Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2394/2015 ~ М-2386/2015 от 21.08.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    21 сентября 2015 года                     город Нижний Тагил

    Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Гармаш М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-2394/2015 по иску Б.О.А. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Б.О.А. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя и просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных требований Б.О.А. указала, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она в свою очередь обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов, а именно: копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию она так и не получила. Документы запрашиваемые у Ответчика ею получены не были. Банком нарушены положения ст.26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности». Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. По смыслу п.2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ Просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., копию приложений к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ. на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Б.О.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело без своего участия.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, направил возражения на исковое заявление, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Б.О.А. и Банком в порядке, определенном ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ путем акцепта Банком оферты Истца, изложенной в его Заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», был заключен кредитный договор №. В рамках указанного договора Банк открыл Истцу счет №, на который перечислил сумму предоставленного кредита <...>. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках кредитного договора еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Б.О.А. подтвердила, что понимает, что неотъемлемыми частями Договора № будут являться Заявление, Условия по кредитам «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также собственноручной подписью подтвердила получение на руки по одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий, графика платежей. Таким образом, доводы Истца о непредоставлении Банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрена ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются не основанными на законе. Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Б.О.А., Истцом не представлено. Истец ссылается на то, что Банком не дан ответ на претензию, однако подтверждения получения данной претензией Банком в суд не представлено. Почтовый реестр не содержит почтового идентификатора позволяющего отследить отправление и подтвердить получение его адресатом (Банком). Обращаем внимание суда, что претензия направлена из г. Казани, при том, что Б.О.А. проживает в г.Нижний Тагил Свердловской области. С целью получения документов и информации по заключенным с Банком договорам клиенты вправе обращаться в Банк самостоятельно либо через своих законных представителей, при этом Банк, исходя из требований законодательства обязан надлежащим образом идентифицировать клиента или его представителя. Таким образом, представление выписки по счету возможно только в случае личного обращения клиента или его представителя с подтверждением полномочий, и документом удостоверяющим личность. Ни Б.О.А., ни ее законный представитель в Банк с подобными просьбами не обращались. Копия Заявления, Условий по кредитам и График платежей, которые просит предоставить Истец, имеется у последнего, а нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию. Однако принимая во внимание, что в своей деятельности Банк руководствуется политикой, направленной на обеспечение плодотворного сотрудничества со своими клиентами, исходя из принципа лояльности, обращения клиентов о предоставлении копий кредитных договоров рассматриваются положительно, что нашло свое отражение в настоящем споре. Таким образом, считаем, что в действиях Банка не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении Б.О.А., На основании вышеизложенного, просят в исковых требованиях отказать.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Частью 1 статьи 8, частью 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе, режиме его работы и реализуемых им услугах. Исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату указанную информацию. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Как следует из искового заявления и не оспаривается стороной ответчика, между Б.О.А. (заемщиком) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Как указывает истец в своем заявлении, в порядке досудебного урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику претензию, в которой, в том числе, просила Банк предоставить копии документов заемщика Б.О.А., а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. с приложением, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по момент получения претензии.

Истцом в обоснование исковых требований представлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ.; уведомление о вручении направленное ДД.ММ.ГГГГ о чем свидетельствует штамп ФГУП "Почта России" с отметкой о вручении адресату ДД.ММ.ГГГГ., список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. в котором адресат АО «Банк Русский Стандарт» отсутствует.

Представленные истцом документы не отвечают признакам относимости и допустимости доказательств (статья 60, часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ), поскольку из содержания документов, в том числе из уведомления о вручении не следует, что истцом направлялась в адрес ответчика претензия и данная претензия получена.

Таким образом, доказательств уклонения Банка от выдачи запрашиваемых документов, истцом в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.     

Истец самоустранилась от участия в судебном заседании и представления по делу доказательств. Кроме того, истец просит истребовать у Банка график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период. Требование истца в данной части не конкретизировано.

По смыслу абз.4 п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Однако, как указано выше, истцом не доказан факт обращения к ответчику и факт его отказа в выдаче копий документов, в том числе выписки по лицевому счету. При этом, истцом не исполнено указание суда о том, что должно быть отражено в данной выписке, то есть что представляет собой расширенная выписка по лицевому счету.

Согласно положениям ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В гражданском судопроизводстве реализация этих принципов имеет свои особенности, связанные прежде всего с присущим данному виду судопроизводства началом диспозитивности: дела возбуждаются, переходят из одной стадии процесса в другую или прекращаются под влиянием, главным образом, инициативы участвующих в деле лиц. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. Исходя из указанных особенностей гражданского судопроизводства, активность суда в собирании доказательств ограничена.

При рассмотрении дела не установлены доказательства, свидетельствующие, что истец действительно обращался к ответчику для получения указанных в исковом заявлении документов.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, а именно, факт отсутствия нарушения прав истца действиями ответчика, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований.

При этом истец не лишен возможности лично обратиться к ответчику и получить запрашиваемые документы.

При этом суд учитывает также, что истцу в порядке подготовки к судебному разбирательству разъяснялось право знакомиться с материалами дела. Представителем ответчика в обоснование своей позиции представлены документы, с которыми истец имела возможность ознакомиться в судебном заседании.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права и законные интересы истца как потребителя услуг и повлекших для него неблагоприятные последствия, материалы дела не содержат.

С учетом установленных обстоятельств, в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика, обоснованность иска истцом не доказана, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, злоупотребление правом не подлежит судебной защите.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 209, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░.        

     ░░░░░ ░░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ –                ░.░.░░░░░░