Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-559/2015 ~ М-235/2015 от 03.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2015 года                      город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего судьи Фефеловой З.С.,

при секретаре Гармаш М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-559/2015 по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Романовой Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Романовой Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: <...>. – основной долг, <...>. – проценты, <...> – начисленные неустойки, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-банк» и Романовой Н. В. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <...> руб., проценты за пользование кредитом – <...>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Романовой Н.В. перед банком составляет <...>., в том числе: просроченный основной долг – <...>., начисленные проценты – <...>., штрафы и неустойки- <...>.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на вынесение заочного решения согласны (л.д.4,1-2).

Ответчик Романова Н.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения (л.д.47, 49-50), причину неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении не направила, доказательств уважительности причин неявки не предоставила, что на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ не является препятствием к рассмотрению дела по существу в отсутствие ответчика.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Романова Н.В. обратилась в ОАО «Альфа-банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования в размере <...> руб. Данному соглашению присвоен номер №.

Соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора(ч.1 ст. 435 ГК РФ). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ч.2).

Согласно индивидуальных условий кредитования (л.д.18), за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере <...>% годовых. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом <...>% годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа <...>% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную <...>% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.<...> Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.<...> Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа <...> число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – <...> календарных дней.

С указанными выше индивидуальными условиями кредитования заемщик был согласен, в подтверждение чего имеется его роспись.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты (л.д.19-22), в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п.<...>). Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную <...>% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/ Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее <...> руб.; проценты за пользование кредитом; комиссию за обслуживание счета кредитной карты (п.<...>). В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: - по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитной карты «Зарплата+») – неустойку в размере <...>% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.<...>).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил выпуск кредитной карты и перечисление денежных средств на карту заемщика в размере <...> руб.

Согласно уведомления об индивидуальных условиях кредитования, дата расчета минимального платежа <...> число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами из суммы кредитования.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательство по возврату денежных средств. Однако, данные обязательства ответчиком не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6), справкой по кредитной карте (л.д.7), выписками по счету (л.д.8-10,11).

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Романовой Н.В. перед банком составила <...>., в том числе: основной долг – <...>., проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <...>., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <...>.(л.д.6).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользованием кредитом, штрафов и неустоек.

Расчет в части задолженности по кредиту, процентам, неустойкам математически проверен судом, является верным.

Таким образом, требования истца о взыскании с Романовой Н.В. задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выставленная истцом неустойка обеспечивает покрытие убытков, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия явной несоразмерности. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт уплаты истцом пошлины в размере <...>. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 199, 209, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с Романовой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: <...> – основной долг, <...> – проценты, <...>. – начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированный текст решения изготовлен судом 02 апреля 2015 года.

Судья-    подпись.