Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-638/2021 ~ М-655/2021 от 21.05.2021

Дело № 2-638/2021                                  

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                  28 июня 2021 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Зюськиной Е.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «БыстроБанк»,

ответчика – Гудясовой Надежды Петровны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Гудясовой Надежде Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») предъявило иск Гудясовой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано на то, что 12.02.2018 г. между ПАО «БыстроБанк» и Гудясовой Н.П. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 808 886 руб. 82 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. По условиям кредитного договора, с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита должнику было предъявлено требование (уведомление) от 22.03.2021г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику, однако требование до настоящего времени не исполнено. Таким образом, по состоянию на 26.04.2021г. задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 513 418 руб. 38 коп.

Процентная ставка установлена в соответствии с условиями кредитного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно. Таким образом, задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 26.04.2021г., составляет 70 039 руб. 25 коп. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке, установленной кредитным договором, начиная с 27.04.2021 г. по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 20.12.2023 г.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 26.04.2021 г. составляет 583 457 руб. 63 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательстве. В силу статьи 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с условиями Кредитного договора, стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40,00% от его оценочной стоимости, установленной специальными условиями кредитования, что составляет 277 920 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 513 418 руб. 38 коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 12.02.2018г. по 26.04.2021г. в размере 70 039 руб. 25 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 16,50 процентов годовых, начиная с 27.04.2021г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 20.12.2023г.); расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 034 руб. 58 коп.; обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки UAZ PATRIOT, <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - ПАО «БыстроБанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик Гудясова Н.П. не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без её участия, в котором она указала о признании исковых требований в полном объеме.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 12 февраля 2018 г. между ПАО «БыстроБанк» (кредитором) и Гудясовой Н.П. (заемщиком) был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 808 886 руб. 82 коп. на приобретение автомобиля - марки UAZ PATRIOT, <данные изъяты>., а заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункты 6-8.1 договора), что подтверждается копиями кредитного договора (индивидуальных условий), общими условиями договора потребительского кредита в редакции от 25.01.2018г., графиком возврата кредита, выпиской по лицевому счету Гудясовой Н.П.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора (индивидуальные условия) процентная ставка – 16.50 процента годовых. При невыполнении заемщиком обязанности по страхованию процентная ставка может быть увеличена (если иной размер увеличения не следует из условий договора) на 2,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Согласно пунктам 4.1, 4.5 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в Кредитном договоре. Если согласно условиям Кредитного договора срок для уплаты платежа определен периодом времени, заемщик обязуется произвести платеж не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего дня срока платежа, предусмотренного кредитным договором. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором.

Согласно пункту 4.13 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в следующих случаях: - нарушение заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; - невыполнение заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; - неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, если данная обязанность предусмотрена Индивидуальными условиями. Банк не может воспользоваться правом на досрочный возврат кредита, если процентная ставка по кредитному договору была увеличена в соответствии с пунктом 6.3 Общих условий; - в иных случая, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежит начислению неустойка за просрочку платежей из расчета 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Также судом установлено, что указанный автомобиль, находящийся в залоге у истца в счет обеспечения исполнения обязательств Гудясовой Н.П. по кредитному договору № от 12.02.2018 г., приобретен 12.02.2018г. по договору купли-продажи автомобиля №, заключенному между гр. 4 и Гудясовой Н.П., что подтверждается копией договора купли-продажи автомобиля №, актом приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается копией выписки по счёту заёмщика Гудясовой Н.П. и последней не оспаривается.

Судом также установлено и не оспорено ответчиком, что свои обязательства по исполнению кредитного договора она должным образом не исполняла, нарушая сроки внесения платежей по кредиту.

22.03.2021г. ответчику направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Однако требование до настоящего времени не исполнено, доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 26.04.2021г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 513 418 руб. 38 коп., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 12.02.2018г. по 26.04.2021г. составляет 70 039 руб. 25 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора.

На основании изложенного, разрешая иск в пределах заявленных истцом требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.02.2018 г. в размере 513 418 руб. 38 коп., а также проценты за пользование кредитом за период с 12.02.2018г. по 26.04.2021г. в размере 70 039 руб. 25 коп.. Кроме того, подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, по ставке 16,50 процентов годовых, начиная с 27.04.2021г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 20.12.2023г.)

С учетом изложенного, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как следует из материалов дела, предметом залога является автомобиль марки UAZ PATRIOT, <данные изъяты>

Из регистрационной карточки на данный автомобиль по состоянию на 27.05.2021 г., представленной в материалы дела УГИБДД МВД по Республике Мордовия, следует, что собственником задолженного автомобиля является ответчик Гудясова Н.П.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для применения пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости обращения взыскания на предмет залога судом не установлено.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе, вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2 статьи 85).

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки задолженного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В этой связи требование ПАО «БыстроБанк» об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества удовлетворению не подлежит.

Учитывая указанные обстоятельства и основываясь на вышеизложенных нормах действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «БыстроБанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки UAZ PATRIOT, <данные изъяты>., принадлежащий на праве собственности Гудясовой Н.П., определив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 034 рубля 58 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Гудясовой Надежде Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гудясовой Надежды Петровны в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от 12.02.2018 г., а именно: сумму основного долга в размере 513 418 (пятьсот тринадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 38 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 12.02.2018 по 26.04.2020, в размере 70 039 (семьдесят тысяч тридцать девять) рублей 25 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 16,50% годовых, начиная с 27.04.2020 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 20.12.2023 г.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 034 (пятнадцать тысяч тридцать четыре) рубля 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки UAZ PATRIOT, <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Гудясовой Н.П.

Реализацию заложенного имущества произвести в соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья