель передает залогодержателю в залог приобретенное транспортное средство Данные изъяты

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Хворостухиной И.И. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на Дата общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 379 237 руб. 59 коп.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного, задолженность для включения в исковые требования составляет: 367 580 руб. 47 коп., из которых: 344 528 руб. 17 коп. - остаток ссудной задолженности; 17 365 руб. 54 коп. - задолженность по плановым процентам; 435 руб. 84 коп. - задолженность по пени; 763,88 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 4 391 руб. 52 коп. - задолженность по комиссии за сопровождение кредита; 95 руб. 52 коп.- задолженность по пени за сопровождение кредита.

Согласно п.4.2. залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и /или просрочки уплаты процентов, а также комиссий залогодателем (заемщиком) по истечении 90 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.4 договора о залоге Номер от Дата заложенное имущество (автомобиль) оценено сторонами в 623 500 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

    В соответствии с п. 4.3 договора залога обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке.

    Учитывая, что до настоящего времени заемщиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство Данные изъяты являющееся предметом залога по договору о залоге Номер от Дата

    При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на транспортное средство Данные изъяты являющееся предметом залога по договору о залоге Номер от Дата , путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ и Закона РФ «О залоге» указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 623 500 рублей.

Кроме того, Дата между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Хворостухиной И.И. был заключен кредитный договор Номер , согласно которому Хворостухиной И.И. был предоставлен кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 26,7 % процентов годовых, (п. 1.1; 2,1).

В соответствии с п. 2.5, 3.1.1 указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по данному договору также образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору Номер от Дата составила 1 315 254 руб. 79 коп.

С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом изложенного, задолженность для включения в исковые требования составляет: 1 171 198 руб. 65 коп., из которых:-1 008 590 руб. 69 коп. - остаток ссудной задолженности; 146 601 руб. 72 коп. - задолженность по плановым процентам; 8 917 руб. 69 коп. -задолженность по пени; 7 088 руб. 54 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно кредитному договору Номер от Дата заключенному между Банком и Хворостухиной И.И., последней был предоставлен кредит в сумме 1 109 000 руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 24,5 % годовых.

В соответствии с п. 2.5, 3.1.1 указанного кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

По данному договору обязательства в части оплаты задолженности по кредиту также не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на Дата г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору Номер от Дата составила 1 189 161 руб. 42 коп.

С учетом снижения до 10 % от суммы задолженности по пеням, общая задолженность для включения в исковые требования составляет: 1 086 862 руб. 78 коп., из которых: 962 889 руб. 03 коп. - остаток ссудной задолженности; 112 607 руб. 23 коп. - задолженность по плановым процентам; 5 916 руб. 44 коп. - задолженность по пени; 5 450 руб. 08 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с кредитным договором Номер от Дата о предоставлении и использовании карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию Золотой карты ВТБ24, а также расписки в получении банковской карты, Хворостухиной И.И. был установлен кредитный лимит в размере 55 000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, п.3.8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляли 24% годовых.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по данному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком также не погашена.

По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору Номер от Дата составила 60 975 руб. 83 коп.

С учетом снижения до 10 % от суммы задолженности по пеням, общая задолженность для включения в исковые требования составляет: 58 345 руб. 09 коп., из которых: 54 876 руб. 80 коп. - остаток ссудной задолженности; 3 185 руб. 98 коп. - задолженность по плановым процентам; 292 руб. 31 коп. -задолженность по пени.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1.12 Правил предоставления и использования банковских карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, при совершении заемщиком операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счету совершаются в пределах доступного лимита – суммы денежных средств, доступной держателю для совершения операций с использованием карты, рассчитанной как сумма собственных средств клиента и неиспользованного лимита овердрафта.

Согласно п. 3.8 Правил предоставления и использования банковских карт, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При установлении тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

В силу п. 5.4 правил предоставления и использования банковских карт, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Однако, как следует из расчетов задолженности, свои обязательства по договорам ответчик исполнял ненадлежащим образом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитным договорам и договору о предоставлении и использовании карты ВТБ 24 не погасил, мер к исполнению обязательства не предпринимает.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ЗАО) к Хворостухиной И.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В материалах дела имеются расчеты задолженности, с которыми суд соглашается, поскольку они произведены в соответствии с условиями договоров. Возражений относительного исковых требований в целом и относительно расчета задолженности от ответчика в ходе производства по гражданскому делу в суд не поступало.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25 619 руб. 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Хворостухиной И.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 367 580 руб. 47 коп.

Обратить взыскание на автомобиль Данные изъяты принадлежащий Хворостухиной И.И., являющийся предметом залога по договору о залоге Номер от Дата установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 623 500 рублей.

Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 1 171 198 руб. 65 коп.

Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 1 086 862 руб. 78 коп.

Взыскать с Хворостухиной И.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 58 345 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 619 руб. 93 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено 08.10.2013 года.

Судья                                        Н.В.Белоглазова