Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2819/2023 ~ М-1828/2023 от 27.03.2023

63RS0040-01-2023-002154-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.05.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Чернышковой Л.В.,

при секретаре                 Мищенко Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2819/2023 по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Армадистовой Алле Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 10.10.2013 между ПАО НБ «Траст» и Армадистовой А.А. был заключен кредитный договор № 2221022925. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № 2372023016 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана Должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщиком. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты № 2221022925. 13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ от 13.03.2019. В связи с чем, истец просит взыскать с Армадистовой А.А. в его пользу задолженность за период с 21.03.2014 по 13.03.2019 в размере: 76422,13 руб. - сумма основного долга (тело долга), 111805,74 руб. - сумма неуплаченных процентов, а также 4964,56 руб. - сумма государственной пошлины, 10000 руб. - сумма судебных издержек.

Представитель ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Армадистова А.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Из материалов дела следует, что 10.10.2013 Армадистова А.А. обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила заключить с ней кредитный договор на неотложные нужды.

Своей подписью в заявлении, ответчик подтвердил, что понимает и принимает, что акцептом оферты являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия кредитором счета является датой заключения кредитного договора.

Стороны согласовали следующие индивидуальные условия: сумма кредита – 26500 руб., срок пользования кредитом – 24 мес., процентная ставка по кредиту – 36%.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, 10.10.2013 между ПАО НБ «Траст» и Армадистовой А.А. был заключен кредитный договор № 2221022925.

Кредитный договор заключен между Банком и ответчиком в надлежащей письменной форме.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком не оспорен.

Согласно Заявлению на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам по кредиту и иным договорам, обеспечивающим исполнение обязательств. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

13.03.2019 между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав требований №4-02-УПТ, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Армадистовой А.А. было уступлено ООО «Экспресс-Кредит».

На дату уступки прав требования общая сумма задолженности ответчика составила 188227,87 рублей, что подтверждается выпиской из реестра должников к договору возмездной уступки прав требования (цессии).

Истец обратился в суд с иском к ответчику Армадистовой А.А. в котором просит взыскать денежные средства за период с 21.03.2014 по 13.03.2019 в размере: 76422,13 руб. - сумма основного долга (тело долга), 111805,74 руб. - сумма неуплаченных процентов.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании и неустойки(ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как установлено судом выше, денежные средства по договору № 2221022925 от 10.10.2013 в соответствии с его условиями, согласованными сторонами, подлежали возврату ответчиком через 24 месяца после их получения(согласно графика погашения задолженности последняя дата платежа-12.10.2015). Согласно материалов дела денежные средства были получены ответчиком 10.10.2013.

Как видно из представленных документов Армадистовой А.А. последние платежи по договору были произведены 09.12.2015. После указанной даты оплат от ответчика не поступало, то есть не совершалось действий, свидетельствующих о признании долга, таким образом, основания для перерыва течения срока исковой давности отсутствуют.

Согласно материалов дела, 13.09.2021 ООО "Экспресс-Кредит" обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Армадистовой А.А. задолженности по договору № 2221022925 от 10.10.2013. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области № 2-2308/2021 от 20.09.2021 требования ООО "Экспресс-Кредит" были удовлетворены, однако в последующем судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 17.11.2022 по заявлению должника.

Поскольку последние операции по договору Армадистовой А.А. производились 09.12.2015, суд полагает, что срок исковой давности начинает течь с 10.12.2015, то есть с момента, когда кредитор узнал о нарушении своего права. Таким образом, к мировому судье истец обратился уже за пределами срока исковой давности.

С иском в суд после отмены судебного приказа истец обратился 09.03.2023 года.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пропуск истцом срока исковой давности в силу ст. 196 ГПК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. При установлении данного факта, а также при признании причин пропуска срока исковой давности неуважительными, вынесение решения возможно без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Оснований для признания причин пропуска срока исковой давности истцом уважительными суд не усматривает, каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, истцом не представлено.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требования не имеется.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО "Экспресс-Кредит" отказано, то не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины и судебных издержек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» (ИНН 8602183821) к Армадистовой Алле Алексеевне (паспорт №...) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 01.06.2023.

Судья     (подпись) Л.В. Чернышкова

Копия верна    

Судья

Секретарь