Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-21341/2017 от 06.07.2017

Судья Савина Е.В. Дело № 33-21341/17

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда

в составе: председательствующего Вуколовой Т.Б.,

судей Воронко В.В., Сергеевой Н.В.,

при секретаре Козловой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 августа 2017 года апелляционную жалобу АО АКБ «РосЕвроБанк» на решение Щелковского городского суда Московской области от 14 декабря 2016 года по делу по иску АО АКБ «РосЕвроБанк» к Утаралиеву С.Ж., Утаралиевой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Воронко В.В.,

объяснения представителя истца,

У С Т А Н О В И Л А:

АО АКБ «РосЕвроБанк» обратилось в суд с иском к Утаралиеву С.Ж., Утаралиевой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Уточнив первоначально заявленные требования, истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 17.08.2016 задолженность по кредитному договору от 11.02.2013 в размере 3 514 611,61р., обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: Московская область, Щелковский район, д.Медвежьи Озера, ул.Юбилейная, д.6, кв.68 с установлением начальной продажной цены при проведении публичных торгов в сумме 2 720 000 руб., также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 773 руб.06 коп. /л.д.88/.

Решением суда иск АО АКБ «РосЕвроБанк» удовлетворен частично:

- с Утаралиевых С.Ж., Г.И. в солидарном порядке в пользу АО АКБ «РосЕвроБанк» взысканы денежные средства в размере 3 514 611,61р., в том числе: просроченный основной долг в размере 3 001 884,87р., проценты за пользование кредитом в период с 12.02.2013 по 17.08.2016 в размере 501 482,21р.,; неустойку на просроченную сумму основного долга 4 870,28р., исчисленную за период с 07.10.2014 по 17.08.2016, неустойку на просроченную сумму процентов за пользование кредитом 6 374,25р., исчисленную за период с 06.08.2015 по 17.08.2016.

В удовлетворении требований АО АКБ «РосЕвроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество отказано. Разрешен вопрос о возмещении расходов по оплате госпошлине.

Не согласившись с решением суда в части отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, истец подал на него апелляционную жалобу.

Проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда в обжалуемой части.

Согласно материалам дела, что 11.02.2013 между ОАО АКБ «РосЕвроБанк», с одной стороны, и Утаралиевым С.Ж., Утаралиевой Г.И., с другой стороны, заключен кредитный договор №68723-И1К/13 на сумму 3 198 000 руб. на срок 180 месяцев под 14% годовых (л.д.14-23).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры по адресу: Московская область, Щелковский район, д.Медвежьи Озера, ул.Юбилейная, д.6, кв.68.

Согласно п.п.1.1, 4.3.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору указанный кредит на условиях и в порядке, установленных настоящим договором, с уплатой процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.3.1 договора, расчета полной стоимости кредита возврат кредита и процентов за пользование им осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (за исключением первого и последнего платежа) в размере 42 659,51 рублей /л.д.24/.

На основании п.1.5 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры по адресу: Московская область, Щелковский район, д.Медвежьи Озера, ул.Юбилейная, д.6, кв.68.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 11.02.2013 года, произведена запись об ипотеке в ЕГРП (л.д.78).

Квартира приобретена в совместную собственность Утаралиева С.Ж., Утаралиевой Г.И. на основании договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием средств ипотечного кредитования от 11.02.2013г., заключенного между Николаевой А.В., с одной стороны, и Утаралиевым С.Ж., Утаралиевой Г.И., с другой стороны, право совместной собственности зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д.36-40).

09.10.2015 года между АКБ «РосЕвроБанк» (АО) и Утаралиевыми заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №68723-И1К/13 от 11.02.2013, в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлен льготный период с 09.10.2015 по 05.04.2016. Размер платежа в указанный период составляет 22 520р.

На основании п.5.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическими нарушениями заемщиками условий договора, что подтверждается выпиской по счету, банк законно и обоснованно объявил всю имеющуюся задолженность по кредитному договору и потребовал ее досрочно погасить.

По состоянию на 17.08.2016 размер задолженности по кредитному договору составил 3 514 611,61р.

При изложенных обстоятельствах суд пришел к верному выводу о взыскании с ответчиков о взыскании задолженности по кредитному договору.

Отказывая в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд ошибочно исходил из того, что просроченная задолженность ответчиков составляет 81 058,76р., то есть менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; нарушение сроков погашения кредита имело место менее трех раз в течение года.

Перечень обстоятельств, являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, изложен в ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Судебной коллегии истцом представлена выписка по лицевому счету за период с 11.02.2013 по 03.08.2017, из которой следует, что с 08 июля 2016 года ответчиками прекращено погашение кредита.

В связи с систематическим нарушением заемщиками условий договора, банк объявил всю имеющуюся задолженность по кредитному договору просроченной и потребовал ее досрочно погасить.

Таким образом просроченная задолженность по рассматриваемому кредитному договору определена размером исковых требований и составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, судебная коллегия, отменяя решение, в соответствии с положениями п.2 ст.348 ГК РФ приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке №098-1611 от 16.11.2016, произведенного оценочной компанией ООО «А-спект», рыночная стоимость предмета залога составляет 3 400 000р.

Таким образом начальную продажную стоимость заложенного имущества подлежащего реализации на публичных торгах в форме открытого аукциона следует установить в размере 2 720 000р. (80% от 3 400 000р.).

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат возмещению расходы, понесенные истцом по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Апелляционную жалобу АО АКБ «РосЕвроБанк» – удовлетворить.

Решение Щелковского городского суда Московской области от 14 декабря 2016 года отменить в части отказа в удовлетворении иска АО АКБ «РосЕвроБанк» к Утаралиеву С.Ж., Утаралиевой Г.И. об обращении взыскания на заложенное имущество.

В отмененной части принять новое решение.

Обратить взыскание в пользу АКБ «РосЕвроБанк» (АО) на квартиру расположенную по адресу Московская область, Щелковский район, дер.Медвежьи озера, ул.Юбилейная, д.6, кв.68, общей площадью 58,5 кв.м., условный номер 50-50-14/048/2008-410, путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона, начальной продажной стоимостью 2 720 000 (два миллиона семьсот двадцать тысяч) рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Утаралиевой Г.И. и Утаралиева С.Ж. в пользу АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 3 000 рублей в счет расходов по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи