Решение по делу № 2-576/2018 ~ М-478/2018 от 25.05.2018

К делу № 2-576/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Тульский 25 июля 2018 года

Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – Панеш Х.А.,

при секретаре – Курижевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Волкову Сергею Петровичу о досрочном взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать с него сумму задолженности по соглашению № 1612071/0249 от 06.05.2016 года по состоянию на 23.04.2018 года в сумме 635 476,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9554,76 руб.

В обоснование иска указано, что 06.05.2016 года между АО «Россельхозбанк», в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Волковым С.П. было заключено Соглашение № 1612071/0249.

По условиям соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 540 000 (Пятьсот сорок тысяч) рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 24,5% годовых, с окончательным сроком возврата кредита - 06.05.2019 года (п. 1,2, 4 - Соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № 105 от 06.05.2016г.

В соответствии с п. 1, 11 соглашения, подписание последнего подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский», которые заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.2.1. правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к соглашению.

Согласно п. 8 Соглашения и п. 4.2.2. правил, сумма, подлежащих оплате процентов исчисляется ежемесячно на 6-е число (включительно) текущего месяца и подлежит оплате в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к Соглашению.

Согласно п. 6.1. правил, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

- Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

- Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

- Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

- Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В настоящее время ответчиком грубо нарушаются условия соглашения, а именно допущена просрочка оплаты основного долга за период с 21.02.2017г. по 23.04.2018г. в размере 198 284,68 руб., и просрочка оплаты процентов начисленных за период с 21.02.2017г. по 23.04.2018г. в размере 134 390,19 руб.

В адрес ответчика (заемщика) направлялись претензионные требования от 22.03.2018г., о возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование кредитом. Ответ на указанные письма не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не предприняты.

Согласно п. 4.7. правил, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвратить кредит (основной долг) и уплатить проценты в суммы и сроки, установленные соглашением.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по «кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями». При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Просроченная сумма, подлежащая взысканию по состоянию на 23.04.2018г., по соглашению составляет 635 476,55 руб., в том числе: по процентам – 5 427,90 руб., по просроченному основному долгу – 198 284,68 руб., по просроченным процентам – 134 390,19 руб., по процентам на просроченную ссуду – 2 669,97 руб., пеня на просроченную ссуду – 30 537,57 руб., пеня на просроченные проценты - 22 475,30 руб., по основному долгу – 241 690,94 руб.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Гиш Т.С., извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился, однако предоставил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Волков С.П., извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился, однако представил заявление, в котором просил уменьшить подлежащую уплате неустойку, в соответствии со ст. 333 ГК РФ до разумных пределов, в связи с их необоснованностью и завышением. Просил рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Представленным суду соглашением № 1612071/0249 от 06.05.2016 года подтверждается получение ответчиком Волковым С.П. кредита в сумме 540 000 руб. под 24,5% процентов годовых, с окончательным сроком возврата кредита - 06.05.2019 года. (п. 1,2, 4 Соглашения).

Банковским ордером № 105 от 06.05.2016 года подтверждается, что истец предоставил ответчику кредит в сумме 540 000 руб.

В соответствии с п. 1, 11 соглашения, подписание ответчиком соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения ответчика (заемщика) к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский», которые заемщиком получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 4.2.1. правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся приложением к соглашению.

Согласно п. 8 Соглашения и п. 4.2.2. правил, сумма, подлежащих оплате процентов исчисляется ежемесячно на 6-е число (включительно) текущего месяца и подлежит оплате в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к Соглашению.

Согласно п. 6.1. правил, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

- Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору;

- Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы;

- Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы;

- Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В настоящее время ответчиком грубо нарушаются условия соглашения, а именно допущена просрочка оплаты основного долга за период с 21.02.2017г. по 23.04.2018г. в размере 198 284,68 руб., и просрочка оплаты процентов начисленных за период с 21.02.2017г. по 23.04.2018г. в размере 134 390,19 руб.

Из претензионного письма от 22.03.2018 года следует, что банк потребовал от заемщика Волкова С.П. досрочного возврата суммы задолженности с процентами по соглашению, однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. 4.7. правил, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвратить кредит (основной долг) и уплатить проценты в суммы и сроки, установленные соглашением.

Просроченная сумма, подлежащая взысканию по состоянию на 23.04.2018 года, по соглашению составляет 635 476,55 руб., в том числе: по процентам – 5 427,90 руб., по просроченному основному долгу – 198 284,68 руб., по просроченным процентам – 134 390,19 руб., по процентам на просроченную ссуду – 2 669,97 руб., пеня на просроченную ссуду – 30 537,57 руб., пеня на просроченные проценты - 22 475,30 руб., по основному долгу – 241 690,94 руб.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что им неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному соглашению, на предложение банка погасить образовавшуюся задолженность ответчик (заёмщик) не отреагировал, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению.

Однако в части взыскания неустойки с ответчика, суд полагает необходимым уменьшить ее размер по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из материалов дела, ответчик систематически не надлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате основной суммы долга и процентов, однако банк обратился в суд с иском о взыскании с ответчика суммы долга только в мае 2018 года.

Учитывая, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, а также, что в течение продолжительного времени банком не приняты меры для взыскания задолженности, что способствовало увеличению размера неустойки, суд полагает, что ее размер не соответствует степени и характеру нарушенного обязательства, и следует уменьшить ее размер: по пене на просроченную ссуду с 30 537,57 руб. до 10 000 руб., по пене на просроченные проценты с 22 475,30 руб. до 7 000 руб.

Расходы по уплате государственной пошлины суд относит на ответчика, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Волкову Сергею Петровичу о досрочном взыскании задолженности по соглашению, удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова Сергея Петровича, 06.04.1965 года рождения, уроженца пос. Каменномостский Майкопского района Краснодарского края, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890, задолженность по № 1612071/0249 от 06.05.2016 года по состоянию на 23.04.2018 года в сумме 599 463,68 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Волкова Сергея Петровича, 06.04.1965 года рождения, уроженца пос. Каменномостский Майкопского района Краснодарского края, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 554,76 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд в течение одного месяца.

Судья: подпись

Копия верна. Судья                         Х.А. Панеш