Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2883/2016 ~ М-2852/2016 от 30.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 июля 2016 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ашурковой А.П.

при секретаре Амплеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2883/16 по иску Фокиной А.А. к САО « ВСК» о признании смерти страховым случаем и взыскании страховой выплаты для погашения ссудной задолженности, взыскании морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь в обоснование иска на то, что ее мать ФИО1 заключила 10.07.2014 года договор страхования от несчастных случаев и болезней в рамках соглашения №254, заключенного ОАО « Сбербанком России» на условиях Правил страхования граждан от несчастных случаев и болезней, где страхователем и выгодоприобретателем является ОАО « Сбербанк России». При заключении договора ей были вручены « Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО Сбербанка России», в соответствии с которыми не признается страховым случаем смерть, инвалидность, наступившая в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования. Согласно документам, освидетельствование на инвалидность впервые 16.07.2014 года. Причиной инвалидности первой группы стало заболевание, которое диагностировано у застрахованной в 2009 году.

Считает отказ страховой компании незаконным, поскольку страховой случай наступил в период действия договора страхования, в страховом полисе отсутствует ее заболевание, кроме того, в 2009 году в медицинской карте указано выздоровление. 06.02.2015 года наступила смерть застрахованной. Истица является поручителем по договору страхования и наследником умершей ФИО1. ОАО « Сбербанк России» обратился к ней с иском о взыскании денежных средств по кредитному договору, поэтому она обратилась в суд и просит признать смерть ФИО1 страховым случаем, и взыскать с ответчика страховую выплату для погашения ссудной задолженности, а также просит взыскать моральный вред.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, привел доводы, изложенные выше.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в письменном возражении исковые требования не признал, указав, что ФИО1 застрахована в рамках соглашения № 254, заключенного с ОАО « Сбербанком России» на условиях Правил № 83 страхования граждан от несчастных случаев и болезней. Страхователем и выгодоприобретателем в рамках данного договора является ОАО « Сбербанк России»». Срок действия договора установлен с 10.07.2014 года по 09.07.2015 года. При заключении договора страхования ФИО1 были вручены « Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО « Сбербанка России», что подтверждается ее подписью в заявлении на страхование.

В соответствии с приложением № 1 к Условиям страхования, не признается страховым случаем смерть, инвалидность, наступившая в результате заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения Договора страхования.

Согласно полученным от ФИО1 документам, освидетельствование на инвалидность было впервые 16.07.2014 года( менее чем через 12 месяцев после подключения к программе страхования). Причиной инвалидности первой группы, согласно выпискам из медицинской карты больного № 2, 3100, 3632, 4108, 4600, 5133 является заболевание, которое было диагностировано у ФИО1 в 2009 году. Таким образом, в соответствии с условиями страхования, заявленное событие не является страховым случаем и не дает оснований для страховой выплаты, поэтому просит в иске отказать.

Представитель ПАО « Сбербанка России» просила вынести решение в соответствии с требованиями закона.

Проверив дело, заслушав объяснения сторон, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Правила страхования содержат перечень событий, являющихся страховыми случаями, а также содержат исключения, события, которые не являются страховыми случаями.

Судом установлено, что <дата>2013 года между ОАО « Сбербанком России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит 600 000 рублей и в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заключен договор поручительства с Фокиной А.А. – истцом по делу.

10 июля 2014 года между ФИО1 и САО « ВСК» в рамках соглашения № 254, заключенного с ОАО « Сбербанком России» на условиях Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страхователем и выгодоприобретателем в рамках данного договора является ОАО «Сбербанк России»». Срок действия договора установлен с 10.07.2014 года по 09.07.2015 года.

Договор заключен в соответствии с письменным заявлением ФИО1 на добровольное страхование.

В Заявлении на добровольное страхование ФИО1 указала, что не страдает рядом заболеваний, в том числе подтвердила, что не имеет злокачественных новообразований.

В силу п.2 ст.940, п.1 ст.944 ГК РФ названное Заявление является неотъемлемой частью Договора страхования.

ФИО1 дала свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом Страхователем по договору, а также подтвердила то, что ознакомлена с указанными документами, согласна с ними и обязуется исполнять условия страхования, а также согласна, что в случае сообщения недостоверной информации договор страхования в отношении нее будет считаться недействительным в момента его заключения и страховщик освобождается от каких-либо обязательств по этому договору страхования..

В силу п.2.4 Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, заболевание- любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем и впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу.

Согласно п.2.4 указанных Правил не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний( в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболеваний).

<дата> 2014 года ФИО1 установлена 1 группа инвалидности, как указано в справке, по причине «Общего заболевания» (справка № *** от <дата>.

02.10.2014 года ФИО1 обратилась с заявлением на страховую выплату в случае установления инвалидности и ей было отказано, что подтверждено ответом от 14.10.2014 года и данный ответ лично ею обжалован не был.

Согласно представленных выписок из медицинских карт с 15.05.2014 года по 22.05.2014 года ФИО1 находилась на лечении с диагнозом « умеренно-дифференцированный инфильтративно-дольковый рак, прогрессия в 2014 году, метастазы в костях скелета», с 05.06.2014 года по 11.06.2014 года находилась на стационарном лечении, с 25.06.2014 года по 02.07.2014 года, с 15.07.2014 года по 22.07.2014 года и позже находится с указанным заболеванием на стационарном лечении, и 04.06.2014 года ей выдано направление на медико-социальную экспертизу для установления инвалидности по указанному заболеванию.

Судом установлено, что на дату заключения договора страхования ФИО1 располагала сведениями о наличии у нее тяжелого заболевания и не сообщала о наличии указанного заболевания в страховую компанию.

Таким образом, согласно названной информации, представленной в том числе ФИО1 в страховую компанию., причиной установления ей инвалидности I группы явилось общее заболевание, которое у нее впервые было диагностировано в 2009 году. <дата> ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В производстве Сызранского горсуда находится гражданское дело № *** по иску ПАО « Сбербанка России» к Фокиной А.А.- истице по делу, о взыскании ссудной задолженности.

Таким образом, наступление инвалидности у ФИО1 вследствие общего заболевания не является страховым случаем, соответственно иск наследника умершей о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты для погашения ссудной задолженности, а также взыскании морального вреда, не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Фокиной А.А. к САО « ВСК» о признании смерти страховым случаем и взыскании страховой выплаты для погашения ссудной задолженности, взыскании морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме..

Судья