Решение по делу № 2-5236/2018 от 26.07.2018

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО3, с участием представителя ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Транснациональный банк» Общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (ФИО6 – добрачная фамилия) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Коммерческий банк «Транснациональный банк» ООО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО6 (в браке ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 577 руб. 49 коп., в том числе 275 004 руб. 74 коп. - задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом в размере 46 093 руб. 68 коп., неустойки за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 22 351 руб. 11 коп., неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 25 127 руб. 96 коп.

В обоснование иска истец указал, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ****** Коммерческий банк «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО6 (в браке ФИО1) был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № ******. В соответствии с условиями кредитного договора и ст. 819 ГК РФ Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350 000 руб. 00 коп. на условиях платности и возвратности, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойку в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1-3.2, 6.1-6.2). Согласно разделу 1 Кредитного договора, кредит предоставлен на потребительские нужды с датой окончательного возврата – ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по возврату основного долга составила 275 004 руб. 74 коп. Дата последнего погашения основного долга – ДД.ММ.ГГГГ КБ «Транснациональный банк» (ООО) предпринимались меры по досудебному урегулированию спора. В адрес ответчика направлена претензия (исх. № ****** от ДД.ММ.ГГГГ) с требованием о погашении задолженности по кредиту с указанием новых реквизитов для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Однако, ответчик не удовлетворил заявленные в указанной претензии требования, а также в нарушение п. 8.2 кредитного договора не предоставил мотивированный отказ и/или документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика ФИО4 в удовлетворении исковых требований просил отказать, пояснил, что оплата по заключенному с истцом кредитному договору была приостановлена со стороны ответчика в связи с тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ****** (Транснациональный банк) был признан несостоятельным (банкротом), у ответчика отсутствовали реквизиты для внесения ежемесячных платежей, какого-либо умысла уклоняться от взятых на себя по кредитному договору № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ обязательств у ответчика не имелось. Ответчик имела другие кредитные обязательства с другими кредитными организациями и поскольку ФИО1 планировала переехать на постоянное место жительства в № ******, она следила за своевременной оплатой по другим кредитным договорам, данное обстоятельство подтверждается приходно-кассовым ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 560177 руб. 80 коп., внесенных в качестве досрочного погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с Банком «Кольцо Урала». Установление штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств в столь значительном размере является необоснованным, явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательств и обременительным. Ответчик не имела умысла на неисполнение обязательств, поскольку с момента получения кредита до момента отзыва лицензии у банка истца каких-либо просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчик не допускала. Ввиду вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга и заявленных процентов за вычетом внесенных платежей.

Заслушав представителя ответчика ФИО4, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) (Кредитор) и ФИО6 (Заемщик) (в браке ФИО1) был заключен кредитный договор № № ****** (далее-кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита: 350 000 руб., валюта: рубли РФ, размер процентов (годовых) по Кредиту: 23,90 % процентов годовых, срок кредита: 60 месяцев, дата окончательного возврата Кредита: «25» сентября 2018 г.

Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном Договором (п. 1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Проценты за Кредит начисляются Кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1 Договора. Базой для начисления Процентов за Кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Погашение Кредита и уплата процентов производится «25» числа каждого месяца. В целях погашения кредита и уплаты процентов Заемщик осуществляет взнос на Счет в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 10048 руб. 48 коп. (п. 3.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор вправе потребовать досрочного возврат Кредита, уплаты причитающихся процентов, убытков, неустойки (при наличии) в полном размере в следующих случаях: 1. При просрочке уплаты Заемщиком очередного ежемесячного аннуитетного платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней; 2. При просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, независимо от срока каждой просрочки; 3. При неисполнении, ненадлежащем исполнении обязательств Заемщика, предусмотренных п. 4.1 Договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно свидетельству о заключении брака № ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака ФИО6 присвоена фамилия ФИО1.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, Коммерческий банк «Транснациональный банк» Общество с ограниченной ответственностью обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В свою очередь, ответчик задолженность перед истцом в полном объеме не погасила.

Из выписки по счету следует, что банком учтены платежи ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приходному кассовому ордеру № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведена оплата Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по приведенному в иске кредитному договору в размере 11000 руб.

По чек-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислила Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 280415 руб. 35 коп.

Доказательств оплаты задолженности в ином размере суду не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 368 577 руб. 49 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере 275 004 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 46 093 руб. 68 коп., неустойка за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 22 351 руб. 11 коп., неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 25 127 руб. 96 коп.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиком доказательства погашения задолженности в полном объеме перед истцом не представлены, размер задолженности не оспорен, контррасчет суду не представлен (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), с учетом произведенных оплат (приходный кассовый ордер № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, чек-ордер от ДД.ММ.ГГГГ) суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере 29683 руб. 07 коп. (275004,74 + 46093,68 – 11000 – 280415, 35).

При этом, оплата в размере 5000 руб., на которую ссылается представитель ответчика в судебном заседании, судом не учитывается в связи с непредставлением доказательств её уплаты. Сторона ответчика не лишена возможности представить соответствующие доказательства оплаты в рамках исполнительного производства.

До рассмотрения настоящего спора по существу истцом о начислении процентов и взыскании за иной период не заявлено.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 22 351 руб. 11 коп., неустойку, начисленную на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту в размере 25 127 руб. 96 коп.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки (п. 6.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки (п. 6.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за неисполнение обязательств, начисленная на сумму просроченной задолженности по кредиту составила 22 351 руб. 11 коп., неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту – 25 127 руб. 96 коп.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, поскольку в связи с ликвидации банка ответчик не имела возможности должным образом исполнять обязательства по оплате задолженности, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга с 22 351 руб. 11 коп. до 4 470 руб. 22 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 25 127 руб. 96 коп. до 5 025 руб. 59 коп., что соответствует средней ставке банковского процента по Уральскому федеральному округу на момент разрешения спора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что частичное удовлетворение исковых требований имело место после обращения истца в суд, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6886 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в остальной части государственная пошлина относится на истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39178 ░░░. 88 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 683 ░░░. 07 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 470 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 025 ░░░. 59 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 886 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░