Решение по делу № 2-259/2013 ~ М-194/2013 от 26.11.2013

№ 2-259/2013 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Бердюжье 12 декабря 2013 года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе

судьи Бердюжского районного суда Тюменской области Журавлевой Е.Н.

при секретаре Андреевой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-259/2013 г. по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Чекуновой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту ООО ИКБ «Совкомбанк») обратился в Бердюжский районный суд с иском к ответчику Чекуновой И.В. о взыскании долга по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № № от 08.08.2011 года, в размере <данные изъяты> рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты>,04 рубля; просроченная ссуда- <данные изъяты>,21 рублей. Кроме этого, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>,01 руб..

Требования мотивированы тем, что 08.08.2011 года, в соответствие с кредитным договором (в виде акцептованного заявления оферты) № №, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Чекуновой И.В., ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>,95 рублей, сроком на 60 месяцев, под 29 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита надлежащим образом и предоставил <данные изъяты>,95 рублей путем зачисления на счет ответчика, открытый в банке.

Ответчик Чекунова И.В. принятые обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, нарушила п.п.4.1; 4.1.1. Условий кредитования, предусматривающих обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные Договором, допускала просрочку оплаты, нарушая график платежей.

В соответствие с п.5.1 Условий кредитования Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, в том числе, несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока оплаты (возврата) кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В настоящее время заемщик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.6).

В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» Дегтярева Т.П., действующая на основании доверенности № № от 11.05.2012 года, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В суд представлено письменное ходатайство, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, заявленные ООО ИКБ «Совкомбанк» требования поддерживает в полном объеме (л.д.38).

Ответчик Чекунова И.В. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, повесткой, о чем в материалах дела имеется расписка ответчика. О причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Кроме того, получив лично копию искового заявления и приложенных к нему документов, а также определение Бердюжского районного суда от 27.11.2013 года о подготовке дела к судебному разбирательству, возражений по существу иска не заявила, письменный отзыв по делу не предоставила.

В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив исковое заявление и представленные в суд доказательства, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк».

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст.421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст.934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

По делу установлено и не оспаривалось сторонами, что 8.08.2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты>,95 рублей, сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту 29 % годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 24 % от первоначальной суммы кредита: <данные изъяты>,95 рублей (л.д.21-25).

Как следует из заявления-оферты, ответчик Чекунова И.В. была ознакомлена с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» и просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты (л.д.21-22).

Одновременно с заявлением о предоставлении кредита, Чекуновой И.В. было написано заявление на включение ее в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы. Тем самым Чекунова И.В. согласилась быть застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № № от 10.07.2011 года, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» ( страховщик) ( л.д. 26).

Исходя из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели установлено, что договором добровольного страхования является договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенный между Банком и ЗАО «АЛИКО». Участие заемщика в Программе добровольного страхования осуществляется по желанию заемщика на основании заявления-оферты на условиях, предусмотренных в Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит (л.д.29).

Как следует из заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 8.08.2011 года ответчик Чекунова И.В. добровольно подписала вышеуказанное заявление, согласно которому, она становилась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико». Своей подписью в вышеуказанном заявлении, она подтвердила, что она получила полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном заявлении и согласна с условиями Договора страхования. Ответчику так же разъяснялось, что она имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а так же с ЗАО «Алико» без участия Банка, и что добровольное страхование – это ее личное желание и право, а не обязанность. Так же из вышеуказанного заявления следует, что Чекуновой И.В. разъяснялось, и она с этим согласилась, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному Договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а так же на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Подписав данное заявление, Чекунова И.В. добровольно согласилась с условиями договора страхования, тем самым, выразив свое согласие на включение себя в указанную программу.

Под «платой за включение в программу страховой защиты заемщиков», указанной в Условиях кредитования понимается вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком Банку на комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая но, не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка, согласно Договору добровольного страхования.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита Банком, а так же на принятие Банком отрицательного решения в предоставлении кредита, в случае отказа Чекуновой И.В. от добровольного страхования, со стороны Банка не было.

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено. Ответчиком условия договора не оспаривались.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что кредитный договор, включающий в себя дополнительное условие о личном страховании и включении в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, не противоречит требованиям закона и не ущемляет права потребителя.

Выписками по счету RUR/№ и RUR/№ с 8.08.2011 года по 6.09.2013 года на л.д.16,18-20 и мемориальным ордером № № от 8.08.2011 года на л.д.17 подтверждено зачисление на счет ответчика Чекуновой И.В. суммы кредита в размере <данные изъяты>,95 руб., из них перечислено: <данные изъяты>,95 рублей- компенсация страховых премий, уплаченных банком по договору страхования на случай смерти или наступления инвалидности и <данные изъяты> рублей перечислено на счет Чекуновой И.В. № № по ее заявлению.

Таким образом, судом установлено, что истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» обязательства по договору о потребительском кредитовании были исполнены надлежащим образом.

В соответствие с п.п.4.1; 4.1.1; 4.1.2 Условий кредитования, заемщик Чекунова И.В. приняла на себя обязательства возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствие с п.п.5.2, 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней.

Пунктом 5.3 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока оплаты (возврата) кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.23, 29-30).

Представленными в суд письменными доказательствами подтверждено, что ответчик Чекунова И.В. принятые на себя обязательства по договору потребительского кредитования исполняла ненадлежащим образом. С сентября 2012 года ответчиком допускались просрочки платежа, платежи поступали в меньших суммах, чем было определено графиком платежей (л.д.18-20,24).

7.06.2013 года ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствие с п.5.3 Условий кредитования направило в адрес Чекуновой И.В. уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 11.06.2013 года (л.д.28).

Несмотря на это Чекунова И.В. меры к погашению задолженности не приняла.

Согласно представленного истцом расчета на л.д.10-15, который суд признает правильным, так как он полностью соответствует условиям заключенного сторонами договора № 87698580 от 8.08.2011 года, и который не оспаривается ответчиком Чекуновой И.В. размер задолженности по договору о потребительском кредитовании составляет <данные изъяты> рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты>,04 рубля; просроченная ссуда- <данные изъяты>,21 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Чекуновой И.В. в пользу истца ООО ИКБ «Совкомбанк».

Вследствие удовлетворения в полном объеме исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк», уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты>,01 рублей (платежное поручение № № от 11.09.2013 года на л.д. 7), на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика Чекуновой И.В. в пользу истца ООО ИКБ «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с Чекуновой ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в с<адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», задолженность по договору о потребительском кредитовании № № от 8.08.2011 года, в размере <данные изъяты> рублей 25 копеек, и судебные расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в сумме <данные изъяты>) рубля 01 копейку, всего общую денежную сумму в размере 123702 <данные изъяты>) рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения.

Судья: Журавлева Е.Н.