Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3646/2016 ~ М-3361/2016 от 15.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Самара 25 июля 2016 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Фоминой И.А.,

при секретаре Чудесовой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3646/2016 по иску Журавлевой О. Ю. к ПАО ВТБ 24, ООО СК «ВТБ-Страхование» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Журавлева О.Ю. обратилась в суд с иском к ПАО ВТБ 24, ООО СК «ВТБ-Страхование» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, при этом были навязаны услуги по страхованию. Договор страхования был заключен путем присоединения к общим условиям, а стандартный бланк заявки (договор, анкета заемщика) содержит пункты о внесении страховых взносов в связи с заключением договора личного страхования и потери работы. При этом данная форма заявления не предусматривает возможность кредитования без условия о страховании, предоставляя право выбора одного из вида страхования. Таким образом, возможность получения кредита без страхования у заемщика отсутствовала, в связи с чем, данная услуга была ей навязана. Условия договора определены в одностороннем порядке, в разработанной банком форме и заранее предоставленными машинописным текстом отметками банка в графах о том, что кредит предоставляется с личным страхованием и страхованием от потери работы. Пункт, предусматривающий возможность отказа заемщика от подключения к программе страхования, отсутствует. Поскольку у неё отсутствовал реальный выбор иной страховой компании, кроме страховой компании, предложенной заемщиком, а также выбор программы страхования, кроме предложенной банком, считает, что были нарушены её права, как потребителя, в связи с чем, с неё незаконно взималась комиссия за подключение к программе страхования, а уплаченная сумма страховой премии подлежит взысканию в её пользу.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит признать недействительными и исключить условия кредитного договора в части предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование, взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по изготовлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истица в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, суду представил отзыв, согласно которому просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его право на свободный выбор товара (работ, услуг) возмещается продавцу ( исполнителю) в полном объеме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлено определенная форма.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Из ч. 2 ст. 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Журавлевой О.Ю. кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 27,2 % годовых.

В этот же день Журавлевой О.Ю. было подписано заявление на включение в участники программы страхования, содержащее согласие на страхование жизни трудоспособности от несчастных случаев и болезней в рамках договора, заключенного между Банком ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с данным заявлением, а также п. 2.2.1. Кредитного договора, истица заявила о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования. Согласно указанному пункту, заемщик уведомлен о том, что его обязательства по кредитному договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении Банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты). Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, составляет 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 4.1 заявления, истица, присоединившись к выбранной ею программе страхования, выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ПАО) самостоятельно.    

Согласно п. 2.7. кредитного договора, истица заявила о желании быть застрахованной по одной из предлагаемых Банком программ страхования, согласилась с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования и обязалась ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту вносить на свой банковский счет денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования.

Таким образом, заемщик предоставил Банку право в платежную дату списывать в бесспорном порядке в пользу Банка со счета платежной банковской карты Заемщика денежные средства в размере суммы обязательств по кредитному договору, включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования, в случае его подключения к данной программе.

Судом установлено, что условие о страховании жизни и здоровья не являлось обязательным, данное условие было включено в договор на основании добровольного волеизъявления Журавлевой О.Ю. и не являлось условием предоставления кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются приведенными выше пунктами договора, а также отсутствием заявления Журавлевой О.Ю., направленного в адрес банка о своем нежелании заключать обозначенный договор страхования.

При таких обстоятельствах, суд считает, что испрашиваемый Журавлевой О.Ю. кредит мог быть получен без заключения договора страхования жизни и здоровья, в связи с чем, указанная услуга по страхованию истице навязана не была.

Кроме того, заявлением заемщик также был уведомлен о том, что в соответствии с пунктом 4.4 исключение из программы по желанию заемщика осуществляется по письменному заявлению.

Правом исключения из программы коллективного страхования Журавлева О.Ю. воспользовалась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением об исключении заемщика из участников Программы страхования с ДД.ММ.ГГГГ. с указанной даты комиссия за подключение к программе коллективного страхования не взималась.

Поскольку в договоре кредитования истица выразила добровольное волеизъявление на получение кредитных денежных средств, которые в том числе решила направить на оплату страховой премии по договору страхования, у суда отсутствуют основания полагать, что условие о выплате данной комиссии на оплату страховой премии в ООО СК «ВТБ-Страхование» в кредитном договоре каким-либо образом противоречит действующему законодательству и нарушает права и законные интересы Журавлевой О.Ю., в связи с чем, требования истицы о признании недействительными и исключении условий кредитного договора в части предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения основного искового требования, то вытекающие требования о взыскании с ответчика в пользу истица судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Журавлевой О. Ю. к ПАО ВТБ 24, ООО СК «ВТБ-Страхование» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности, взыскании денежных средств отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца.

Судья             (подпись) И.А.Фомина

Копия верна:

Судья