Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2238/2014 ~ М-827/2014 от 03.02.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2-2238/14 Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Быковой А.В.,

при секретаре Малыгиной А.А.,

с участием ответчика Шаклеина В. В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Шаклеину В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Росбанк» и Шаклеин В.А. <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года заключили кредитный договор № <данные изъяты>, по которому истец предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> руб. на срок до <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года с начислением <данные изъяты> % годовых, с условием залога автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-серый металлик, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, объем двигателя <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты>, № двигателя СDH <данные изъяты>, <данные изъяты>, мощность двигателя <данные изъяты> л.с, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

Обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, поэтому истец обратился в суд с данным иском к ответчику, в котором просит взыскать с Шаклеина В.В. задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из них:

<данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга,

<данные изъяты>. – проценты по основному долгу,

<данные изъяты> руб. – проценты по просроченному кредиту,

а также просит возместить расходы по оплате госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты> руб.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-серый металлик, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, объем двигателя <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты>, № двигателя СDH <данные изъяты>, <данные изъяты>, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., установив начальной продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Механошина А.А. действующая на основании доверенности от <данные изъяты> сроком до <данные изъяты> года (л.д. <данные изъяты>), в своем заявлении поддержала исковые требования в полном объеме, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. <данные изъяты>).

Ответчик Шаклеин В.В. в суде, не оспаривая исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» по существу, полагает, что банк необоснованно включил в плату за пользование кредитом комиссию за ведение счета, а это недопустимо по действующему законодательству РФ. Просил произвести зачет денежных средств, оплаченных в счет погашения данной комиссии в счет образовавшейся задолженности. Кроме того, <данные изъяты> апреля <данные изъяты> года им оплачено <данные изъяты> руб., которые он просит исключить из общего размера задолженности.

Заслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается законченным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст.<данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих доводов и возражений.

Норма ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) разъяснена сторонам спора протокольно, определениями суда, в письменном виде.

Доводы истца подтверждаются спорным кредитным договором №<данные изъяты>, заключенным <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года между истцом и Шаклеиным В.В., согласившимся с его условиями, в соответствии с которым Банком предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> руб. на срок до <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года с начислением <данные изъяты> % годовых.

По условиям договора истец имеет право взыскать суммы кредита, процентов за его пользование и неустоек, предусмотренных условиями договора в судебном порядке, в том числе досрочно.

Кредит выдан в день заключения спорного договора <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года в полном объеме, поэтому сумма кредита должна быть возвращена заемщиком не позднее <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года. Однако условия спорного договора ответчиком надлежащим образом не исполняются, периодические платежив установленные договором сроки не выплачиваются.

Факт заключения кредитного договора ответчик не отрицает.

Учитывая изложенное, приведенные нормы закона, суд считает возможным признать нарушения условий договора со стороны ответчика, названные истцом существенными и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту со всеми процентами.

Согласно п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от <данные изъяты> году № <данные изъяты>-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ФЗ от <данные изъяты> года № <данные изъяты>- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В своем Информационном письме от <данные изъяты> года № <данные изъяты>, Центральный банк РФ указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст.<данные изъяты> ФЗ от <данные изъяты> января <данные изъяты> №<данные изъяты>-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

К отношениям регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся и отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие, ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг.

Указанная позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № <данные изъяты> от <данные изъяты> июня <данные изъяты> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В соответствии со ст. <данные изъяты> ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья <данные изъяты>).

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений Глав <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ открытие и обслуживание банковского счета являются самостоятельными услугами по отношению к кредитованию граждан.

Совокупность ст.<данные изъяты> ГК РФ, Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным ЦБ РФ <данные изъяты> № <данные изъяты>-П, Положения Банка России от <данные изъяты> № <данные изъяты>-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» указывает на возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора выдачи и использования банковской карты, договора банковского счета.

В силу п.<данные изъяты> Положения ЦБ РФ от <данные изъяты> № <данные изъяты>-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и норм глав <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст.<данные изъяты> ФЗ РФ от <данные изъяты> № <данные изъяты> «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

В соответствии со ст.<данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> "О защите прав потребителей» (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений)запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, условия договора, ставящие возможность получения кредита и признания надлежащим исполнения договора в зависимость от заключения заемщиком договора предоставления, открытия и обслуживания банковского счета противоречат действующему законодательству о защите прав потребителей, являясь навязанной услугой, и, силу ст.ст.<данные изъяты> ГК РФ, договор в этой части недействительно по признаку ничтожности – не соответствие приведенным нормам закона.

При установленной зависимости возможности получения кредита от заключения договора открытия и обслуживания счета услугу по открытию и обслуживанию карточного счета нельзя признать оказываемой с согласия потребителя.

Последствия недействительности ничтожных условий кредитного соглашения применены судом первой инстанции путем возврата истцу (Заемщику) неправомерно переданных комиссий.

Сумма и факт внесения истцом комиссий, внесенных в период действия кредитного договора, подтверждается представленными выпиской по счету и составляет <данные изъяты> руб. и никем не оспаривается.

Учитывая приведенные нормы закона, суд считает необходимым произвести зачет денежных средств, оплаченных Шаклеиным В.В. в качестве ежемесячной комиссии в счет погашения процентов за пользование кредитом в общем размере <данные изъяты> руб., поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно, условия кредитного договора о взыскании суммы комиссии за ведение счета ничтожны, иск в данной части удовлетворению не подлежит.

На основании п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

О пропуске срока исковой давности стороной истца, имеющей возможность в соответствии с нормами ст. <данные изъяты> ГК РФ не заявлено.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» от явки в судебное заседание по настоящему делу уклонился, заявил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, упустив реальную возможность заявить ходатайство о применении судом срока исковой давности.

Представленные истцом расчеты суммы иска (л.д. <данные изъяты>) проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела, и не оспариваются ответчиком поэтому, учитывая приведенные нормы закона, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что взысканию с ответчика Шаклеина В.В. подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. (сумма основного долга <данные изъяты>. + сумма процентов по основному долгу <данные изъяты>. + сумма процентов по просроченному кредиту <данные изъяты> – сумма комиссии <данные изъяты> руб.). За вычетом оплаченных ответчиком <данные изъяты> руб., подтвержденных документально, сумма взыскания равна <данные изъяты> руб.

На основании ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требования в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В силу ст.ст.<данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданного залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, определенных указанной нормой закона, в том числе при условии, что залогодатель отсутствует и установить его место нахождения невозможно, чего в данном случае не усматривается, поскольку истец самостоятельно указал точное место жительства ответчиков, которые, при невозможности личной явки, могли направить в суд своего представителя для участия в судебном заседании.

ОАО АКБ «Росбанк» и Шаклеин В.А. <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года заключили кредитный договор № <данные изъяты>, по которому истец предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> руб. на срок до <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года с начислением <данные изъяты> % годовых, с условием залога автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-серый металлик, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, объем двигателя <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты>, № двигателя СDH <данные изъяты>, <данные изъяты>, мощность двигателя <данные изъяты> л.с, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. <данные изъяты> кредитного договора взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя по кредитному договору производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на имущество осуществляется по решению суда.

Залогодатель, подписав кредитный договор с условием залога, согласился с его условиями.

Факт заключения данного договора, его действительность и условия, ответчиком также не оспаривается.

Учитывая приведенные нормы закона, общую сумму образовавшейся задолженности по кредиту, период просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту, требование истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты> декабря <данные изъяты> года с условием залога имущество не подлежит удовлетворению, поскольку сумма непогашенного долга <данные изъяты> руб. несоразмерна стоимости заложенного автомобиля- <данные изъяты> руб. Защита прав одного лица невозможна путем ущемления прав другого.

В силу ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Истцом при подаче данного искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. <данные изъяты>).

Таким образом, с ответчика Шаклеина В.В. в пользу истца необходимо взыскать сумму госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно <данные изъяты> руб., поскольку такие расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО АКБ «Росбанк» к Шаклеину В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Шаклеина В. В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

В удовлетворении иска ОАО АКБ «Росбанк» к Шаклеину В. В. об обращении взыскания на имущество, принадлежащее Шаклеину В. В., а именно автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-серый металлик, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, объем двигателя <данные изъяты>, кузов №<данные изъяты>, № двигателя СDH <данные изъяты>, <данные изъяты>, мощность двигателя <данные изъяты> л.с., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Свердловский областной суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья (подпись) Копия верна: Судья:

Секретарь:

По состоянию на <данные изъяты> года решение в законную силу не вступило

Судья: