Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-793/2022 от 27.04.2022

Р Е Ш Е Н И Е

          И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    8 июня 2022 года                    г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Ивановой А.П.,

с участием ответчика Долгова И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-793/2022 по иску ООО «Феникс» к Долгову И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к Долгову И.Н., требуя взыскать с ответчика образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тинкофф Банк», в размере 74 316 руб. 35 коп.., а также понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 429 руб. 49 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Долговым И.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 44 000 руб. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Заключительный счет о востребовании задолженности, образовавшейся в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежал уплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением досудебного порядка урегулирования (почтовый ИД №).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 74 316 руб. 35 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком.

После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Данную задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика Долгова И.Н.

Определением Автозаводского районного суда г. Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Жигулевский городской суд (л.д. 59-60).

Определением Жигулевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ (протокольной формы – л.д. 86) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 101), при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Долгов И.Н. в судебном заседании исковые требования не признал. Подтвердил, что брал кредит в АО «Тинькофф Банк», допускал просрочки платежей по кредиту, пытался решить вопрос о рассрочке, но банк вести с ним конструктивный диалог отказывался. Когда им был осуществлен последний платеж, не помнит. Поскольку из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности им был произведен в 2015 г., заявил ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 102), о причинах неявки суд в известность не поставил.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО» и ответчиком заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по кредитной карте, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 39,40-41,44 оборот-45).

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, в соответствии с положением Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт моментом заключения договора считается с момента активации кредитной карты (п. 2.2 Условий).

Получение кредитной карты и ее активация ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Согласно Тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», утвержденным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредитным картам на момент заключения договора ответчиком по операциям покупок составляла 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% (л.д. 41).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих Условий).

В соответствии с Тарифами по кредитной карте ТКС Банка (ЗАО) штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 руб., во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 41).

Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, комиссии, неустойки и прочие платежи, а также выполнять иные обязательства, предусмотренные договором, в установленные договором сроки.

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежал уплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 49).

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленными суду: расчетом задолженности (л.д. 34-35), выпиской по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), из которых усматривается, что в погашение кредита ответчиком последний платеж был внесен в <адрес> Доказательств обратного ответчиком суду не предъявлено.

Решением единственного акционера от 16.01.2015г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д. 32).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно копии генерального соглашения № в отношении уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО «Тинькофф Банк» (Банк), и ООО «Феникс», (Компания), с даты подписания генерального соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях соглашения предлагает приобрести Компании права требования по договорам об обслуживании кредитных карт, а Компания, на условиях Генерального соглашения, принять и оплатить права (требования) к заемщикам, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 Генерального соглашения. При этом каждая уступка прав требования осуществляется на основании Дополнительного соглашения- (л.д. 13-14,14оборот-21,22 оборот-22). Указанный договор совершен в форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства.

В акте –приема передачи прав требования (реестр №) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ, указаны обязательства Долгова И.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 74 316 руб. 35 коп. (л.д. 12).

О состоявшейся уступке ответчик извещен (л.д. 33). Договор уступки прав требования в судебном порядке не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному суду расчету, сумма задолженности Долгова И.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 119 руб. 56 коп. руб., состоит из: основного долга – 47 783 руб. 38 коп., процентов – 16 537 руб. 32 коп., штрафов- 8 798 руб. 86 коп. (л.д. 34-35).

Указанный расчет ответчиком не оспаривается.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности (л.д. 80-83), копия ходатайства ответчика направлена в адрес истца с извещением о рассмотрении дела (л.д. 90) и им получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101).

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), выступающими составной частью заключенного с ответчиком кредитного соглашения, предусмотрено следующее:

- клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.11 Общих условий).

- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих Условий);

- в соответствии с п. 9.1 Общих Условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

- при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным Тарифах (п. 9.2 Общих Условий).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Долгова И.Н. был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 119 руб. 56 коп.., со сроком уплаты в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 49).

Из текста искового заявления следует, что почтовому отправлению был присвоен идентификационный №.

С учетом изложенного, ответчику необходимо было оплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Из предоставленного в дело расчета задолженности (л.д. 34-35), следует, что после ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение кредита ответчик не осуществлял, последний платеж в размере 2 700 рублей выполнен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявив предусмотренное договором требование о досрочном исполнении договора и полном погашении кредита к сроку – ДД.ММ.ГГГГ, и не получив исполнения, кредитору с указанной даты стало известно о нарушении права, состоящем в неисполнении ответчиком условий договора о полном возврате кредита, следовательно, по правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ в рассматриваемом споре срок исковой давности будет исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск в суд ООО «Феникс» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 104 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 63-64).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 104 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с Долгова И.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 783 руб. 38 коп., процентов за пользование кредитом в размере 16 537 руб. 32 коп., штрафов и комиссий в размере 8 798 руб. 86 коп. расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 196 руб. 79 коп., а всего 74 316 руб. 35 коп. (л.д. 65).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника – Долгова И.Н. (л.д. 46).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения АО «Тинькофф Банк» в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ) до отмены судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ (1 год 5 месяцев 22 дня).

Поскольку выставленный банком заключительный счет должен был быть оплачен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом срока нахождения в производстве мирового судьи дела о выдаче судебного приказа – 1 год 5 месяцев 22 дня ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ+3 года +1 год 5 месяцев 22 дня).

Настоящий иск в суд ООО «Феникс» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49).

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49), в связи с чем суд признает обоснованным требование ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л:

ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Долгову И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тинькофф Банк», образовавшейся в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 74316 руб. 35 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья                     Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 16.06.2022.

Судья                  Л.Ф.Никонова