Решение по делу № 2-671/2015 ~ М-506/2015 от 28.04.2015

№ 2-671/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2015 года г.Давлеканово

Давлекановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Конавченко А.А.,

при секретаре Прошиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Яковлеву В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Яковлеву В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование своих требований, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1. Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО) в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Факт озхнакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ответчика (потребителя) подтверждается собственной подписью ответчика в Заявлении-Анкете. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, данная информация размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий и является неотъемлемой часть договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершаемых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Яковлева В.С. составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), исковые требования поддерживают в полном объеме.

    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В судебном заседании ответчик Яковлев В.С. с иском не согласился и показал, что он действительно оформлял кредитную карту на <данные изъяты> рублей, снимал деньги, производил платежи в счет погашения задолженности, но задолженность не уменьшалась, поэтому он перестал платить.

Выслушав ответчика Яковлева В.С., исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Яковлев В.С. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты. Согласно указанному заявлению Яковлев В.С. предложил «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Акцептом настоящего предложения и соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. В указанном заявлении Яковлев В.С. также подтвердил, что ознакомлен с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Яковлев уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <данные изъяты> % годовых, при равномерном погашении кредита - <данные изъяты>% годовых (л.д.№).

Согласно п.2.1, 2.3, 2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту Общие условия) настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими Общими условиями. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Тарифы, применяемые в рамках договора, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими Общими условиями (в том числе в одностороннем порядке банком), при этом такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения. При этом по сравнению с изначальной редакцией тарифов, применяемых в рамках договора с клиентом, банком в одностороннем порядке не могут быть повышены процентные ставки по кредиту и/или изменен порядок их определения, а также не могут быть установлены дополнительные комиссии. Банк извещает клиента об изменении тарифов не менее, чем за 30 дней до даты, с которой изменения вступают в силу.Согласно п.4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной карты как на территории РФ, так и за ее пределами для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплате кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банках; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www.tcsbank.ru.

В п.5.6 Общих условий сказано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платежа как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Согласно п.6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению и может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Клиент информируется о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке, которая в соответствии п.5.1, 5.2. Общих условий направляется банком клиенту ежемесячно и отражает все операции, совершаемые по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Согласно п.п.7.3-7.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору. Банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках задолженности.

Согласно п.11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору в этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпушенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета (л.д.№).

Согласно Тарифам к кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) лимит задолженности по кредитным картам до <данные изъяты> рублей, беспроцентный период – <данные изъяты>% до <данные изъяты> дней; по операциям покупок – <данные изъяты>% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <данные изъяты>% годовых; плата за обслуживание – первый год бесплатно, далее <данные изъяты> рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - <данные изъяты> рублей; минимальный платеж – <данные изъяты>% от задолженности мин.<данные изъяты> рублей; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз – <данные изъяты> рублей, второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд – <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день; плата за включение в программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> рублей (л.д.№).

Как видно из материалов дела, по заявлению Яковлева В.С. банком на его имя была выпущена кредитная карта. Яковлев В.С. с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) был ознакомлен, в том числе с тем, что лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по своему усмотрению и может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Также Яковлев В.С. был уведомлен о том, что полная стоимость кредита для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <данные изъяты> % годовых, при равномерном погашении кредита - <данные изъяты>% годовых, что подтверждается его подписью в Заявлении – Анкете на оформление кредитной карты (л.д.№). Яковлев В.С. активировал кредитную карту, то есть заключил кредитный договор с истцом на указанных выше условиях, пользовался кредитной картой, а именно снимал с нее денежные средства и оплачивал ею покупки, однако платежи в счет погашения задолженности производил нерегулярно и не в полном объеме (л.д.№), в связи с чем истец обоснованно изменил срок возврата кредита. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требование о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д.№).

Однако до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность Яковлева В.С. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

1) просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;

2) просроченные проценты – <данные изъяты>;

3) штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – <данные изъяты>.

Общая сумма задолженности по кредитной карте составляет <данные изъяты> (л.д.№).

Доводы ответчика Яковлева В.С. о том, что сумма, подлежащая взысканию слишком завышена, суд находит несостоятельными, поскольку при заключении ответчиком договора кредитной карты с банком, ответчик был уведомлен о процентной ставке за пользование кредитом, о полной стоимости кредита, о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора, а также о штрафах за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть с условиями договора кредитной карты ответчик Яковлев В.С. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в Анкете-заявлении на оформление кредитной карты.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. До рассмотрения дела в суде истец уплатил госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Яковлеву В.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Яковлева В.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Яковлева В.С. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Давлекановский районный суд РБ.    

Судья: подпись

Верно. Судья:                    А.А.Конавченко

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-671/2015 Давлекановского районного суда РБ.