Решение по делу № 2-3753/2016 ~ М-2913/2016 от 23.05.2016

Дело № 2- 3753/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2016 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова,

при секретаре Абдуллине И.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа - Банк» к Шугаевой Е. В. о взыскании задолженности по договору о кредитовании от Дата № ..., образовавшейся за период с Дата по Дата в размере ..., в том числе основной долг в размере ..., взыскании процентов за пользование кредитом в размере ..., неустойки и штрафы за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере ... ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере ...,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа - Банк» иском к Шугаевой Е. В. о взыскании задолженности по договору о кредитовании от Дата № ..., образовавшейся за период с Дата по Дата в размере ..., в том числе основной долг в размере ..., взыскании процентов за пользование кредитом в размере ..., неустойки и штрафы за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере ..., расходов по уплате государственной пошлины в размере .... В обосновании иска указано следующее.

ОАО «Альфа - Банк» и Шугаева Е.В. Дата заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита ...

Данное соглашение было заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ»). Во исполнении соглашения о кредитовании банком заёмщику было перечислено .... В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа – банк» № ... от Дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила .... За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере ... %. годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Взятые на себя обязательства Шугаева Е.В. не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности ответчика составляет ..., состоит из просроченной основной просроченной задолженности – просроченный основной долг в сумме ..., начисленных процентов в размере ..., комиссии за обслуживание счета в размере ..., штрафы, неустойки в размере ..., несанкционированный перерасход в сумме ....

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, которой предусмотрено, что Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствует требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ. В соответствии со статьями 307 – 328 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотренные договором займа. В соответствии со статьей 819 ГК РФ заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.. Исковые требования мотивированы ссылками на положения статей 307 – 330, 432 – 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ. Задолженность в сумме ... и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... АО «Альфа - Банк» просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещён надлежащим образом, заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя, возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства нет.

Ответчик Шугаева Е.В. в судебное заседание не прибыла, извещена судебной повесткой, направленной заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении ..., которое возвращено по истечении срока хранения.

Факт регистрации по месту жительства Шугаевой Е. В., ..., по адресу: Адрес с Дата подтвержден справкой № ... Управления Федеральной миграционной службы Российской Федерации по Пермскому краю.

Предусмотренная статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - « ГПК РФ») обязанность судебного извещения или вызова лиц, участвующих в деле, направлена на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел (статья 2 ГПК РФ), а также на осуществление правосудия на основе состязательности и равноправия сторон (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации).

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ извещение является надлежащим. В силу положений части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями статьи 10 ГК РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться основанием для не рассмотрения гражданского дела, поскольку ведёт к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения части первой статьи 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле, делает неотъемлемое право гражданина на судебную защиту иллюзорным. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание или пожелает реализовать свои процессуальные права путем уклонения от явки и участия в судебном заседании, а также для использования в дальнейшем доводов о том, что «не смог явиться в судебное заседание», «желал участвовать но не смог в силу различных причин», «был в отъезде» и т.п. Оценивая изложенное, что приняты надлежащие меры к извещению ответчика, однако ответчик по месту своего жительства корреспонденцией, приходящей по данному адресу, не интересовался, в связи с чем, судебных извещений не получал.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). На телефонный звонок по номеру телефона, указанного в кредитном договоре, Шугаева Е.В. не ответила.

В силу ст.167 ГПК РФ суд признает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и возможности рассмотрения дела в его отсутствии.

Дело на основании статьи 233 ГПК РФ рассматривается в порядке заочного производства.

Шугаева Е.В. пояснений, ходатайств, доводов, заявлений в суд не направила. Заочное производство по делу не препятствует в дальнейшем ответчику в том случае, если она представит доказательства о том, что её неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик укажет обстоятельства и представит доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда, ходатайствовать перед судом, вынесшим заочное решение об отмене этого решения и возобновлении производства по делу.

Изучив представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - «ГК РФ») граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ч.1 ст.819ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получен. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита не вытекает из существа кредитного договора. Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Статьей 309 ГК РФ установлены общие положения выполнения обязательств. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В ходе судебного заседания установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчик, взятые на себя по договору обязательства, выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Шугаева Е.В. Дата обратилась в ОАО «Альфа -Банк» с анкетой - заявлением, предварительной заявкой на получение кредитной карты, в которых содержалась просьба об открытии текущего кредитного счета, заключить с ней соглашение о потребительском кредите, выдать расчетную карту. заключить соглашение о потребительском кредите на условиях, указанных в Общих условиях предоставления физическими лицами потребительского кредита и в Предложениях об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты. Шугаева Е.В., указала, что с Общими условиями кредитования по потребительской карте, Общими условиями кредитования, кредитной карты и тарифами ОАО «Альфа – Банк» ознакомлена и полностью согласна, общие условия кредитования, общие условия по потребительской карте, тарифы ею получены. В уведомлении № ... об индивидуальных условиях кредитования от Дата Шугаева Е.В. согласилась с условиями договора потребительского кредита, сторонами согласованы условия предоставления кредита: сумма кредита(максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) - ... рублей, процентная ставка ... % годовых, номер счета кредитной карты .... Рассчитана полная стоимость кредита в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008- У «О порядке расчета т доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита». Полная стоимость кредита составляет : в случае полного погашения суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом(...) - ... % годовых; в случае ежемесячного погашения суммы задолженности в размере минимального платежа, полная стоимость кредита составляет ... %, минимальный платеж включает сумму, равную ... % от суммы основного долга, а также проценты, срок ежемесячного платежа – ... числа каждого месяца. Шугаева Е.В. собственноручно указала, что с Общими условиями кредитования, тарифами ОАО «Альфа – Банк», условиями выдачи кредитной карты ознакомлена и согласна. Указано, что подписание клиентом уведомления означает заключение соглашения о кредитования в соответствии с Общими условиями кредитования. Подпись Шугаевой Е.В. имеется.

Дата Шугаева Е.В. оформлена анкета – заявление на получение кредитной карты по договору потребительского кредита заявка ... в ОАО «Альфа – Банк», в заявлении Шугаева Е.В. содержится просьба открыть текущий кредитный счет, заключить соглашение о предоставлении кредита, указаны персональные данные, сведения о документах, удостоверяющих личность, месте работы. Подписание заявления – анкеты свидетельствует о том, что инициатива заключения соглашения исходила от должника Шугаевой Е.В., заявление – анкета подписана Шугаевой Е.В., указанное свидетельствует о том, что просьба о заключении соглашения была свободным волеизъявлением Шугаевой Е.В.., заключение соглашения было в его интересах.

Имеется запись, собственноручно сделанная Шугаевой Е.В., указавшей, - «Со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна», удостоверенная подписью Шугаевой Е.В. Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам Шугаевой Е.В., было её волеизъявлением, реализацией ею прав по своему усмотрению. Анкета – заявление, уведомление об индивидуальных условиях кредитования подписаны ответчиком Шугаевой Е.В., подписание кредитного договора свидетельствует о том, что получение кредитной карты соответствовало её интересам, было свободным волеизъявлением Шугаевой Е.В., желание заключить кредитный договор исходило от Шугаевой Е.В., которая была ознакомлена с условиями получения кредита, возврата кредита и процентов, была согласна со всеми условиями, приняла обязательство исполнять условия соглашения о кредитовании.

Права и обязанности сторон, условия кредитования определены в локальном акте истца – Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – банк».

Соглашение о кредитовании (уведомление об индивидуальных условиях кредитования, общие условия выдачи кредитной карты) изложено предельно ясно, понятно, доступно, позволяет заёмщику, потребителю сделать осознанный выбор относительно того, следует ли ему заключать кредитный договор на указанных условиях. Шугаева Е.В., подписав соглашение, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам, Шугаева Е.В. получила денежные средства, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, таким образом, заключение кредитного договора, было в интересах Шугаевой Е.В., получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении(отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению.

При этом обязательства по возврату полученных ответчиком денежных средств должны быть исполнены надлежащим образом. Шугаева Е.В. является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на неотложные нужды(нужды именно заёмщика – Шугаевой Е.В.), которое было именно в интересах Шугаевой Е.В., она не могла не понимать, что суммы кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – ... % годовых; в заявке доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит, а также сумма ежемесячного платежа(включающего сумму кредита и сумму процентов).

Шугаева Е.В. зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, рассчитанных ежемесячно, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Все условия кредитного договора при получении заёмных денежных средств Шугаеву Е.В. устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовался ими, использовал предоставленные ей во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратил исполнять принятые на себя обязательства и перестал возвращать денежные средства, которые получил не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг.

В выписке из лицевого счета по кредитному договору № ... заёмщик Шугаева Е.В. приведены расходные операции, получение и использование денежных средств владельцем счета.

Очевидно нарушение заёмщиком обязательств по кредитному договору,

На Дата допущена просроченная задолженность исходя из условий кредитования, заключенного сторонами, задолженность Шугаевой Е.В. составляет: .... Наличие задолженности подтверждается расчетом задолженности по соглашению о кредитовании кредита по кредитной карте(овердрафт) № .... Сумма основного долга, подлежащая оплате составляет – ..., уплачено ..., задолженность ...; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с Дата по Дата начислено ..., уплачено ..., задолженность составляет ..., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с Дата по Дата составляет ..., уплачено ..., задолженность составляет ..., комиссия за обслуживание текущего счета составляет ..., штраф за возникновение просроченной задолженности начислено ..., уплачено ..., задолженность – ..., несанкционированный перерасход уплате подлежит ..., итого сумма подлежащая уплате составляет ..., уплачено – ..., задолженность составляет ....

Допущено нарушение сроков платежа по процентам, уплате неустойки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 75Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований акционерного общества «Альфа - Банк» и удовлетворении иска.

Итого подлежит уплате Шугаевой Е.В. по условиям заключенного соглашения – основной долг – ..., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ..., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ..., всего задолженность составляет ....

Как следует из выписки по счету задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения или отсутствия задолженности не представлено, расчет им не оспорен.

При указанных обстоятельствах, исходя из принципа состязательности гражданского процесса, исковые требования подлежат удовлетворению. Задолженность в сумме ... подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Шугаевой Е.В. подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме .... Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Заочное производство по делу представляет возможность ответчику в установленный срок представить обстоятельства и доказательства, которые могут послужить основаниям для отмены заочного решения и возобновления производства по делу.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа – Банк » удовлетворить.

Взыскать досрочно с Шугаевой Е. В. в пользу Акционерного общества «Альфа – Банк » задолженность по соглашению о кредитовании № ... от Дата, образовавшуюся на Дата в сумме ..., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ..., неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере ..., неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности в размере ....

Взыскать с Шугаевой Е. В. в пользу Акционерного общества «Альфа - Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение (то есть в Дзержинский районный суд г. Перми), заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Шерстюков