Решение по делу № 2-3106/2014 ~ М-3048/2014 от 17.07.2014

Дело № 2-3106/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2014 года г. Ачинск ул. Назарова 28 Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика Мещенковой Е.А.,

при секретаре Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Мещенковой о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Мещенковой Л.И. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 76694,01 руб. мотивируя тем, что 17.08.2012 года Банк и Мещенкова Л.И. заключили кредитный договор № 2143246044 на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2186982004 от 17.08.2012 г.. Договор № 2186982004 от 17.08.2012 г. был заключен в офертно – акцептной форме. В заявлении ответчик Мещенкова Л.И. согласилась, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ей счета и спецкартсчета. В заявлении заемщик выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по Расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила Банк открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта в сумме 50000 руб. под 51,10 % годовых. Таким образом, при заключении кредитного договора № 2186982004 от 17.08.2012 г., заемщик получила на руки расчетную карту с условиями пользования которой заранее согласилась. Условия кредитования предусматривают, что кредит считается предоставленным с момента активации карты клиентом. Активировав карту, ответчик Мещенкова Л.И. не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, на 27.06.2014 года образовалась сумма задолженности в размере 76694,01 рублей, которая состоит из суммы основного долга – 54165,86 рублей, процентов – 22528,15 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2500,82 руб. (л.д.2-3).

Представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» в суд не явился, извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения в порядке ст. 113 ГПК РФ, ( л.д. 45), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик Мещенкова Л.И. в судебном заседании против исковых требований не возражала, суду пояснила, что не отрицает активации карты. Карта была активирована ее дочерью без разрешения ответчика. Обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением не намерена. Не отрицает, что ответчиком изначально был взят кредит в размере 100000 рублей и выдана карта на сумму 50000 рублей. В счет погашения задолженности по кредитной карте оплачено 5500 рублей, однако полагает, что Банк эту сумму не учел. Кроме того, возражает против взыскания комиссии за снятие наличных денежных средств, предъявленной Банком по иску.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено по делу, 17.08.2012 года Банк и Мещенкова Л.И. заключили кредитный договор № 2143246044 на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2186982004 от 17.08.2012 г., который был заключен в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Подписывая заявление на предоставление кредита № 2186982004 от 17.08.2012 г. Мещенкова Л.И. согласилась с тем, что его подписание является акцептом публичной оферты Банка об открытии счета и спецкартсчета. В заявлении на предоставление кредита № 2186982004 от 17.08.2012 г, Мещенкова Л.И. выразила свое согласие с Условиями по расчетной карет, Тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с нею договор о расчетной карте, в рамках которого, открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную Банковскую карту с разрешенным лимитов овердрафта (л.д.9-14).

Согласно Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее Условия), банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. (п.2.1.).

Согласно условиям заявления (оферты), кредит предоставлен ответчику сроком на 36 месяцев под 51,10% годовых.

В соответствии п.5.3 Условий Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной Клиентом или полученной из других источников.

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита и заканчиваются в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. (п. 5.8 Условий).

Клиент должен погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (п. 5.10 Условий).

В случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения, действие карты может быть приостановлено, а клиенту может быть выставлено Заключительное требование. В случае не возврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном Банком Заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы Банка по изъятию Карты из обращения относятся на счет клиента (п. 5.14, 5.15 Условий).

Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму Сверхлимитной задолженности (п. 7.2.6 Условий).

Из тарифного плана «Gold 1.0», являющимся неотъемлемой часть договора следует, что срок действия карты составляет 3 года (л.д.25).

При этом процентная ставка по кредиту, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования сроком составляет 0% годовых, процентная ставка при невыполнении льготного кредитования – 51,1% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах Банка? сторонних банкоматах – 4,9%, мин. 390 руб., Тариф за пропуск платы в первый раз – 390 руб., во-второй раз подряд – 390 руб., в третий раз подряд – 890 руб., ежемесячная плата за предоставление информации по счету с использованием услуги «СМС-отправка по счету» - 45 руб. в месяц; неустойка за сверхлимитную задолженность – 6% в месяц (л.д.25).

Кредитная карта была активирована ответчиком 20.07.2013 г. (л.д. 8).

Согласно представленного расчета, ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору 13.09.2013 года было внесено 5500 рублей. Более платежи в счет погашения задолженности не поступали. В связи с чем, по состоянию на 27.06.2014 г. задолженность Мещенковой Л.И. по кредитному договору составила 76694,01 руб., в том числе основной долг: 54165,86 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 22528,16 руб. (л.д.6).

При этом, как следует из расчета задолженности, внесенная ответчиком сумма в размере 5500 рублей была распределена следующим образом: 3494,14 рублей списано в счет погашения суммы основного долга, 2005,86 рублей списано в счет погашения процентов за пользование кредитом, 504 руб. списано в счет погашения иной платы. (л.д. 6).

В связи с чем, доводы ответчика о том, что Банком при расчете задолженности не учтена сумма 5500 рублей, внесенная ею в счет погашения долга, признаны судом необоснованными.

Из лицевого счета усматривается, что в основной долг Банком включены 50000 ( средства полученные по кредиту) + 780, 00( комиссия за выдачу наличных средств по договору №2143246044 от 17.08.2012 года) + 2250, 00 ( комиссия за выдачу наличных по договору №2143246044 от 17.08.2012 года) +59, 00руб. плата за использование sms-сервиса + 59, 00 плата за использование sms-сервиса+59, 00руб. плата за использование sms-сервиса+59, 00руб. плата за использование sms-сервиса+59, 00руб. плата за использование sms-сервиса+ 3000 руб.( списание с карты за пропуск МП в счет кредита), всего на общую сумму 56325, 00руб ( л.д. 6-7,8)

Таким образом, из представленного Банком расчета видно, что в основной долг Банком включен 20.07.2013 г. оплата комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 780 рублей и 2250 рублей ( всего 3030 рублей) (л.д. 8).

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещением привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов, взимание иных платежей в связи с предоставлением кредита, законом не предусмотрено.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Предлагая заемщику оплачивать услуги за снятие наличных денежных средств по договору №2143246044 от 17.08.2012 года, Банк тем самым предлагал потребителям оказание возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат, тогда как положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, взимание комиссии за снятие наличных денежных является незаконным, поскольку банком на заемщика возложено бремя возмещения собственных затрат, более того, из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору №2143246044 от 17.08.2012 года, подписанного заемщиком Мещенковой Л.И., взимание комиссии за снятие наличных денежных средств не предусмотрено ( л.д. 9)

Следовательно, с ответчика Мещенковой Л.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 73664,01 рублей (76694,01 - 3030 = 73664,01).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 2500,82 руб. (л.д. 5), которая также подлежит взысканию по правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика Мещенковой Л.И. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2409,92 рублей из расчета (73664,01 – 20000) * 3% + 800 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Мещенковой в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» долг по кредитному договору в сумме 73664,01 рублей,расходы по госпошлине в сумме 2409,92 рублей, всего 76073 (семьдесят шесть тысяч семьдесят три) рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Гудова

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2014 года