Решение по делу № 2-148/2012 от 28.02.2012

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.  <АДРЕС>                                                                                   дата1

Суд в составе: мирового судьи судебного участка <АДРЕС> района Республики <АДРЕС> Дамбаевой А.Б.,  при секретаре Гармаевой А.Б., истца Дуняниной <ФИО> рассмотрев в открытом судебном заседании в г. <АДРЕС> гражданское дело по иску <ФИО2> к ОАО «Русьбанк» о признании недействительными условий кредитного договора и применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, и взыскании суммы  в счет оплаты услуги страхования жизни и здоровья,

У С Т А Н О В И Л:

  Дунянина <ФИО>. обратился иском в суд  по следующим требованиям:

            дата2  между Дуняниной <ФИО>.  и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР>

            В соответствиями условий договора п.1.4 он обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета.

            Просит суд взыскать с ответчика в его пользу <НОМЕР> рублей, уплаченные за обслуживание ссудного счета.

            Истец Дунянина <ФИО>. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

            Представитель ответчика <ФИО4> в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

            Суд, изучив материалы дела,  приходит в выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению следующим основаниям:

            Кредитный договор <НОМЕР> между истцом и ответчиком был заключен дата3

            Согласно п.1.4 кредитного договора заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8% процента от суммы кредита.

            Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора <НОМЕР>   от дата4 и копиями платежных поручений.

            Условие п.1.4 исполнялось ежемесячно, начиная с января 2011 года по декабрь 2011 года  с истца удерживалось <ФИО5> рублей, в течение 11 месяцев месяцев.

            Данные обстоятельства подтверждаются копией лицевого счета Дуняниной <ФИО>.  с дата5 по дата6, а также копиями платежных поручений.

            Статьей 5 Федерального закона от дата7 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

            Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации "Банковский счет".

            Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

            Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

            Согласно Инструкции ЦБ РФ от дата8 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1.).

            Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от дата7 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

            Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России дата9 <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

            Согласно ст. 30  Федерального закона "О банках и банковской деятельности" -  Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Следовательно, открытие банковского счета является правом каждого клиента банка, а не его обязанностью.

            Согласно п.2 ст.5  Федерального закона "О банках и банковской деятельности" -  размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется последним от своего имени и за свой счет.

            Из чего необходимо сделать вывод, что все сопутствующие услуги, связанные с заключением и исполнением договора потребительского кредита, должны осуществляться за счет кредитора.

            Банк не имеет права включать в договор потребительского кредита условие, создающее основание для взимания дополнительных платежей. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

            Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

            Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п.1 ст.845 ГК РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций. Банк обязан совершить данные действия для создания условий предоставления и погашения кредита, и при обслуживании кредита банк не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение.

            Статьей 819 ГК РФ и другими Законами не предусмотрена обязанность заемщика по кредиту производить иные выплаты, кроме процентов за полученную денежную сумму. 

            Комиссия за открытие, ведение ссудных счетов ни нормами ГК РФ, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена.        

            Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям законодательства или иных правовых актов, ничтожна.

            В силу ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

            В связи с чем, на основании вышеуказанных норм материального права, а также положений ч.2 ст.167 ГК РФ, ответчик должен возвратить  истцу <НОМЕР> рублей, уплаченные истцом по кредитному договору <НОМЕР> от дата3

            В соответствие со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход государства госпошлина, от уплаты которой ответчик не освобожден в размере <НОМЕР> рублей.            

            На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167 ч.3, 194, 195, 197, 198 и 199 ГПК РФ суд,-

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования <ФИО2> удовлетворить частично.

            Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу <ФИО2> <НОМЕР> рублей.

            В остальной части иска отказать.

            Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в доход МО «<АДРЕС> район»  госпошлину в размере <НОМЕР>  рублей.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд РБ в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

                        Мировой судья                                                                    А.Б. Дамбаева

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.  <АДРЕС>                                                                                   дата1

Суд в составе: мирового судьи судебного участка <АДРЕС> района Республики <АДРЕС> Дамбаевой А.Б.,  при секретаре Гармаевой А.Б., истца Дуняниной <ФИО>., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. <АДРЕС> гражданское дело по иску <ФИО2> к ОАО «Русьбанк» о признании недействительными условий кредитного договора и применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, и взыскании суммы  в счет оплаты услуги страхования жизни и здоровья,

У С Т А Н О В И Л:

            На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167 ч.3, 194, 195, 197, 198 и 199 ГПК РФ суд,-

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования <ФИО2> удовлетворить частично.

            Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу <ФИО2> 11  750,52 рублей.

            В остальной части иска отказать.

            Взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в доход МО «<АДРЕС> район»  госпошлину в размере <НОМЕР>  рублей.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд РБ в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

                        Мировой судья                                                                    А.Б. Дамбаева