Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-52/2014 (2-2113/2013;) ~ М-2074/2013 от 26.11.2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2014 г. с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Больсунова А. М.,

при секретаре Лятифовой Д. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 52/2014 по исковому заявлению Селезневой ФИО7 к ЗАО «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, процентов, штрафов и судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

Селезнева ФИО8. обратилась в Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением к ЗАО «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, процентов, штрафов и судебных издержек, мотивируя свои требования тем, что 21.10.2011    года она с ЗАО «<данные изъяты>» пролонгировала договор Добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев

на сумму 900000 (девятьсот тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается страховым полисом Серии № от ДД.ММ.ГГГГ г. и квитанцией об оплате № № серии №

ДД.ММ.ГГГГ. примерно в 07:30 проходя мимо дома <адрес> она упала, поскольку была беременна, пыталась защитить живот, в результате чего ударилась челюстью о металлическое ограждение. ДД.ММ.ГГГГ г обратилась в приемное отделение челюстно-лицевой хирургии ГБУЗ «Самарская областная клиническая больница им. М. И. Калинина», где ей был поставлен диагноз - привычный вывих челюсти, ушиб мягких тканей лица. Рвано - ушибленная слизистой оболочки нижней губы. Под местной анестезией ей произвели вправление ВНЧС. Выполнено ПХО 9 раны, наложена плащевидная повязка. ДД.ММ.ГГГГ. она, согласно условиям добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев, обратилась с заявлением о страховом случае в ЗАО «<данные изъяты> «<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ она предоставила все необходимые для выплаты документы. ДД.ММ.ГГГГ г ЗАО «<данные изъяты> признав данное событие страховым случаем, выплатила ей сумму в размере 45000 (сорок пять тысяч) рублей 00 копеек. В соответствии с условиями добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев п. 7 данное событие является страховым случаем. В соответствии с таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями - п. 37.(а) вывих челюсти, размер страховой выплаты составляет 5 % от страховой сумы, также согласно с таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями п.38. При привычном вывихе нижней челюсти страховая выплата производится дополнительно к выплате по ст. 37 в размере 10 % от страховой сумы. Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 15 %, а именно 135000 (сто тридцать пять тысяч). По поводу остальной суммы страхового возмещения представители ЗАО «<данные изъяты>» в устной форме заверяли, что она будет перечислена позднее. В последующем она не раз обращалась в страховую компанию, где ее уверяли, что выплата будет произведена, но позже. До настоящего момента выплата не была произведена в полном объеме. Таким образом, считает, что ЗАО «<данные изъяты>» нарушает не только ее права, но и собственные правила страхования и обманывает своих клиентов. В связи с чем, она сильно переживала. Исходя из этого - следует, что ЗАО «<данные изъяты>», выплатив ей часть страхового возмещения в размере 45000 (сорок пять тысяч) рублей 00 копеек, обязана выплатить 90000 (девяносто тысяч) рублей 00 копеек. В связи с невыплатой страхового возмещения в срок ЗАО «<данные изъяты>» незаконно пользовалось чужими денежными средствами. В связи «Страховая <данные изъяты>» обязана выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за 594 дней в размере 11880 (одиннадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ при родах, ввиду угрозы разрыва промежности была проведена эпизитомия. В ходе неоднократных падений швы разошлись, в виду чего появились разрывы, повреждение мягких тканей и образование рубцов площадью 1 %. Поверхности тела. В соответствии с условиями добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев п.7 данное событие является страховым случаем. В соответствии с таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями п.60 (а) Повреждение мягких тканей туловища, конечностей, повлекшие за собой образование пигментных пятен площадью от 1% до 2% страховая сумма составляет 3 % от страховой сумы, 27000 (двадцать семь тысяч) рублей 00 копеек. Согласно условиям добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев она обратилась с заявлением о страховом случае в ЗАО «<данные изъяты>». Ею были предоставлены все необходимые для выплаты документы. ДД.ММ.ГГГГ г. ЗАО «<данные изъяты>» отказала ей в выплате страхового возмещения по данному страховому случаю.

В связи с чем, просит суд взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в ее пользу страховое возмещение в размере 117000 руб. Расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.    Моральный вред в размере 10 000 руб. Проценты за пользование чужими денежными средствами за 594 дней в размере 11880 руб.    Штрафные санкции в размер 50 % от удовлетворенных исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ. истец уточнил свои исковые требования в части увеличения страхового возмещения и просит взыскать 135000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. истец уточнил свои исковые требования, указав, что в связи с выдачей страховой компанией Таблицы размеров страховых выплат в связи со страховым случаем № 1- Приложение № 2 к полису «Классика страхования» пункты п. 37.(а) и 38 были заменены на п. 39.(а) и 40 а п. 55 изменен на 57.

В судебном заседании представитель истца Селезневой ФИО9. по доверенности ФИО10 исковые требования, с учетом уточненных поддержал и просил их удовлетворить.

Ответчик ЗАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина не явки суду не известна, в материалах дела имеется судебное уведомление об извещении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ЗАО «<данные изъяты>» было прислано возражение на иск, из которого следует, что они просят в удовлетворении иска истцу отказать. Истцом не доказан факт расхождения швов и образования разрывов и повреждений мягких тканей промежности в виду падений, на который ссылается в своем исковом заявлении.

Суд, выслушав пояснение представителя истца, заключение специалиста, исследовав возражение ответчика, изучив материалы дела, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются, в том числе, расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ. между Селезневой ФИО11. и ЗАО «<данные изъяты>» был заключен договор Добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев на сумму 900000 (девятьсот тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается страховым полисом Серии № от ДД.ММ.ГГГГ г. и квитанцией об оплате № серии №. д. 6-7).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ истец, находясь на улице в <данные изъяты> области упала, в результате чего ударилась челюстью о металлическое ограждение. ДД.ММ.ГГГГ г обратилась в приемное отделение челюстно-лицевой хирургии ГБУЗ «Самарская областная клиническая больница им. М.И. Калинина», где ей был поставлен диагноз - Привычный вывих челюсти, ушиб мягких тканей лица. Рвано-ушибленная слизистой оболочки нижней губы. Под местной анестезией ей произвели вправление ВНЧС. Выполнено ПХО 9 раны, наложена плащевидная повязка, что подтверждается справкой ДД.ММ.ГГГГ. № 2395 выданной ГБУЗ «Самарская областная клиническая больница им. М. И. Калинина» на основании амбулаторной карты больной Селезневой ФИО12 (л. д. 34) и журналом учета приема больных и отказов в госпитализации № 5 ДД.ММ.ГГГГ. (начат: ДД.ММ.ГГГГ. оконченДД.ММ.ГГГГ.) (л.д.37-39).

ДД.ММ.ГГГГ. истица обратилась с заявлением о страховом случае в ЗАО «<данные изъяты>», что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. (л. д. 29-30).

ДД.ММ.ГГГГ г ЗАО «<данные изъяты>», признав данное событие страховым случаем, выплатила Селезневой ФИО13. сумму в размере 45000 (сорок пять тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается сберегательной книжкой истца серия № (л. д. 40-41), что также и не отрицает представитель истца.

Согласно показаний специалиста врача травматолога ФИО14 данных в судебном заседании следует, что травма, полученная истицей лечится специалистами травматологами. Переломы и вывихи бывают разные. Может быть один перелом верхней челюсти, но с таким значительным смещением и нарушением функций ротовой полости, что человек не в состоянии ни есть, ни пить. Вывихи отличаются между собой. Вывих нижней челюсти может наступить только под воздействием чрезмерной силы. Привычный вывих – это неоднократное состояние, то есть на протяжении более 5 лет более трех раз. У человека повторно может наступить вывих челюсти, даже если он зевает. Как правило, обычный вывих, первичный, он всегда будет тяжелее, чем повторный. А первичный вывих это всегда полный разрыв капсул межчелюстных суставов, может быть повреждение мышц и прочее. Диагноз «привычный вывих челюсти» должен быть установлен, хотя бы со слов больной, что за предыдущие 5 лет у неё были вывихи нижней челюсти, то есть не один раз, а несколько, а также в любом случае, если такие случаи у пациентки были ранее, то должна быть запись в амбулаторной карте или в медицинской книжке, которые подтверждают обращение к врачам за медицинской помощью с данным диагнозом. Если со стороны истицы не были предоставлены такие документы, то это вопрос к эксперту. В ст. 39 и ст. 40 Таблицы размеров страховых выплат № 1 как раз ссылаются на то, что не было четкого механизма травмы, не было грубого физического воздействия, а человек, например, просто зевнул. Рецидив - диагноз такой можно установить, если вывих случался за последние 5 лет некоторое количество раз. Вывих челюсти или привычный вывих челюсти - вопрос неоднозначный. Единственное, что в данном случае больная упала, имел место разрыв, имела место травма, получен при этом привычный вывих челюсти. Уровень докторов, который оказывал первую помощь больной, достаточно высокий, это областная больница.

В соответствии с таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями № 1 – в ст. 40 предусмотрен размер страховой выплаты при «Привычном вывихе челюсти». Данный диагноз был поставлен истцу врачами ГБУЗ «Самарская областная клиническая больница им. М. И. Калинина». Иными доказательствами суд не располагает. Страховая выплата по ст. 40 составляет 10% от страховой сумы, таким образом, сумма страхового возмещения составляет 90 000 рублей, из которой 45 000 рублей истцу выплачено ответчиком добровольно. Не выплачена истцу страховая сумма в размере 45 000 рублей.

Согласно страховому полису страховая сумма составила 900000 рублей. В соответствии с договором размер страховой выплаты в связи со страховым случаем должен был осуществляться по таблице страховых выплат.

Ответчик выплатил истцу страховую сумму в размере 5% от страховой суммы, а данный вид выплаты производится в соответствии с ст. 39 а – при «Переломе одной кости, вывихе челюсти». Поскольку выплата ответчиком произведена не по тому пункту таблицы страховых выплат, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению. Требование истца о том, что необходимо взыскать с ответчика по данному страховому случаю еще 90000 рублей не могут быть удовлетворены в полном объеме по той причине, что ссылка на примечание к ст. 40 Таблицы неправомерна, поскольку в тексте примечания указано: «При привычном вывихе нижней челюсти страховая выплата производится дополнительно к выплате по ст. 39, если это осложнение не наступило в результате травмы, полученной в период страхования, и в течение 3 лет после неё. При рецидивах привычного вывиха челюсти выплата не производится». К полученной травме истца данное примечание не применяется, так как привычный вывих челюсти истец получила одновременно с травмой ушиба мягких тканей лица, рвано-ушибленной слизистой оболочки нижней губы ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждено медицинскими документами и данные доказательства никем не опровергнуты.

Представитель ответчика в суд не являлся, хотя его явка была признана обязательной, о проведении судебно медицинской экспертизы не заявлял, суд принимает решение по имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела – повреждение органов половой или мочевыделительной системы в виде разрыва промежности после родов не подтверждён медицинскими документами. Проведенная эпизиотомия - является широкоиспользуемой медицинской операцией без экстренных медицинских показаний при родах первой сложности крупного плода с угрозой разрыва промежности. Швы сняты на 5 сутки, заживление первичное. В представленных документах указана дата выбытия из медицинского учреждения ДД.ММ.ГГГГ. с пометкой «Самоуход». Нет полного диагноза, характера травмы и хода лечения. Причину расхождения послеоперационных швов в связи с индивидуальными физиологическими особенностями или несоблюдением установленного медицинского режима установить на основе представленных документов не представляется возможным. Выплата в связи с данным событием не предусмотрена Таблицей размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями. Установить временную потерю нетрудоспособности как результат несчастного случая после самоухода из медицинского учреждения на основании представленных документов не представляется возможным.

Поскольку истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств подтверждающих обратное, суд считает, что ущерб в размере 45000 рублей как компенсационная выплата, а также частичное взыскание морального вреда, штрафа подлежит взысканию с ЗАО «<данные изъяты>», в остальной части в возмещении страховой выплаты следует отказать.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

ЗАО «<данные изъяты>» получив от страхователя все необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая, выплатила часть страхового возмещения. Потому с момента частичной выплаты страховщиком страхового возмещения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы невыплаченного страхового возмещения.

Центральный банк Российской Федерации установил процентную ставку рефинансирования с 2011 года по 2012год в размере 8 %.

Расчет процентов: Количество дней просрочки с 11.04.2012г. по 26.11.2013г. = 594 дня.

Ежедневная ставка рефинансирования составляет: 8 : 360 = 0.02% в день. Сумма страхового возмещения 45000 руб.

(594 х 8% х 1/360 х 45000)= 5940 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинения потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень физических и нравственных страданий истца и полагает, что в пользу истца с ЗАО «УралСиб» следует взыскать 3000 рублей, в остальной части компенсации морального вреда отказать.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку с ЗАО «СГ «УралСиб» подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 45000 руб., в связи с чем, размер штрафа составит 22 500 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, учитывая характер и категорию спора, переданного на рассмотрения суда, общую продолжительность судебного разбирательства, а так же объем выполненной представителем истца работы, с учетом принципа законности и справедливости расходы по оплате услуг представителя подлежат снижению до 5000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", п. 6 ст.13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 8, 15,48, 151, 395, 934, 1101 ГК РФ ст. ст. 56, 88, 100, 103, 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Селезневой Светланы Александровны к ЗАО «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, процентов, штрафов и судебных издержек – удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Селезневой Светланы Александровны страховое возмещение в размере 45000 (сорок пять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Селезневой Светланы Александровны    расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Селезневой Светланы Александровны    моральный вред в размере 3000 (три тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Селезневой Светланы Александровны    проценты за пользование чужими денежными средствами за 594 дня в размере 5940 (пять тысяч девятьсот сорок) рублей 00 копеек.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Селезневой Светланы Александровны штрафные санкции в размер 22500 (двадцать две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд в 30 дневный срок.

Мотивированное решение будет изготовлено 05.03.2014г.

Судья: А. М. Больсунов