Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2282/2016 ~ М-1501/2016 от 31.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 года                                                                                                 г. Самара

Ленинский районный суд в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Скопинцевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Смоленцева А. Э. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Смоленцев А.Э. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным договора и взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «РУСФИНАНС БАНК» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей. По заявлению истца на страхование, Банк возложил на него обязанность по уплате страховой премии на личное страхование в сумме <данные изъяты> рублей, а также страхование GAP в размере <данные изъяты> рублей с включением указанной суммы в сумму кредита и начислением процентов на указанную сумму. В заявлении на страхование истец дал согласие на подключение к программе страхования жизни в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить денежные средства за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила <данные изъяты> рублей. Подписывая предложенную форму договора, истец полагал, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. Кроме того, между истцом и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заключен договор страхования транспортного средства (GAP), истцом уплачена сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. Действия по взиманию вышеуказанных страховых сумм, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательства истца по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.

    Ссылаясь на то, что банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере <данные изъяты> рублей, истец просил суд признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенног между истцом и ответчиком об обязании заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья и страхования GAP, взыскать с ответчика в пользу истца суммы страховой премии по договору страхования жизни и здоровья и страхованию GAP в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штраф в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» И.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., возражал против удовлетворения заявленных требований.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу части 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Смоленцевым А.Э. и ООО «РусфинансБанк» заключен кредитный договор.

Кроме того, в заявлении ДД.ММ.ГГГГ. истец просил ООО «РусфинансБанк» включить в стоимость суммы кредита следующие услуги: страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты> руб., КАСКО в размере <данные изъяты> руб., SMS информирование в размере <данные изъяты> руб., GAP в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 7 Закона "О потребительском кредите" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.,

Наличие личной подписи Смоленцева А.Э. подтверждает его согласие на заключение договора потребительского кредита.

П.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена обязанность ответчика заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования КАСКО, договор страхования жизни и здоровья.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора потребительского кредита GAP страхование не является обязательным условием при получении кредита.

При этом страхование жизни и здоровья является обязательным условием выбранного Смоленцевым А.Э. тарифа, Смоленцев А.Э. имел возможность выбрать тариф без страхования жизни и здоровья, но с наибольшей процентной ставкой, следовательно, у Смоленцева А.Э. было право выбора.

Кроме того договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (GAP) заключен между Истцом и ООО “СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование”, в связи с чем, ООО «Русфинанс Банк» по требования о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты> руб., является ненадлежащим ответчиком.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование может быть добровольным или обязательным Добровольным является страхование, основанное на договоре, а обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ «Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между Банком, как Страхователем, и ООО «Сожекап Страхование Жизни», как Страховщиком.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ «Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Истец является застрахованным лицом на основании заявления, которое он предоставил Банку, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, истец не является стороной договора страхования, а является застрахованным лицом.

При этом, банк не страховал бы истца, если бы последний не выразил бы свою волю, подписав Заявление.

Банк во исполнение воли истца застраховал последнего, истец же обязался компенсировать банку расходы в связи со страхованием истца в размере <данные изъяты> руб., что является страховой премией.

Все денежные средства, заплаченные истцом в пользу страховых взносов, по Дополнительному соглашению к договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, была перечислена Банком страховой компании ООО «Сожекап Страхование Жизни», поскольку услугу страхования жизни и здоровья оказывает именно страхования компания, а не Банк.

Таким образом, для страхователя обязательным условием заключения договора страхования жизни и здоровья в отношении истца является согласие застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор заключен быть не может. Соответственно, банк, застраховав истца, выражал его волеизъявление, а не действовал по собственной инициативе.

В соответствии с вышеприведенной нормой права - договор страхования жизни и здоровья может быть признан недействительным только при условии отсутствия согласия застрахованного лица. Иных оснований Гражданский кодекс РФ не устанавливает.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что требования истца о признании недействительными условий кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Поскольку не имеется законных оснований для удовлетворения основного требования, суд не находит оснований для удовлетворения производных требований о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, суд, руководствуясь ст.ст. 194—199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Смоленцева А. Э. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным договора и взыскании денежных средств - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                        Е.А.Борисова

Копия верна.

Судья.