Решение по делу № 2-8583/2016 ~ М-7434/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-8583/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2016 года                                  город Уфа

    Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Абдрахмановой,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика, представителя ответчика по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на недвижимое имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на недвижимое имущество, в обоснование указав, что 18.06.2014г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее- Банк/Кредитор) и    ФИО1 (далее-Заемщик/Должник/Залогодатель) заключен Кредитный договор № (далее -Кредитный договор). График погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом являются неотъемлемой частью Кредитного договора, подписаны Заемщиком. В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Кредитного договора Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 3 000 000 (три миллиона) руб. (далее - кредит), а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в срок, согласно п. 1.5. Кредитного договора, до 18.06.2035г. По условиям п. 1.3.1. Кредитного договора установлена процентная ставка в размере 12% годовых.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 000 (три миллиона) руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет ФИО1 №.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик принял обязательство использовать полученный кредит на приобретение:

жилого помещения, состоящего из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью
49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже
многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, с.
<адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 (Один
миллион девятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) руб. по договору участия в
долевом строительстве №.

жилого помещения, состоящего из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью
49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже
многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, с.
<адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 (Один
миллион девятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) руб. по договору участия в
долевом строительстве №.

Данные объекты приобретены Должником в соответствии с:

-Договором № участия в долевом строительстве жилого дома (объекта недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Эверест»;

-    Договором № участия в долевом строительстве жилого дома (объекта
недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Эверест»;

Согласно п. 3.1.6 Кредитного договора №, а так же п. 3.4 Договора №, Договора № оплата объектов недвижимости произведена в следующем порядке:

-    26.33 % суммы, что составляет 977 600 руб. Заемщиками оплачено из собственных
средств.

-    73,67% суммы, что составляет 3 000 000 руб. оплачивается за счет кредитных
средств, предоставленных Банком по Кредитному договору №.

В соответствии пунктом 5.2. Кредитного договора № сторонами установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств обеспечивается ипотекой в силу закона (п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») приобретенных частично с использованием средств Кредита указанных квартир с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение (квартиру). Данное условие соответствует п. 3.4 Договора №, Договора №.

По состоянию на текущую дату зарегистрировано ограничение права собственности ФИО1 - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается Выпиской из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Выпиской к текущему счету № производились погашения основного долга по Кредитному договору №: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2457,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2482,28руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29 307,09 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 490,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3550,93 руб.

В соответствии с Выпиской к текущему счету № производились погашения процентов по Кредитному договору №.: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 575,34 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 551,91 руб.,ДД.ММ.ГГГГ на сумму 233,23 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29 307,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30490,57 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7618,53 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21874,83руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 174,24 руб.

Согласно выписке с лицевого счета № Заемщиком нарушение погашения по графику кредитной задолженности допускаются с октября 2015 года. Неисполненные в надлежащих срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской с ссудного счета №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 128 681 руб. 72 коп., из них:

сумма основного долга - 2 985 475 руб. 10 коп.,

сумма процентов - 137 955 руб. 98 коп.

пени - 5250 руб. 00 коп.

П. 4.7 Кредитного договора установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и /или неустойки (штрафы/пени).

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора залогодержатель (Кредитор) в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Истец с учетом представленного уточнения просит суд взыскать с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 128 681 руб. 72 коп. из них: сумма основного долга - 2 985 475 руб. 10 коп., сумма процентов - 137 955 руб. 98 коп., пени - 5250 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащий ФИО1
ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену согласно залоговой стоимости, а именно:

-на квартиру, состоящую из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью 49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, <адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 руб.

-на квартиру, состоящую из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью 49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, <адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Башкирского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 843 руб.06 коп.

    Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

    Ответчик, его представитель иск не признали, также заявили встречный иск к ООО «Эверест» о расторжении договора.

    Определением Кировского районного суда г.Уфы РБ от 07.07.2016 г. в принятии встречного иска отказано.

    Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца. При принятии решения суд руководствовался следующим.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы, в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 18.06.2014г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее- Банк/Кредитор) и    ФИО1 (далее - Заемщик/Должник/Залогодатель) заключен Кредитный договор № (далее -Кредитный договор). График погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом являются неотъемлемой частью Кредитного договора, подписаны Заемщиком. В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Кредитного договора Банк принял обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 3 000 000 (три миллиона) руб. (далее - кредит), а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в срок, согласно п. 1.5. Кредитного договора, до 18.06.2035г. По условиям п. 1.3.1. Кредитного договора установлена процентная ставка в размере 12% годовых.

Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 000 (три миллиона) руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет ФИО1 №.

Согласно п.2.1 Кредитного договора Заемщик принял обязательство использовать полученный кредит на приобретение:

жилого помещения, состоящего из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью
49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже
многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, с.
<адрес> <адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 (Один
миллион девятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) руб. по договору участия в
долевом строительстве №.

жилого помещения, состоящего из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью
49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже
многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, с.
<адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 (Один
миллион девятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) руб. по договору участия в
долевом строительстве №.

Данные объекты приобретены Должником в соответствии с:

-Договором № участия в долевом строительстве жилого дома (объекта недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Эверест»;

-    Договором № участия в долевом строительстве жилого дома (объекта
недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «Эверест»;

Согласно п. 3.1.6 Кредитного договора №, а так же п. 3.4 Договора №, Договора № оплата объектов недвижимости произведена в следующем порядке:

-    26.33 % суммы, что составляет 977 600 руб. Заемщиками оплачено из собственных
средств.

-    73,67% суммы, что составляет 3 000 000 руб. оплачивается за счет кредитных
средств, предоставленных Банком по Кредитному договору №.

В соответствии пунктом 5.2. Кредитного договора № сторонами установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств обеспечивается ипотекой в силу закона (п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») приобретенных частично с использованием средств Кредита указанных квартир с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение (квартиру). Данное условие соответствует п. 3.4 Договора №, Договора №.

По состоянию на текущую дату зарегистрировано ограничение права собственности ФИО1 - ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк», что подтверждается Выпиской из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Выпиской к текущему счету № производились погашения основного долга по Кредитному договору №: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2457,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2482,28руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29 307,09 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 490,57 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3550,93 руб.

В соответствии с Выпиской к текущему счету № производились погашения процентов по Кредитному договору №.: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 575,34 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 551,91 руб.,ДД.ММ.ГГГГ на сумму 233,23 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29 307,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30490,57 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7618,53 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21874,83руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 174,24 руб.

Согласно выписке с лицевого счета № Заемщиком нарушение погашения по графику кредитной задолженности допускаются с октября 2015 года. Неисполненные в надлежащих срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской с ссудного счета №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 128 681 руб. 72 коп., из них:

сумма основного долга - 2 985 475 руб. 10 коп.,

сумма процентов - 137 955 руб. 98 коп.

пени - 5250 руб. 00 коп.

П. 4.7 Кредитного договора установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и /или неустойки (штрафы/пени).

Ответчик возражений относительно исковых требований не представил, расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривает.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 3 128 681 руб. 72 коп. подлежащими удовлетворению.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора залогодержатель (Кредитор) в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении в том числе способ реализации имущества. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.

В соответствии со ст. 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов.

В соответствии с Информационном письмом Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражньми судами норм ГК РФ о залоге» при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать, что установленная в решении суда начальная продажная

цена заложенного имущества не должна существенно отличаться от ©v ^^ стоимости на момент реализации в целях исключения нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Статьей 348, 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства, а именно задолженность по кредитному договору в сумме 3 128 681 руб. 72 коп. не подпадает под признаки определения крайней незначительности и явной несоразмерности стоимости заложенного имущества, предусмотренные п.2 ст. 348 ГК РФ и являющиеся основанием для недопущения обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик возражений относительно начальной продажной цены, определенной истцом согласно залоговой стоимости, не заявил, напротив согласившись с истцом по данному требованию.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащий ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению, установив начальную продажную цену согласно залоговой стоимости, а именно:

-на квартиру, состоящую из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью 49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес> <адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 руб.

-на квартиру, состоящую из 2 (Двух) комнат, общей проектной площадью 49.72 (Сорок девять целых семьдесят две сотых) кв.м. на 1 (Первом) этаже многоквартирного жилого трехэтажного дома по адресу: РБ, <адрес>, <адрес>, общей стоимостью 1 988 800,00 руб.

Согласно с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Истцом представлено платежное поручение от 25.05.2016 г. на оплату государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 29 843 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в качестве компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере 29 843 руб.    Руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.░ ░░░░░ 3 128 681 ░░░. 72 ░░░. ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 2 985 475 ░░░. 10 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ - 137 955 ░░░. 98 ░░░., ░░░░ - 5250 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1
░░░1, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░:

-░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 2 (░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 49.72 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░.░. ░░ 1 (░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 988 800,00 ░░░.

-░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 2 (░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 49.72 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░.░. ░░ 1 (░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, <░░░░░>, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 988 800,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 843 ░░░.06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░░░░░░░