Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-642/2014 ~ М-633/2014 от 03.06.2014

Дело № 2-642/2014

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 июля 2014 года пгт Серышево                             

Серышевский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи – Морозова Ю.Г.,

ответчика ФИО1,

представителя истца ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Яхонова А.В., действующего на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре – Половневой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратился с данным иском в суд, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 214822 рубля 77 копеек на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,9 процетов в год. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 156365 рублей 30 копейка, в том числе: в части суммы основного долга 24097 рублей 42 копейка; в части суммы начисленных процентов 52917 рублей 88 копеек; в части суммы неустойки 2334 рубля 70 копеек. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком постоянно нарушаются условия установленные договором порядка погашения задолженности. Согласно п. 2.2.4 Договора, неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения Просроченной кредитной задолженности включительно. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 57412 рубля 74 копеек. На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по договору составляет 268298 рублей 5 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 190725 рублей 35 копеек; задолженность по уплате процентов по договору – 20159 рублей 96 копеек; неустойка – 57412 рубля 74 копеек. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до 8000 рублей. На основании выше изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218885 рублей 31 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 190725 рублей 35 копеек; задолженность по уплате процентов по договору – 20159 рублей 96 копеек; неустойка – 8000 рублей; а так же расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере 5388 рублей 86 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Яхонов А.В. подтвердил доводы, указанные в исковом заявлении и просил суд удовлетворить заявленные требования, взыскав с ответчика в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218885 рублей 31 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 190725 рублей 35 копеек; задолженность по уплате процентов по договору – 20159 рублей 96 копеек; неустойка – 8000 рублей; а так же расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере 5388 рублей 86 копеек.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, пояснив, что исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и по процентам признает в полном объеме, просил снизить размер взыскиваемой неустойки. Кроме того, считает незаконным взыскание с него комиссии за выдачу кредита. Не оплачивал кредит, из-за трудного материального положения. В ближайшее время обязуется гасить задолженность.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор на 239912 рубля 76 копейки, на 60 месяцев, под 25,9 процентов в год.

Таким образом, согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 239912 рублей 44 копейки, сроком на 60 месяцев, под 25,9 процентов в год.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как было установлено в судебном заседании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 268298 рублей 5 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 190725 рублей 35 копеек; задолженность по уплате процентов по договору – 20159 рублей 96 копеек; неустойка – 57412 рубля 74 копеек. Однако истец просит взыскать с ответчика неустойку в части, в сумме 8000 рублей. В связи с чем, общая сумма задолженности составила 218885 рублей 31 копейка.

Вместе с тем, установлено, что за период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заёмщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 156365 рублей 30 копейка, в том числе: в части суммы основного долга 24097 рублей 42 копейка; в части суммы начисленных процентов 52917 рублей 88 копеек; в части суммы неустойки 2334 рубля 70 копеек. В том числе с истца была взыскана– задолженность комиссии за выдачу кредита в размере 8378 рублей 9 копеек, что подтверждается предоставленным истцом расчетом исковых требований и выпиской из истории операций по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с ч.1,2 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

В Положении ЦБР от 26 марта 2007г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" установлено, что кредитная организация в балансе кредитной организации открывает счета физическим лицам. Открытие счетов и совершение банковских операций производится в соответствии с действующим порядком учета, соблюдением установленных правил внутрибанковского контроля, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц. По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Согласно Федерального закона от 10 июля 2002г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В информационном письме ЦБР от 29 августа 2003г. № 4 указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Исходя из указанных нормативных актов следует, что открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом банк возложил на заемщика обязанность по выплате комиссии при заключении кредитного договора в сумме 8378 рублей 9копейки, что ущемляет права ФИО1 как потребителя, предусмотренные Законом "О защите прав потребителей" поскольку обуславливают приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из суммы займа по кредитному договору, размера просроченного основного долга и процентов, суд находит размер предъявленной к взысканию неустойки несоразмерным. В связи с чем, с учетом положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки с 8000 рублей до 2000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что взысканию с ФИО1 в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 204507 рублей 22 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 182347 рублей 26 копеек; задолженность по процентам – 20159 рублей 96 копеек; задолженность по неустойке 2000 рублей, за вычетом суммы уплаченной по комиссии в размере 8378 рублей 9 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд полагает, что требование истца о взыскании с ФИО1 оплаты государственной пошлины подлежит удовлетворению в сумме 5245 рублей 7 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204507 рублей 22 копеек (двухсот четырех тысяч пятьсот семи рублей 22 копеек), в том числе:

задолженность по основному долгу – 182347 рублей 26 копеек;

задолженность по процентам – 20159 рублей 96 копеек;

- задолженность по неустойке – 2000 рублей 00 копеек;

а также оплату государственной пошлины в размере 5245 рублей 7 копеек, а всего в сумме 209752 рублей 29 копеек ( двухсот девяти тысяч семьсот пятидесяти двух рублей 29 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение месяца с момента провозглашения с подачей жалобы через Серышевский районный суд.

Председательствующий судья ___________________________