Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3096/2015 ~ М-2171/2015 от 12.03.2015

Дело №2-3096/32-2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2015 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Саврук Ю.Л.,

при секретаре Вилканаускайте С.Ю.,

с участием представителя истца КРОО «Юрпомощь» и истца Кабановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «Юрпомощь», действующей в интересах Мошкиной А. В. к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу на праве собственности транспортного средства <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по которому составила <данные изъяты> рублей, страховая премия – <данные изъяты>, договором установлена безусловная франшиза в размере <данные изъяты> руб. В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого принадлежащему истцу на праве собственности транспортному средству причинены механические повреждения, произошла утрата его товарной стоимости. В соответствии с отчетами ИП ФИО1 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет <данные изъяты> руб., УТС – <данные изъяты> руб. Расходы истца по оценке причиненного ущерба составили <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес страховщика заявление о наступлении страхового случая, которое осталось последним без внимания. Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 929 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>, расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты> руб., расходы на эвакуатор в размере <данные изъяты> руб., расходы по прокачке тормозов в размере <данные изъяты> руб., штраф в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», половину из которого перечислить в пользу КРОО «Юрпомощь».

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ЗАСО «ЭргоРусь», ООО «Русфинанс Банк», Верденский С.В.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о проведении судебного заседания в свое отсутствие. Представитель КРОО «Юрпомощь» и истца - Кабанова Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признал.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки неизвестны.

Суд, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы по факту ДТП, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 56 Гражданского кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу на праве собственности транспортного средства <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по которому составила <данные изъяты> рублей, страховая премия – <данные изъяты>, договором установлена безусловная франшиза в размере <данные изъяты> руб.

Транспортное средство <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности страхователю, находится в залоге в соответствии с Договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика (страхователя) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодержатель – ООО «Русфинанс Банк».

Факт принадлежности истцу автомобиля <данные изъяты>, подтверждается представленным в материалы дела правоустанавливающим документом (свидетельством о регистрации).

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ, произошел страховой случай, в результате которого принадлежащему истцу на праве собственности транспортному средству причинены механические повреждения, произошла утрата его товарной стоимости.

Страховой случай с автомобилем истца объективен и нашел свое подтверждение, указанные обстоятельства ответчиком надлежащим образом не опровергнуты.

ДД.ММ.ГГГГ истец посредством почтовой связи направила в адрес страховщика заявление о наступлении страхового случая, приложив необходимые документы, которое прибыло в место вручения.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержит положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 10 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 3 ст. 10 Закона).

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего, основанный на законе, или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 947 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии с п. 10.1 Правил Страхования, страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем всех необходимых документов по страховому событию, предъявления страхователем к осмотру поврежденного застрахованного транспортного средства до его ремонта и составления акта осмотра, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком свершившегося события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, подтверждающих факт наступления страхового события, а также обосновывающих размер ущерба и причины наступления страхового события, лежит на страхователе.

Страховщик рассматривает представленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения в течение 30 рабочих дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных разделом 9 настоящих Правил и предоставления транспортного средства к осмотру Страховщиком (п. 10.2.3 Правил).

Согласно п. 10.3 Правил выплата страхового возмещения производится не позднее 5 рабочих дней, с момента принятия решения о страховой выплате, если иной срок не предусмотрен договором страхования. В случае принятия страховщиком решения об отказе в страховой выплате либо запросе дополнительных документов, страховщик обязан направить страхователю (выгодоприобретателю) письмо, содержащее отказ в выплате страхового возмещения или запрос дополнительных документов не позднее 3 рабочих дней с момента истечения сроков, указанных в п. 10.2 настоящих правил страхования.

В силу п. 10.10.2 Правил в случае повреждения застрахованного транспортного средства по риску «Ущерб» размер страхового возмещения определяется на основании счетов за фактически выполненный восстановительный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя. В этом случае страхователь обязан до начала ремонта согласовать стоимость восстановительного ремонта путем предоставления страховщику предварительного заказ-наряда. После согласованного в соответствии с настоящим пунктом ремонта страхователь обязан предоставить страховщику оригиналы документов, подтверждающие стоимость ремонта и факт его оплаты.

Согласно п.10.11 Правил конкретный вариант определения размера страхового возмещения определяется по соглашению между страхователем и страховщиком и указывается в договоре (полисе) страхования.

Размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется без учета износа частей, узлов, агрегатов и деталей транспортного средства при страховании в соответствии с п.п. 10.10.1, 10.10.2 Правил страхования и с учетом франшизы, установленной договором (полисом) страхования, если договором (полисом) страхования не предусмотрено иное (п. 10.12 Правил).

Договором страхования может быть предусмотрено, что если в результате страхового случая застрахованное транспортное средство лишилось возможности передвигаться своим ходом, страховщик возмещает страхователю (лицу, допущенному к управлению ТС) документально подтвержденные расходы по транспортировке (буксировке) поврежденного застрахованного транспортного средства от места ДТП до места ремонта или стоянки (гаража), но не более <данные изъяты> руб. по каждому страховому случаю (условие «Эвакуация ТС при повреждении»). Договором страхования может быть предусмотрен иной лимит возмещения (п. 10.18 правил).

Если это предусмотрено договором страхования, страховщик возмещает стоимость услуг организаций, направленных на установление факта наступления страхового случая, определение размера ущерба и осуществление страховой выплаты (услуги по сбору правок в органах ГИБДД, услуги по выезду аварийного комиссара при ДТП и др.). Возмещение производится страхователю (выгодоприобретателю) путем предоставления услуг организациями, с которыми у страховщика заключены соответствующие договоры, или по решению страховщика выплачивается в денежной форме (п. 10.19 Правил).

В соответствии с отчетами ИП ФИО1 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет <данные изъяты> руб., УТС – <данные изъяты> руб. Расходы истца по оценке причиненного ущерба составили <данные изъяты> руб.

Оценив представленные по делу заключения специалиста по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что они мотивированы, последовательны в своих выводах и согласуются с иными собранными по делу доказательствами. Восстановительный ремонт транспортного средства, утрата его товарной стоимости правильно определены на день ДТП, правильность их определения не вызывает сомнений. Оснований не доверять заключениям ИП ФИО1 не имеется.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ расчет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца, утраты его товарной стоимости, ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Судом установлено, что при заключении договора страхования стороны договорились, что в период действия Договора залога страховое возмещение может быть перечислено любым ниже перечисленным способом по выбору страхователя:

- на счет страхователя, открытый в ООО «Русфинанс Банк»: <данные изъяты>. По ТС сроком эксплуатации до 4-х лет включительно страховое возмещение по риску Ущерб выплачивается без учета износа;

- на иные счета, а также иным способом, согласованным страхователем с ООО «Русфинанс Банк» (по калькуляции страховщика или уполномоченной им организации). По ТС сроком эксплуатации до 4-х лет включительно страховое возмещение по риску Ущерб выплачивается без учета износа;

- на СТОА по выбору страхователя из списка страховика для ТС сроком до 7 лет эксплуатации включительно по согласованию страхователя с ООО «Русфинанс Банк». ТС сроком эксплуатации до 4-х лет включительно при условии наличия гарантийных обязательств направляются на СТОА официального дилера. При отсутствии у страховика договора с официальным дилером в отношении марки застрахованного ТС, страхователь обязан до начала ремонта согласовать со страховиком стоимость восстановительного ремонта путем предоставления страховщику предварительного заказа-наряда.

Таким образом, учитывая наличие между сторонами договора добровольного страхования транспортного средства на условиях «КАСКО», принимая во внимание положения статьи 929 Гражданского кодекса РФ, то, что стоимость необходимого ремонта не превышает страховой суммы, предусмотренной договором страхования, учитывая, что направленное в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения осталось без внимания, суд приходит к выводу, что оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в денежной форме не имеется, требования истца являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты>, расходы по оценке причиненного ущерба в размере <данные изъяты>, а также расходы на эвакуатор в размере <данные изъяты>, расходы по прокачке тормозов в размере <данные изъяты>, поскольку истец вынуждена была понести указанные расходы для восстановления нарушенного права в порядке статьи 15 Гражданского кодекса РФ. Указанные расходы являются обоснованными, подтверждены документально, не вызывают сомнений у суда.

Утрата товарной стоимости автомобиля представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. Утрату товарной стоимости необходимо относить к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации, а владелец транспортного средства вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.

Суд исходит из того, что утрата товарной стоимости транспортного средства, влекущая уменьшение его действительной (рыночной) стоимости вследствие снижения потребительских свойств, относится к реальному ущербу и подлежит возмещению в рамках статьи 15 Гражданского кодекса РФ.

Довод страховой компании о том, что истец не представила в страховую компанию документы, подтверждающие стоимость ремонта и факт его оплаты, по мнению суда, не может быть признан состоятельным, поскольку данное обстоятельство не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

В силу абзаца 2 статьи 956 Гражданского кодекса РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Названная норма сужает право страхователя на замену выгодоприобретателя, не допуская ее после совершения последним действий, направленных на выполнение обязанностей по договору страхования, или после предъявления соответствующего требования страховщику.

Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключается договор страхования и которому страхователь обязан выплатить страховое возмещение в случае причинения ему вреда. Особенностью его правового положения является то, что, не будучи в договоре страхования стороной, он приобретает права, которыми наделил его страхователь.

Таким образом, истец - страхователь, являясь стороной по договору добровольного страхования транспортного средства, в порядке, установленном статьей 956 Гражданского кодекса РФ, вправе заменить выгодоприобретателя, названного в данном договоре.

Как следует из разъяснений, данных в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случаях, когда денежные средства на приобретение застрахованного имущества получены по договору займа и выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, отказавшийся от права на получение страхового возмещения, это право переходит к страхователю, добросовестно исполняющему свои обязанности как перед страховщиком, так и перед кредитором, в связи с сохранением у него страхового интереса.

Как следует из материалов дела, ООО «Русфинанс Банк» является выгодоприобретателем по страховому случаю, что определено в полисе, при этом исходя из установленных в процессе рассмотрения дела обстоятельств и на основании представленных в материалы дела доказательств, суд признает установленным факт наступления страхового случая, и, соответственно, возникновение у страховой компании обязанности по выплате именно в пользу истца страхового возмещения, поскольку поврежденный автомобиль, которому причинены механические повреждения принадлежит истцу на праве собственности, наличие договора залога лишь ограничивает распоряжение транспортным средством, а кредитный договор носит самостоятельное значение и не связан с наличием или отсутствием повреждения ТС. При этом Банк не является истцом по делу, и, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не высказал возражений против удовлетворения иска в пользу истца.

При принятии решения суд исходит из того, что уклонившись от выплаты страхового возмещения в полном объеме без каких-либо законных оснований, ответчик ЗАО «МАКС» нарушил права истца как потребителя.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Аналогичная позиция отражена в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

С учетом взысканных в пользу истца сумм размер штрафа составляет <данные изъяты>, половина из которого в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию в пользу КРОО «Юрпомощь».

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск КРОО «Юрпомощь», действующей в интересах Мошкиной А. В. к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в пользу Мошкиной А. В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, расходы по оценке ущерба в размере <данные изъяты>, расходы на эвакуатор в размере <данные изъяты>, расходы на прокачку тормозов в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в пользу Карельской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Юрпомощь» штраф в размере <данные изъяты>.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течениемесяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Ю.Л.Саврук

Мотивированное решение составлено 06.04.2015.