Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-270/2017 (2-6729/2016;) от 14.12.2016

Решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2017 года

(с учетом выходных дней)

Дело № 2-270/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2017 года                        город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                      Морозовой И.Ю.,

при секретаре                             Нефедовской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кураленко О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Кураленко О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано, что 03 сентября 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в настоящее время АО «АЛЬФА-БАНК») и ответчиком заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 450 000 рубелей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение указанного соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере 544 290 рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг – 448 305 рублей 13 копеек; начисленные проценты – 44 819 рублей 63 копейки; штрафы и неустойки – 51 166 рублей 17 копеек. Банк просил взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8642 рубля 91 копейка.

Решением Ленинского районного суда города Мурманска от 02 сентября 2016 года, вынесенным в порядке, предусмотренном статьей 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Кураленко О.А. задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворены в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда от 07 декабря 2016 года указанное решение Ленинского районного суда города Мурманска отменено, гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Кураленко О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Кураленко О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом по адресу регистрации по месту жительства, о причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, отзыва на иск не представила.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчик не получила судебные повестки в соответствующем отделении связи, не предприняла мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания. Уведомления, направленные ответчику заказной почтой, возвращены в суд с отметкой отделения связи «за истечением срока хранения»; письменные извещения, направленные судом простой почтой в адрес суда не возвратились. Сведениями об изменении места жительства либо об ином адресе регистрации ответчика суд не располагает.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Указанное положение также распространяется на порядок направления судебных извещений.

Таким образом, по смыслу приведенных разъяснений, учитывая факт неполучения заказных писем с уведомлением, в отсутствие доказательств иного места жительства ответчика, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела без ее участия.

При таких обстоятельствах, исходя из требований законодательства, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, и, учитывая отсутствие возражений истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела установлено, что 26 августа 2013 года ответчик обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты. В указанной заявке ответчик просила рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также установить ей индивидуальные условия кредитования (л.д. 18).

Указанная анкета-заявление подписана собственноручно Кураленко О.А., из нее следует, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита наличными ответчик была предварительно ознакомлена и согласна.

Также, 03.09.2013 ответчиком подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, содержащее существенные условия кредитного договора (л.д. 51).

Так, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее – общие условия), а также в индивидуальных условиях кредитования, подписанных ответчиком собственноручно, лимит кредитования оставил 450 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей каждый календарный месяц в размере не менее минимального.

Согласно условиям уведомления об индивидуальных условиях кредитования (пункты 5-7), минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом пункта 4.2 Общих условий кредитования.

Дата расчета минимального платежа 03 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.

Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23-00 по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнило свои обязательства и в соответствии с условиями соглашения о кредитовании перечислило денежные средства в размере     450 000 рублей путем предоставления траншей на открытый на имя заемщика счет кредитной карты, указанный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету заемщика (л.д. 10, 11-17).

Таким образом, 03 сентября 2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кураленко О.А. было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании, которому присвоен № (л.д. 18-20, 51).

При обращении в Банк ответчик была уведомлена о существенных условиях соглашения: сумме кредита; дате предоставления кредита; дате осуществления ежемесячного платежа; о размере ежемесячного платежа, размере процентной ставки по кредиту, полной стоимости кредита. О согласии Кураленко О.А. с указанными условиями соглашения свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Из указанных анкеты-заявления и уведомления следует, что ответчик с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлена и согласна (л.д. 18, 51).

Из представленных материалов дела усматривается, что 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 26-31).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления кредитной карты.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, в поданной на решение суда, принятое в порядке упрощенного производства, апелляционной жалобе ответчик указала, что соглашение о кредитовании с АО «АЛЬФА-БАНК» она не заключала, анкету-заявление на получение кредитной карты от 26.08.2013 не подписывала, заявление подписано от ее имени другим лицом, предварительная заявка на получение кредитной карты не подписана.

Вместе с тем надлежащих и допустимых доказательств того, что подпись в анкете-заявлении, уведомлении об индивидуальных условиях кредитования выполнена не Кураленко О.А., суду не представлено.

Заключенное между банком и Кураленко О.А. соглашение о кредитовании              № недействительным в установленном законом порядке не признано.

Как следует из сообщения АО «АЛЬФА-БАНК» от 30.01.2017, наличие подписи в предварительной заявке на получение кредитной карты не обязательно, поскольку данное заявка не является составляющей частью существенных условий соглашения о кредитовании (л.д. 130).

При таких обстоятельствах, доводы Кураленко О.А. о незаключении указанного соглашения о кредитовании, а также о принадлежности подписи от имени ответчика в документах иному лицу, суд признает необоснованными.

Полномочия представителя истца на подписание искового заявления подтверждены материалами дела, документы, обосновывающие исковые требования, представлены истцом в заверенных копиях, в связи с чем в указанной части доводы ответчика также несостоятельны.

Выпиской по счету подтверждается, что Кураленко О.А. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако денежные средства в счет погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора, последний платеж в погашение кредита произвела 23.01.2015, начиная с указанной даты допустила просрочку погашения (л.д. 11-17).

При этом доказательств, подтверждающих обратное, а также возражений по факту неисполнения кредитного договора ответчиком суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимает равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Как следует из представленных истцом документов, ответчик, начиная с                       23 января 2015 года, не выполняла условия кредитного договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем по состоянию на 06 июля 2016 года образовалась задолженность в размере 544 290 рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг – 448 305 рублей 13 копеек; начисленные проценты – 44 819 рублей 63 копейки; штрафы и неустойки – 51 166 рублей 17 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом принимается, поскольку он составлен исходя из условий договора, ответчиком не оспорен.

При этом изложенные в поданной на решение суда, принятое в упрощенном порядке, апелляционной жалобе возражения ответчика относительно представленного истцом расчета, суд находит не состоятельными, поскольку требования к оформлению расчета действующим законодательством не предусмотрены, вместе с тем представленный истцом расчет подтверждается выпиской по счету кредитной карты и позволяет суду сделать вывод о размере взыскиваемой суммы с учетом начисленных процентов, неустойки и сумм, внесенных в счет погашения задолженности. Альтернативного расчета ответчиком не представлено, как и доказательств погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Кураленко О.А. ненадлежащим образом выполняла условия договора, нарушив сроки внесения минимальных платежей, допустив просроченную задолженность.

При таких обстоятельствах требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в размере 544 290 рублей 93 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 07 июля 2016 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 8642 рубля 91 копейка (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 03 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 544 290 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 642 ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ – 552 933 ░░░░░ 84 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░