Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2623/2014 ~ М-2566/2014 от 17.09.2014

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2014 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи ОСИПОВОЙ Н.Ю.,

при секретаре ПАВЛЕНКО Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2623 /2014/по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к СУРБА Н. В. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении договора по обслуживанию кредитной карты и карточного счета,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратился в суд с иском к СУРБА Н.В. о взыскании задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № и карточного счета в размере <...> руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ СУРБА Н.В. обратилась в ОАО «ВУЗ-банк» с заявлением на предоставление кредитной карты, на основании которого на имя ответчика была выпущена карта №. Согласно п.7 заявления на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил СУРБА Н.В. кредит в размере <...> рулей. В соответствии с информационным графиком платежей по кредиту банк установил следующий график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца клиенту следует вносить ежемесячные платежи. В последний месяц срока (через <...> месяца) действия кредитной карты клиентом должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренными Условиями представления и использования банковских карт.

Согласно расчету задолженности по специальному карточному счету платежи от ответчика в установленные сроки не поступали.

Несмотря на все предпринятые банком меры к погашению СУРБА Н.В. долга и выставленные требования о досрочном взыскании кредита, кредит до настоящего времени не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <...> руб.

Представитель истца - ОАО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства /л.д. 54/, в адрес суда направил заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала /л.д. 1-2/.

Ответчик СУРБА Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации /л.д. 51-53/ об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк», с одной стороны, и СУРБА Н.В., заемщиком, с другой стороны, заключен кредитный договор № на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением СУРБА Н.В. на выдачу кредита № /л.д. 11-12/, информационным графиком платежей, согласно которого сумма кредитного лимита составляет <...> рублей, срок погашения кредита <...> месяца, процентная ставка в день <...>%, кредит погашается путем внесения платежей: до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размер <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., до ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер платежей составляет <...> руб.; платежи должны вноситься ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца /л.д.13-14), Инструкцией о порядке обслуживания кредитных банковских карт физических лиц в ОАО «ВУЗ-банк» /л.д. 16-35/. Во исполнение соглашения Банком открыт счет карты №, с установленными лимитом кредитования в размере <...> рублей.

Условиями заявления, предусмотрено, что кредитная карта предназначена для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет <...> %. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет <...> % в день. Полная стоимость кредита в размере <...> % годовых при условии безналичного использования денежных средств, ответчик ознакомлен. Полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательства в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере <...> % от суммы просроченной задолженности в день /л.д. 11-12/.

В соответствии с Инструкцией о порядке обслуживания кредитных банковских карт физических лиц в ОАО «ВУЗ-банк»: клиент обязуется ежемесячно, до 20-го числа текущего месяца (включительно) погашать плановую сумму: обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период. Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением о предоставлении кредита, проценты начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку, и иные, не исполненные платежи, предусмотренные Правилами, Тарифами и Заявлением на дату открытия кредитного лимита. Если клиент до 20-го числа текущего месяца не погасил плановую сумму, то: на конец рабочего дня 20-го числа текущего месяца Банк переносит задолженность по кредитной карте в размере плановой суммы погашения на счете учета просроченной задолженности. На просроченную задолженность начисляются проценты и неустойка, предусмотренные Тарифами и Правилами. На дату открытия кредитного лимита. В случае неисполнения или частного неисполнения клиентом-держателем кредитной карты своих обязательств, в течение 1 календарного дня и более неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме, карта переходит в статус «Без снятия». Если клиент до 20-го числа текущего месяца. Не погасил задолженность по процентам, то на конец рабочего дня 20-го числа текущего месяца, Банк переносит задолженность по процентам на счет просроченных процентов /п. 1.2.2/.

Из личного заявления СУРБА Н.В. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, информационным графиком платежей, Инструкцией о порядке обслуживания кредитных банковских карт физических лиц в ОАО «ВУЗ-банк» она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять /л.д. 11-12/.

Факт получения СУРБА Н.В. банковской карты № подтверждается подписью последней /л.д. 12/. Факт предоставления банком суммы кредита в размере <...> рублей ответчиком в судебном заседании оспорен не был, подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 10/.

Одновременно с подписанием кредитного договора СУРБА Н.В. подписан график погашения кредита, согласно которого заемщик обязан ежемесячно вносить в счет погашения кредита платежи в период времени: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 13-14/.

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки уплаты взносов по кредиту, в связи с чем, ответчиком допущено образование просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ/. Доказательств обратного ответчиком-заемщиком суду не представлено.

На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты по карточному счету № составила <...> руб. <...> коп., в том числе: основной долг - <...> руб., проценты <...> руб. <...> коп., проценты на просроченный основной долг - <...> руб. <...> копеек, пени и неустойка - <...> руб. <...> коп. /л.д. 7-9/. Судом проверен расчет, ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

Судом установлено, что истцом предпринимались меры по возврату кредитной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ СУРБА Н.В. направлялось уведомление с требованием до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору, предложение о расторжении договора. Требования ОАО «ВУЗ-банк» по погашению суммы кредита ответчиком исполнены не были. В связи, с чем суд считает, что истцом правомерно начислена, предусмотренная договором неустойка.

В соответствии со статьей 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Кодекса).

Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств, ответчиком СУРБА Н.В. не представлены.

В связи с тем, что неустойка заявленная истцом обеспечивает покрытие убытков, вызванных длительным неисполнением обязательств, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений, самостоятельно истцом снижена, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа в порядке, предусмотренном статьей 333 Кодекса, ввиду отсутствия явной несоразмерности.

Общая сумма задолженности, определенная судом, составляет <...> рублей <...> копеек. Указанный размер задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае отказа другой стороны на предложение расторгнут договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок, сторона, предложившая расторгнуть договор, вправе обратиться в суд с требованием о его расторжении.

Истцом направлялось заемщику предложение о расторжении кредитного договора, однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.

Обязательства заемщика не исполнены и не исполняются на день рассмотрения спора в суде, со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов и последующее неисполнение кредитного договора, что следует признать как существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч.3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика СУРБА Н.В. просроченной задолженности по договору на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> коп., расторжении указанного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом пошлины на сумму <...> рублей <...> коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 3/. Государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

     РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░ <...> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <...> ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <...> ░░░░░░ <...> ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <...> ░░░░░ <...> ░░░░░░; ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - <...> ░░░░░ <...> ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░░░ <...> ░░░░░░░;

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░-                    ░.░.░░░░░░░