Судебный акт #1 () по делу № 33-1936/2015 от 09.04.2015

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Елистратов А.М. Дело № 33-1936/2015

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Ульяновск 19 мая 2015 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Шлотгауэр Л.Л.

судей Бабойдо И.А. и Маслюкова П.А.

при секретаре Русаковой И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества «БИНБАНК» на решение Ленинского районного суда города Ульяновска от 16 февраля 2015 года, по которому постановлено:

Исковые требования Николаева А*** А*** к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «БИНБАНК» в пользу Николаева А*** А*** в счёт возврата страховой премии, платы за подключение к программе страхования и в уплату процентов ***., в счёт компенсации морального вреда ***.

В остальном исковые требования Николаева А*** А*** к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя ОАО «БИНБАНК» Волковой Л.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Николаев А.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «БИНБАНК» о взыскании денежных средств.

В обоснование иска указал, что 13.09.2014 между ним и банком был заключен кредитный договор № *** на сумму *** сроком на 60 месяцев под 21% годовых. Кроме того, ему была навязана услуга подключения к Программе страхования, за что была взята оплата в размере ***. и страховая премия в сумме ***. Пунктом ***. договора установлен срок для отказа от участия в программе страхования – 14 календарных дней с даты подключения.

27.09.2014 он обратился с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, однако ответчик, сославшись на пропуск 14-ти дневного срока, выплатил лишь половину суммы, полученной за подключение к Программе страхования.

Истец просил взыскать с ответчика уплаченную страховую премию и плату за подключение к программе страхования в сумме ***., проценты за пользование чужими денежными средствами по 22.01.2015 в сумме ***., компенсацию морального вреда в сумме ***.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «БИН-Страхование».

Рассмотрев спор по существу, суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ОАО «БИНБАНК» не соглашается с решением суда, просит его отменить и вынести новое, отказав Николаеву А.А. в иске в полном объеме. По мнению автора жалобы, действия банка по подключению к Программе страхования законны, не ограничивают и не ущемляют прав истца. Николаев А.А. был полностью проинформирован о стоимости как основной (кредитной), так и дополнительной услуги (услуги подключения к Программе страхования), что полностью соответствует Закону РФ «О защите прав потребителей». Ссылка на то, что истцу были вручены Общие условия в редакции от 26.06.2013, где содержится условие о возврате клиенту 100% оплаты за подключение к Программе страхования, является необоснованной. При подписании с Николаевым А.А. кредитного договора 13.09.2014 действовала редакция Общих условий от 18.08.2014, именно с этими условиями и был ознакомлен истец. Соответственно, расчет произведен судом неверно, поскольку основан на недействующих Общих условиях от 26.06.2013.

В возражениях на апелляционную жалобу Николаев А.А. просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «БИНБАНК» - без удовлетворения.

В заседание суда апелляционной инстанции явилась представитель ОАО «БИНБАНК» Волкова Л.А. Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены. Об уважительности причин своего отсутствия суду не сообщили. При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на апелляционную жалобу, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее.

Как видно из материалов дела, 13.09.2014 между ОАО «БИНБАНК» (кредитор) и Николаевым А.А. (клиент) был заключен кредитный договор № *** на сумму ***. сроком на 60 месяцев под 21% годовых.

Одновременно Николаев А.А. выразил согласие на подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита» за отдельную плату в размере ***.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита стороны согласовали, что денежная сумма, определённая ответчиком в качестве платы за услугу по подключению к Программе страхования (***. или 0,45% за каждый месяц от суммы кредита) и страховая премия, подлежащая перечислению страховщику (*** или 0,05% за каждый месяц от суммы кредита), включены в сумму основного долга. В результате сумма кредита составила ***., процентная ставка по кредиту – 21% годовых, а в случае отказа от участия в Программе страхования – 23% годовых.

В течение 14 дней после заключения договора Николаев А.А. подал в банк заявление об отказе от участия в Программе страхования, в связи с чем банк увеличил процентную ставку по кредиту с 21% до 23% и выплатил Николаеву А.А. в счет возврата страховой премии ***., в счёт компенсации расходов за подключение к Программе страхования – ***., всего ***.

Статьи 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривают право потребителя на предоставление ему необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора.

Заявляя требование о выплате ему оставшейся части страховой премии и ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░ ░ ░. *** ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 100% ░░░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ 18.08.2014, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. «░» ░. 3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░.░.).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░ – ░░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 07.08.2014 № 616 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ 18.08.2014, ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 13.09.2014 ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: