Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5534/2013 от 17.09.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2013 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи:     Рапидовой И.В.

при секретаре судебного заседания Логинове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-5534/13 по иску ОАО КБ «Восточный» к М1***, М2***, третьи лица: М***, ОСП Октябрьского района г.Самары УФССП по Самарской области, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Восточный» обратилось в Октябрьский районный суд г. Самара с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ООО «Городской Ипотечный Банк», (в настоящее время правопреемником является ОАО КБ «Восточный») в соответствии с кредитным договором №... от дата предоставило гр. М1*** и М2*** кредит в размере *** рублей сроком на 182 месяца, под *** % годовых (п. 3.1.) В целях обеспечения выданного кредита между ответчиками и банком был заключен договор ипотеки №... от дата, в соответствии с которым у Предыдущего кредитора возникло право залога на Квартиру, удостоверенное закладной. дата между ООО «Управляющая компания БИН ФИНАМ Групп» (новым залогодержателем) и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор №... передачи прав по Закладной, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО КБ «Восточный». На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения в Закладную. В соответствии со ст. 48 ФЗ от дата «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ изменения о новом залогодержателе отражены в закладной от дата В соответствии п. 2 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Таким образом, в соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке Истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять возврат Кредита и уплачивать проценты, начисленные на Кредит, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных графиком платежей. До настоящего времени Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, предусмотренные кредитным договором - неоднократно нарушали график внесения платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование, с дата г. не было произведено ни одного платежа по кредиту. В связи с этим, возникло основание для досрочного истребования задолженности, расторжения кредитного договора. Факт выдачи кредита Ответчикам и нарушения ответчиками своих обязательств банком подтверждается следующими документами: кредитным договором №... от дата, договором ипотеки №... от дата, закладной от дата, графиком платежей, подписанными ответчиками, выписками по счету, расчетом задолженности. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет *** руб., из которых: задолженность по основному долгу – *** руб., задолженность по процентам за использование кредитными средствами – *** руб., пени за нарушение сроков уплаты основного долга – *** руб., пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов – *** руб. В силу положений пунктов 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора, п. 21.4 Закладной, норм п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств. В связи с чем, банк просит обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене *** рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями законодательства о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщика срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскании заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам. Просит взыскать с М1***, М2*** в солидарном порядке в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере *** рублей, обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил п.3 резолютивной части исковых требований, просил обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене *** рублей.

дата судом было вынесено заочное решение которым иск ОАО КБ «Восточный» был удовлетворен частично. Суд решил: «Расторгнуть Кредитный договор №..., заключенный дата между Обществом с ограниченной ответственностью «ФИО2», правопреемником которого является ОАО КБ «Восточный», и М1***, М2***. Взыскать с М1***, М2*** в солидарном порядке в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере *** рубля (*** рубля *** копеек), в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту – *** руб.; сумму просроченной задолженности по процентам – *** руб.; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита – *** руб.; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту – *** руб. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, путём ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену *** рублей *** рублей). Взыскать с М1***, М2*** в равных долях в пользу ОАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек).

В настоящее время заочное решение от дата было полностью исполнено.

Определением суда от дата вышеуказанное заочное решение было отменено по заявлению соответчика М2***

Определением суда от дата к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены новый собственник реализованной квартиры - М*** и ОСП Октябрьского района г.Самары УФССП по Самарской области которое исполняло заочное решение суда в принудительном порядке.

При новом рассмотрении дела в судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Восточный» А***, по доверенности №... от дата, исковые требования с учетом ранее заявленных уточнений, поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель соответчиков М2*** т М1*** – О***, действующий на основании доверенностей №... от дата (реестр №...) и №... от дата (реестр №...) возражал в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Кроме того, указал, что его доверители осуществляли гашение задолженности по кредитному договору №... от дата, а банк направлял поступившие денежные средства в соответствии с очередностью гашения, установленной в п.*** данного договора, что является недопустимым и противоречит ст.310, ст.450, ст.452 ГК РФ, а также нарушает права его доверителей как потребителей, поскольку такой порядок при котором в первую очередь погашаются штрафы и пени, во вторую- страховые платежи, в третью – сборы, в четвертую – проценты и в пятую –основная сумма кредита, влечет увеличение размера их задолженности и, как следствие, обращение взыскания на предмет залога. Кроме того, просил снизить размер процентов по ст. 333 ГК РФ. Также просил отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенную квартиру.

Представитель третьего лица М*** – Д***, действующая на основании доверенности №... от дата, считает исковые требования подлежащими удовлетворению. Также пояснила, что в настоящее время ее доверитель является собственником квартиры по адресу: адрес, о чем имеется свидетельство о праве собственности М***

Представитель третьего лица ОСП Октябрьского района г.Самары – судебный пристав-исполнитель М***, по доверенности от дата, вопрос об удовлетворении иска оставил на усмотрение суда. Пояснил суду, что дата ОСП Октябрьского района г.Самары было возбуждено исполнительное производство по исполнительному документу, выданному Октябрьским райсудом г.Самары во исполнение заочного решения суда от дата В ходе всего исполнительного производства, в том числе и по реализации заложенного имущества должников – квартиры по адрес, должники М1*** никак не реагировали на действия судебных приставов-исполнителей. Постановлением судебного пристава-исполнителя ответственным хранителем арестованной квартиры был назначен М1***, данное постановление никем не обжаловалось и вступило в законную силу. Была подана заявка на реализацию данной квартиры в УФССП РФ по Самарской области, а далее – в Территориальное управление Росимущества, которое дает специализированным организациям задание на реализацию арестованного имущества. Когда первые торги не состоялись им лично было вынесено постановление о снижении цены реализуемого имущества на ***% и все документы были направлены в торгующую организацию «Ковалюнус и партнеры». В материалах исполнительного производства содержится выписка из Протокола проведения торгов. После реализации данной квартиры вся сумма поступила на депозитный счет ОСП Октябрьского района, а затем основная сумма задолженности была перечислена взыскателю ОАО КБ «Восточный», из оставшейся суммы был взыскан исполнительский сбор. В подтверждение своих пояснений представил суду в дело заверенные копии материала исполнительного производства.          

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ООО «ФИО2», (в настоящее время правопреемником является ОАО КБ «Восточный») в соответствии с кредитным договором №... от дата предоставило гр. М1*** и М2*** кредит в размере *** рублей сроком на 182 месяца, под *** % годовых (п. 3.1.) В целях обеспечения выданного кредита между ответчиками и ФИО2 был заключен договор ипотеки №... от дата, в соответствии с которым у Предыдущего кредитора возникло право залога на Квартиру, удостоверенное закладной. дата между ООО «Управляющая компания БИН ФИНАМ Групп» (новым залогодержателем) и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор №... передачи прав по Закладной, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО КБ «Восточный». На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения в Закладную. В соответствии со ст. 48 ФЗ от дата «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ изменения о новом залогодержателе отражены в закладной от дата В соответствии п. 2 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Таким образом, в соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке Истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять возврат Кредита и уплачивать проценты, начисленные на Кредит, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных графиком платежей. До настоящего времени Заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, предусмотренные кредитным договором - неоднократно нарушали график внесения платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование, с декабря 2007 г. не было произведено ни одного платежа по кредиту. В связи с этим, возникло основание для досрочного истребования задолженности, расторжения кредитного договора. Факт выдачи кредита Ответчикам и нарушения ответчиками своих обязательств ФИО2 подтверждается следующими документами: кредитным договором №... от дата, договором ипотеки №... от дата, закладной от дата, графиком платежей, подписанными ответчиками, выписками по счету, расчетом задолженности. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет *** руб., из которых: задолженность по основному долгу – *** руб., задолженность по процентам за использование кредитными средствами – *** руб., пени за нарушение сроков уплаты основного долга – *** руб., которые, с учетом ст.333 ГК РФ, суд считает возможным снизить до *** рублей, а также пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов – *** руб., которые по ходатайству представителя соответчиков, с учетом ст.333 ГК РФ, суд также считает возможным снизить до *** рублей.

Суд считает довод представителя М2*** и М1*** о неправомерном направлении ОАО КБ «Восточный» поступавших денежных средств от соответчиков в соответствии с очередностью гашения, установленной в п.дата данного договора, необоснованным, поскольку указанный порядок гашения стороны предусмотрели в кредитном договоре, согласно условиям которого в первую очередь погашаются штрафы и пени, во вторую - страховые платежи, в третью – сборы, в четвертую – проценты и в пятую –основная сумма кредита. При этом стороны, подписав кредитный договор №... от дата, согласовали все его условия и выразили свое волеизъявление. Суду не представлено доказательств не соответствия данного договора требованиям закона или иных правовых актов.

Судом также установлено, что в целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и банком был заключен договор ипотеки №... от дата

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 5.1 договора ипотеки и п. 21.4 закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную квартиру, в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обязательств, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено должником в течении *** календарных дней. Указанное требование было направлено ответчикам дата, и до настоящего времени не исполнено. Согласно отчета о рыночной стоимости, стоимость заложенного имущества составляет *** руб. Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении суда при обращении взыскания на заложенное имущество должна быть указана начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная цена заложенного имущества, квартиры, расположенной по адресу: адрес, при ее реализации, составляет *** рублей, что соответствует *** % от стоимости рассчитанной оценщиком и подтверждается отчетом об оценке №...

Суд считает правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену *** руб. Начальную продажную цену реализации предмета ипотеки представитель соответчиков не оспаривал.

Представителем соответчика М2*** – О*** было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенную квартиру. Между тем, каких-либо доказательств в обоснование заявленного ходатайства суду не представлено, а потому суд считает, что в удовлетворении данного ходатайства следует отказать.

Удовлетворяя заявленные требования, суд считает, что несмотря на то, что сособственниками (общая совместная собственность) предмета залога - квартиры по адресу: адрес являлись соответчики М2*** и М1***, а переход права собственности на данную квартиру к М*** осуществлен в результате ранее принятого заочного решения Октябрьского райсуда г.Самары от дата, а также, что сумма задолженности в результате исполнения заочного решения погашена перед банком, суд исходит из того, что вышеуказанное заочное решение на основании которого произошла реализация предмета залога отменено Определением этого же суда от дата, а следовательно, правоотношения по кредитному договору и договором ипотеки №... от дата, закладной от дата продолжаются до рассмотрения настоящего спора по существу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с соответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма госпошлины в размере *** руб. в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор №..., заключенный дата между Обществом с ограниченной ответственностью «ФИО2», правопреемником которого является ОАО КБ «Восточный», и М1***, М2***.

Взыскать с М1***, М2*** в солидарном порядке в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере *** рубля (*** рубля *** копеек), в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту – *** руб.; сумму просроченной задолженности по процентам – *** руб.; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита – *** руб.; сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту – *** руб.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, путём ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену *** рублей *** рублей).

В удовлетворении ходатайства М2*** об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: адрес сроком на год, - отказать.

Взыскать с М1***, М2*** в равных долях в пользу ОАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек).

Решение может быть обжаловано в Самарский Областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено – 07.10.2013г.

Председательствующий судья (подпись) И.В. Рапидова

Копия верна.

Судья:

Секретарь: