Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2014 (2-4454/2013;) ~ М-3331/2013 от 27.09.2013

Дело № 2-326/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2014 года г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Найдышкиной Ю.А.,

с участием представителя истца Сергейченкова С.В.,

представителя ответчика НБ «Траст» Мельникова В.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черныша А.В. к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Черныш А.В. обратился в суд с иском к «ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» Банк» о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что между истцом и Банком заключен кредитный договор № от 06.09.2013г. по условиям которого Банк предоставил Чернышу А.В. кредит в сумме <данные изъяты>. под 35, 75% годовых сроком на 60 месяцев. Одним из условий получения кредита явилось включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между ОАО «Альфастрахование», со счета истца были списаны расходы на страхование в сумме <данные изъяты>. Таким образом, был выдан кредит на сумму <данные изъяты>. Кроме того, со счета истца была списана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>. Истец полагает, что условия договора обязывающее заемщика заключить договор страхования, противоречит действующему законодательству в области защиты прав потребителя, является навязанным, а получение кредита ставится в зависимости от страхования жизни и здоровья заемщика, кроме того нарушено право истца на добровольный выбор услуги и выбор страховой организации. В результате оплаты страховой премии и комиссии за снятие денежных средств с текущего банковского счета истец понес убытки, просит взыскать сумму страховой премии удержанную банком при выдаче кредитных средств в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., единовременную комиссию за зачисление денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., моральный вред в размере <данные изъяты>.

Определением суда от 20 января 2013 года производство по делу в части требований Черныша А.В. о взыскании комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>. и уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты>. прекращено в связи с отказом истца от иска.

В судебное заседание истец Черныш А.В. не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, доверил представлять интересы представителю.

Представитель истца Сергейченков С.В., действующий на основании доверенности от 24.02.2012г., в судебном заседании исковые требования в оставшейся части поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ в размере <данные изъяты>. и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» - Мельников В.Ф., действующий на основании доверенности, исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами признал в полном объеме, компенсацию морального вреда полагал завышенной, просил снизить размер компенсации морального вреда, пояснив, что денежные средства заемщику в виде комиссии за зачисление кредитных средств возвращены 14.01.2014г., права потребителя восстановлены.

Представитель третьего лица ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил.

Выслушав мнения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Однако, в соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ №54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ, по которому банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 06.09.2013 года между Чернышом А.В. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого Банк предоставил Чернышу А.В. кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев с уплатой 35, 75 % годовых. В условия кредитного договора включены условия не соответствующие закону и нарушающие права потребителя. Так, по условиям кредитного договора Банк предусмотрел взимание с заемщика комиссии за зачисление средств клиента на счет клиента в размере <данные изъяты>. Согласно выписке о движении денежных средств по счету 06 сентября 2013 года Банк удержал с заемщика из выдаваемых кредитных средств сумму <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что размещение кредитных средств и зачисление их на счет является обязанностью Банка, никаких дополнительных благ заемщику не создает, данное условие кредитного договора, предусмотренное п.1.14 является ничтожным, не соответствующим положению ст.16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, у Банка не имелось оснований для удержания данных денежных средств.

Согласно статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Учитывая положения ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно данным ЦБ РФ на день предъявления исковых требований ставка рефинансирования составляет 8,25%.

По кредитному договору № от 06.09.2013г. размер процентов за пользование чужими денежными средствами по комиссиям составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Итого размер процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору составляет <данные изъяты>., который и подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Размер компенсации определяется судом с учетом требований разумности и справедливости, степени физических и нравственных страданий лица, которому причинен вред, а также степени вины нарушителя, имущественного положения причинителя вреда и иных, заслуживающих внимание обстоятельств. На основании изложенного требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению в сумме <данные изъяты>.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав потребителя с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>. ( <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме <данные изъяты>. (по требованию имущественного характера <данные изъяты> рублей и требованию неимущественного характера <данные изъяты> рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Черныша А.В. к «Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителя в сфере финансовых услуг, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Черныш А.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> 1000 рублей компенсацию морального вреда, штраф в размере <данные изъяты> всего <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования Черныша А.В. о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: