Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3743/2015 ~ М-2851/2015 от 17.04.2015

Дело №

                                                                   РЕШЕНИЕ                                          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                «ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                                          <адрес>

        Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи              Горшенева А.Ю.,

    при секретаре                                            ФИО3,

           рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

         ОАО <данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

          В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 1 900 000руб., под 14% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Кредит представляется для целевого использования, а именно для приобретения по договору купли-продажи жилого дома общей площадью 134 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>» <адрес> земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 675 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>» <адрес> уч. 15, общей стоимость 2 261 000руб. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ/иностранной валюте, на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетом в соответствии с целями кредитования.

        Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, ипотека в силу закона приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка, с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой объект недвижимости, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

          Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставил заемщику указанную в кредитном договоре сумму, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

          Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» (Банк) и ФИО1 (клиент) было заключено соглашение № №, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в сумме 20 000руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых.

          Заемщик свои обязательства по возврату кредитов, уплате процентов в установленные договором и соглашением сроки не выполняет.

          В адрес ответчика Банком направлялись требования о наличии задолженности и о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и соглашению, однако до настоящего времени обязательство не исполнено.

          Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 987 306,38руб., из которых: 1 866 790,75руб. – задолженность по основному долгу, 115 996,75руб. – задолженность по процентам, 4 518,88руб. – пеня. Задолженность истца по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 8 608,50руб., из которых 7 484,26руб. – задолженность по основному долгу, 916,24руб. – проценты за пользование кредитом, 208руб. – пени.

          С учетом этого, ОАО <данные изъяты>» просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 987 306,38руб., из которых: 1 866 790,75руб. – задолженность по основному долгу, 115 996,75руб. – задолженность по процентам, 4 518,88руб. – пеня, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – дом общей площадью 134 кв.м, и земельный участком общей площадью 675 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>» <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2 261 000руб., взыскать с ФИО1 в пользу ОАО <данные изъяты>» задолженность в по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 608,50руб., из которых 7 484,26руб. – задолженность по основному долгу, 916,24руб. – проценты за пользование кредитом, 208руб. – пени.

         В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их.

         Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

         С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом.

         Выслушав пояснения представителя истца, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

         В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

        Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

         В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № (л.д. 24-29), по условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 900 000рублей под 14% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.1-1.3, 1.5).

        Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение дом, двухэтажного, назначение: жилой дом, общая площадь 134 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>» <адрес> земельный участок, категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 675 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> уч. 15 общей стоимостью 2 261 000руб. по договору купли-продажи. Стоимость объектов недвижимости составляет 2 261 000руб. (п. 5.5).

       Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, ипотека в силу закона приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка, с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой объект недвижимости, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

       В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ/иностранной валюте, указанной в п. 1.2 настоящего договора, на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.4).

       Кредитор выполнил свои обязательства по договору в полном объеме предоставив ФИО1 денежные средства в указанной в договоре сумме, что подтверждается выпиской из лицевого счета и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34, 35-39).

        Согласно п.п. 1.1 заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком (п. 4.2.1). Платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п. 3.1 настоящего договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 настоящего договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа (п. 4.3). Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4). Окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ года. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (п. 1.5). Согласно Графика, погашение кредита осуществляется 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 25 303руб., за исключение последнего платежа, размер которого составляет 26 804,04руб. (л.д. 30-32).

       За пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 14% годовых, полная стоимость кредита составляет 16,47% (п. 1.3.1). Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком (п. 4.2.2).

      Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени)в случае, если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п. 6.1). Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующей за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

        Заемщик же, в нарушение принятых на себя обязательств не производит платежи по погашению кредита.

        В соответствии с. п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита в установленный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости погасить задолженность (л.д. 64), однако до настоящего времени обязательство не исполнено.

        В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае невнесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

       Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО <данные изъяты>» о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 987 306,38руб. подлежат удовлетворению.

       При расчете данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком (л.д. 17-19).

       Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит был предоставлен заемщику под залог жилого дома общей площадью 134 кв.м и земельного участка общей площадью 675 кв.м, расположенных по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>» <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-43, 45).

       Право собственности ФИО1 на указанные объекты недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 46, 47). Стоимость заложенного имущества составляет 2 261 000руб. (п. 5.5).

       В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

        В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

       Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на жилой дом общей площадью 134 кв.м и земельный участок общей площадью 675 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество «Изыскатель» <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме 2 261 000руб.

       Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты>» (банк) и ФИО1 (клиент) было заключено соглашение № №. Подписание настоящего соглашения подтверждается факт заключения сторонами, путем присоединения клиента к правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО <данные изъяты>» с льготным периодом кредитования договора, в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (п. 1). Кредитный лимит по соглашению предоставляется в сумме 20 000руб., на срок 2 года с даты заключения договора, окончательный срок возврата (погашения) кредита ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых (п. 2-5).

       Согласно п.5.2 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО <данные изъяты>» с льготным периодом кредитования, кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента.

       Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера (п. 5.7).

       В целях погашения задолженности, Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период непозднее платежной даты (включительно) (п. 5.8.1). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2).

        За пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 24% годовых. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1).

        В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном Соглашением (п. 5.10). Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1).

        Заемщик же, в нарушение принятых на себя обязательств не производит платежи по погашению кредита.

        В соответствии с. п. 6.3.6 Соглашения, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии задолженности по соглашению и необходимости погасить задолженность (л.д. 67), однако до настоящего времени обязательство не исполнено.

        В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае невнесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

       Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий соглашения, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО <данные изъяты>» о взыскании с заемщика суммы долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 608,50руб. подлежат удовлетворению.

       При расчете данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, который не оспаривался ответчиком (л.д. 21-23).

       Кроме того, согласно ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО <данные изъяты>», уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 18 180 рублей, согласно платежного поручения (л.д. 9).

        На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                РЕШИЛ:

        Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 987 306,38руб., из которых 1 866 790,75руб. – задолженность по основному долгу, 115 996,75руб. – задолженность по процентам, 4 518,88руб. – пеня, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 608,50руб., из которых 7 484,26руб. – задолженность по основному долгу, 916,24руб. – проценты за пользование кредитом, 208руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 180руб., а всего 2 014 094 (два миллиона четырнадцать тысяч девяносто четыре) рубля 88 копеек.

        Обратить взыскание в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты>» на жилой дом общей площадью 134 кв.м и земельный участок общей площадью 675 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> садоводческое некоммерческое товарищество <данные изъяты>» <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 261 000 (два миллиона двести шестьдесят одна тысяча) рублей.

         Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд через Ленинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья