Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2484/2016 ~ М-654/2016 от 03.02.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.05.2016 года                                                                                                                             <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                                      Галкина К.А.,

при секретаре                                                         Петросян К.М.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Вдовенко ФИО5 к коммерческому банку <данные изъяты> в лице <адрес> филиала ООО <данные изъяты> о признании обязательств по кредитному договору исполненными,

УСТАНОВИЛ:

Вдовенко А.В. обратилась в суд с иском к коммерческому банку <данные изъяты> в лице <адрес> филиала ООО <данные изъяты> о признании обязательств по кредитному договору исполненными.

В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор № на сумму 134 999,9 руб. сроком на 4 года (48 месяцев), с процентной ставкой 29,9 годовых. В указанную сумму кредита входит премия страховщику в размере 30 186,33 руб. и сумма основного долга.

При заключении данного кредитного договора обязательным условием являлось заключение договоров страхования с ООО <данные изъяты> по предмету страхования жизни на весь период действия кредитного договора в связи с чем, обязательным приложение к кредитному договору является договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным с Вдовенко А.В. на сумму 30 186,33 руб. на период действия кредитного договора сроком на 4 года (48 месяцев).

Согласно п.2 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 30 186,33 руб. для оплаты страховой премии страховщику в счет оплаты страховых премий.

В связи с тем, что при заключении кредита истцом был получен отказ сотрудника банка от предоставления кредита без согласия на страхование, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление в ООО СК <данные изъяты> об аннулировании договора страхования и переводе денежных средств, переведенных банком страховой компании на счет истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен отказ о расторжении указанного договора и предложено выслать в главный офис компании оригинал договора страхования. Банк указывал, что переведет денежные средства на счет страховщика ООО СК <данные изъяты> в сумме 30 186,33 за весь период пользования кредитом, т.е. за 4 года, фактическое пользование истцом услугой по страхованию составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4 месяца.

Данных о том, что банк действительно перевел деньги в страховую компанию ООО СК <данные изъяты> за весь период страхования (4 года) в сумме 30 186,33 руб. у истца нет.

Период пользования истцом услугой по страхованию составил 4 месяца, что составило 2 515,5 руб., а сумма за не использованный период страхования подлежащая возврату составляет 27 670,83 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано обращение в банк об аннулировании кредитного договора и досрочном его погашении, на что был получен отказ.

Истцом был произведен расчет оставшейся суммы выплат и совершена досрочная оплата кредита в общей сумме 65 105,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление в КБ <данные изъяты> ООО о досрочном погашении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, с расчетом оставшейся суммы выплат, уведомлением о ее погашении и просьбой о выдаче справки о погашении кредитного договора.

Истец указывает, что банком мне была выдана справка о разрешении досрочного погашения кредита только при условии оплаты суммы, которая была рассчитана банком как остаток необходимый для погашения, при этом банк не учитывал сумму уплаченную истцом в счет погашения долга, включил в расчет общей суммы премию страховщику, исходя из чего проценты по уплате основного долга необоснованно завышены. Также банк отказался признать произведенную истцом оплату кредита, как окончательный платеж необходимый для досрочного погашения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление в страховую компанию о том, были ли фактически переведены денежные средства по договору страхования жизни, с возвращением их на счет заявителя в связи с досрочным погашением кредита и отказа от дальнейшего пользования услугами страхователя, ответа до настоящего времени истцом получено не было.

Как следует из фактического текста подписываемого сторонами документа, выдача кредита без вступления (присоединения) к программе страхования жизни и потери трудоспособности на весь срок кредитования в страховой компании, указанной банком, а именно в ООО «СК <данные изъяты> с уплатой единовременной комиссии за подключение к данной программе страхования за весь период действия кредитного договора невозможна.

Истец считает, что действия КБ <данные изъяты> (ООО) привели к навязыванию ему невыгодных условий договора о предоставлении денежного кредита в части незаконно навязанной услуги страхования жизни на весь срок действия кредитного договора в конкретной страховой компании, а также взимания комиссии за весь период действия кредитного договора и включения данной комиссии в общую сумму кредита, на которую начисляются проценты за пользования денежными средствами и комиссия за обслуживание кредита, что в свою очередь значительно увеличивает конечную сумму кредита, и приводит к ущемлению законных прав и интересов заемщика.

В связи с этим, истец обратилась в суд и просит признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Вдовенко ФИО6 и Коммерческим банком <данные изъяты> (ООО) исполненными.

Истец, представитель ответчика КБ <данные изъяты> (ООО), представитель третьего лица ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены в установленном законом порядке. От представителя КБ <данные изъяты> (ООО) в суд поступили письменные возражения (л.д.32-36), в которых он просил суд в иске отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

           С учетом требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

           Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Вдовенко А.В. и КБ <данные изъяты> (ООО) заключен кредитный договор № (л.д.39-41) на сумму 134 999,9 руб. сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 29,9 годовых.

При заключении данного кредитного договора истцом был заключен договор страхования с ООО <данные изъяты> (л.д.45) по предмету страхования жизни и здоровья на весь период действия кредитного договора, по заявлению истца (л.д.44) сумма страховой премии в размере 30 186,33 руб. была включена в общую сумму кредита.

    Согласно графику платежей истец обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в размере 4 854,49 руб. ежемесячно.

    При подписании кредитного договора истец ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ <данные изъяты>, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ <данные изъяты> по операциям с физическими лицами, Правилами ДБО, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.38).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

           Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.421, 425 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

           В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

       Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.2.2 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей.

    В соответствии с п.2.3.1.4 Общих Условий при желании клиента произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту он должен предоставить в банк соответствующее письменное уведомление по форме банка, обратившись в офис банка или направив данное уведомление по почте, в срок, обеспечивающий получение данного уведомления банком не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения, а также обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, достаточное для погашения суммы полной задолженности (т.е. достаточной для исполнения всех обязательств клиента перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за фактическое пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору, иных плат, предусмотренных кредитным договором) в срок не менее, чем за 30 календарных дней до даты погашения или путем обращения в информационный центр банка по телефону, не менее, чем за 1 календарный день до даты погашения.

    В отношении кредитных договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ (включительно):

в дату списания ежемесячного платежа банк осуществляет досрочное погашение, путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности. При этом возврат ранее уплаченных клиентом банку комиссий и иных плат, предусмотренных кредитным договором, не производится, если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими Условиями

    Обеспечение клиентом в дату планового очередного платежа, указанную в графике платежей, наличия на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита (за исключением случаев, когда счет используется клиентом для погашения задолженности по нескольким кредитным договорам). В этом случае банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности, в ближайшую по графику платежей дату очередного платежа.

    Судом установлено, что сумма кредита составила 134 999,99 руб., истцом внесено в оплату задолженности по кредиту лишь часть денежных средств в размере 95 106 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.58). Таким образом, в настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены истцом в полном объеме и отсутствуют основания для признания кредитного договора исполненным.

    Доводы истца о понуждении к заключению договора страхования суд не принимает во внимание, так как они не нашли своего документального подтверждения, кроме того, о волеизъявлении истца при заключении договора страхования свидетельствует ее подпись в заявлении.

    С учетом изложенного, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Вдовенко ФИО7 к коммерческому банку <данные изъяты> в лице <адрес> филиала ООО <данные изъяты> о признании обязательств исполненными по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Вдовенко ФИО8 и Коммерческим банком <данные изъяты> (ООО) отказать.

            Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                                                        Галкин К.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года