Решение по делу № 2-3305/2018 ~ М-3146/2018 от 19.07.2018

Дело № 2-3305/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Чирухиной Е.В.,

при секретаре Юсуповой Р.М.,

с участием представителя истца Марданова Р.И. – Нуриахметова Д.И., действующего на основании доверенности от 20.04.2018, зарегистрированной в реестре за №-№,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Марданова Р.И. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «СК «Кардиф» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Марданов Р.И. обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «СК «Кардиф» о защите прав потребителя, просил взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» денежные средства в размере <данные изъяты> коп. за оплату страховой премии, неустойку в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований, почтовые расходы в размере <данные изъяты>., расходы по составление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ООО «СК «Кардиф» в его пользу страховую премию в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере <данные изъяты>., штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.

В обосновании иска указав, что 18.04.2018 между Мардановым Р.И. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора истцу была навязана услуга по включении истца в число участников программы страхования в рамках коллективного страхования № от 20 января 2017 года ООО СК «РГС –Жизнь». Программа страхования существует в рамках договора коллективного страхования, заключенного между банком ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «РГС-Жизнь». Размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет <данные изъяты>. Денежные средства по коллективному договору страхования были списаны с кредитного счета 18.04.2018 года. Также при заключении кредитного договора истцу была навязана слуга по заключению договора страхования финансовых рисков, связанных с утратой транспортного средства в результате гибели или угона, страховая премия в размере <данные изъяты>. списана с кредитного счета истца 18.04.2018 года.

24.04.2018 Марданов Р.И. направил в адрес ООО СК «РГС–Жизнь» и ООО СК «Кардиф» заявление о возврате страховой премии, однако были оставлены без удовлетворения.

Определением от 20 сентября 2018 года судом произведена замена ненадлежащего ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» надлежащим ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в связи с переименованием.

Истец Марданов Р.И. в суд не явился, извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в порядке п.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Представитель истца - Нуриахметов Д.И. в суде исковые требования поддержал, подтвердив доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Кардиф» в суд не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, представил отзыв, в котором указал, что с исковым заявлением не согласен, по основаниями изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, в порядке п.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Судом установлено, что 18.04.2018 между Мардановым Р.И. и ПАО «Совкомбанк» были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>., под 15,99% годовых, сроком исполнения 60 месяца.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите прав интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

18.04.2018 года Мардановым Р.И. подано заявление на включение в Программу добровольного коллективного страхования № от 20.01.2017 от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «РГС-Жизнь» (в настоящий момент ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»).

Плата за страхование в Программе страхования составила <данные изъяты>., включая комиссию банка за подключение к Программе страхования. Размер страховой премии составил <данные изъяты> коп.. Данная сумма за застрахованное лицо - Марданова Р.И. перечислена в страховую компанию, что подтверждается документами, имеющими в деле.

Указанием ЦБ РФ, вступившего в силу 02.03.2016, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии с данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 Указания ЦБ РФ и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в законную силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Также 18.04.2018 года между Мардановым Р.И. и ООО «СК «Кардиф» был заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с утратой транспортного средства в результате гибели или угона, страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования. Размер страховой премии составил <данные изъяты>. Срок страхования с 18.04.2018 по 17.04.2019.

Согласно выписки по счету истца № - 18.04.2018 удержана сумма в размере <данные изъяты>. за оплату по договору страхования и перечислена в страховую компанию ООО «СК «Кардиф».

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ,договорстрахованияпрекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существованиестраховогориска прекратилось по обстоятельствам иным, чемстраховойслучай.

Согласно п.2 ст.958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.2 договора страхования, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение : 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю - в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

24.04.2018 Марданов Р.И. направил в адрес ООО СК «РГС–Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и ООО СК «Кардиф» заявления об отказе от услуг по договору страхования. Ответчики данное заявление получили 03.05.2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением и не оспорено ответчиками.

Таким образом, из материалов дела следует, что истец реализовал право на возврат денежных средств по договорам страхования в полном объеме, обратившись с соответствующим письменным заявлением в адрес ответчиков в течении предусмотренных законом 14-ти дней. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Доказательств того, что ООО СК «РГС –Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), и ООО СК «Кардиф» исполнили требование истца о возврате страховой премии, материалы дела не содержат.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца в части взыскания суммы страховой премии в размере <данные изъяты> с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и суммы в размере <данные изъяты>. с ООО СК «Кардиф» подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика в данном конкретном случае, принципы разумности и справедливости, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в денежном выражении в размере по <данные изъяты> рублей с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и с ООО СК «Кардиф» соответственно.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на основании ст.28, ст.31 Закона «О защите прав потребителей».

Однако положения ст.28,31 Закона «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (услуги), не могут быть применены к спорным правоотношениям, поскольку неудовлетворение страховой компанией требований потребителя о возврате страховой премии не является тем недостатком услуги, за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона «О защите прав потребителей».

В связи с этим, требование истца о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика ООО СК «Кардиф» в пользу истца подлежит взысканию штраф размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере <данные изъяты>

С ответчика ООО СК «Кардиф» в пользу истца подлежит взысканию штраф размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку истец не обладает необходимыми юридическими знаниями, он обратился за юридической помощью, представительистца принимал участие в судебных заседаниях. С учетом объема оказанных услуг, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истца за оказание юридических услуг <данные изъяты> рублей, с ответчика ООО СК «Кардиф» в пользу истца за оказание юридических услуг <данные изъяты> рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере <данные изъяты>., с ответчика ООО СК «Кардиф» в пользу истца почтовые расходы в размере <данные изъяты>., что подтверждается квитанциями.

Расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку истцом представлена общая доверенность, в удовлетворении требований о взыскании расходов за услуги нотариуса в размере <данные изъяты>. следует отказать.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., с ООО «СК «Кардиф» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ «░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░