Решение по делу № 2-145/2017 (2-3634/2016;) ~ М-3360/2016 от 13.12.2016

Дело № 2-145/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2017 года, г. Добрянка

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьясенко М.Ю.

при секретаре Минлиной Э.М.

с участием истца Трубачева Ю.В., представителя истца адвоката Драницыной А.А., действующей по ордеру

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трубачева ФИО6 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о взыскании части страховой премии по договору страхования

установил:

    Истец обратился в суд к ответчикам с иском о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании страховой премии в размере №, компенсации морального вреда в размере №; неустойки в сумме №, штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере №. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ПAO «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере № на срок № месяцев с процентной ставкой №%. Одновременно, истец был подключен к добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика на весь период действия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. он оплатил на счет ОАО «Сбербанк России» денежные средства в размере № с указанием вида платежа «плата за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику, кр. дог. № от ДД.ММ.ГГГГ.». ДД.ММ.ГГГГ. он досрочно и в полном объеме погасил потребительский кредит, в виду чего действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. было прекращено. Поскольку, договор страхования продолжал действовать, он в целях возврата неиспользованной части страховой премии, обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии. Однако, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» отказало ему в удовлетворении требований, сославшись на то, что условиями договоров страхования не предусмотрен возврат страховой премии. С отказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» он не согласен, считает его незаконным, и нарушающим его права как потребителя.

Истец в судебном заседании на иске настаивает, в своих объяснениях подтвердил доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержала, в своих объяснениях подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Трубачевым Ю.В. и ПAO «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Сбербанк России» предоставил Трубачеву Ю.В. потребительский кредит в размере № на срок № месяцев с процентной ставкой №%. При этом в кредитном договоре отсутствуют какие-либо условия о наличии у истца обязанности заключения договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком (л.д.15-21).

Согласно заявлению на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика № от ДД.ММ.ГГГГ Трубачев Ю.В. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем наделил ПАО «Сбербанк России» полномочиями по заключению в отношении истца договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями участия в программе. Срок действия договора страхования- № дней с даты его подписания, то есть на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

При подписании заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика № от ДД.ММ.ГГГГ. Трубачев Ю.В. был ознакомлен с условиями участия в программе и был согласен с ними, в том числе с тем, что отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении ему банковских услуг, согласился с порядком расчета платы за подключение к программе страхования, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.6,7,8,9-11).

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» произвел оплату подключения к программе добровольного страхования вклада по счету Трубачева Ю.В. с компенсацией расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере № (л.д.7).

ДД.ММ.ГГГГ. Трубачевым Ю.В. произведена оплата подключения к программе добровольного страхования вклада по счету Трубачева Ю.В. в размере №, что подтверждается поручением владельца счета по счету № от ДД.ММ.ГГГГ., чеком от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу изменение или расторжение договора осуществляется в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 251 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

ДД.ММ.ГГГГ. Трубачев Ю.В. досрочно и в полном объеме исполнил обязательство по погашению кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ. направил заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования и возврата денежных средств, удержанных за подключение к программе страхования, на что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответило ДД.ММ.ГГГГ. отказом (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ. Трубачев Ю.В. направил заявление в ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования и возврата денежных средств, удержанных за подключение к программе страхования. ПАО «Сбербанк России» ответило отказом, поскольку Трубачев Ю.В. обратился с требованием о возврате денежных средств, удержанных за подключение к программе страхования по истечению № календарных дней со дня подключения к программе (л.д.14).

На основании п. № Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ.) участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение № календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.№ настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения № календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.№. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере №% от суммы Платы за подключение к Программе страхования (л.д.11).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Трубачев Ю.В. досрочно и в полном объеме исполнил обязательство по погашению кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. Трубачев Ю.В. направил заявление в ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования и возврата денежных средств, удержанных за подключение к программе страхования. ПАО «Сбербанк России» направил ДД.ММ.ГГГГ., то есть по истечению № календарных дней со дня подключения к программе, определенного договором страхования, с которым стороны связали возможность возврата страховой премии.

При указанных обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат, так как основания для взыскания в пользу истца суммы страховой премии отсутствуют.

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1).

    Поскольку судом не установлено нарушение прав потребителя Трубачева Ю.В., требование о компенсации морального вреда в размере №, неустойки в сумме №, штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере № удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении иска Трубачева ФИО7 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о взыскании части страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании страховой премии в размере №, компенсации морального вреда в размере №; неустойки в сумме №, штрафа за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере № - отказать.

На решение суда в течение месяца может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края.

Судья                                        М.Ю. Дьяченко

Не вступило в законную силу