Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-501/2019 ~ М-281/2019 от 12.03.2019

Дело № 2-501/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2019 года                                                                  г. Михайловка

                                                  Волгоградская область

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Даньковой В.О.,

при секретаре судебного заседания Бушминой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Илма» к Воробьеву Константину Сергеевичу о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Коллекторское агентство «Илма» обратилось в суд с исковым заявлением к Воробьеву К.С. о взыскании денежных средств, в обоснование которого указано, что 10 апреля 2014 года в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк Финам» между АО «Инвестиционный банк «Финам» (далее по тексту – Банк) и Воробьевым К.С. был заключен договор об обслуживании держателей карт, в соответствии с которым Банком на имя ответчика был открыт счет и предоставлен овердрафт, на имя ответчика выпущена кредитная карта по тарифному плану «Просто деньги». Условия пользования и возврата денежных средств были определены договором об обслуживании держателей карт и Условиями обслуживания Держателей банковских карт, в соответствии с которыми ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию, а также в случае просрочки исполнения обязательств – уплатить неустойку и штраф, а также комиссию за обслуживание банковской картой, за операции с использованием банковской карты. С 10 апреля 2014 года Воробьев К.С. использовал денежные средства на карте в вышеуказанном размере, однако от их возврата и уплаты начисленных процентов уклонился. На требование банка о досрочном возврате кредита ответчик не ответил, задолженность не погасил. 23 декабря 2016 года АО «Инвестиционный банк «Финам» в соответствии с договором уступки требования (цессии) Номер уступило истцу право требования к должнику Воробьеву К.С. На дату заключения указанного договора размер задолженности Воробьева К.С. составила 104 017 рублей 70 копеек. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении задолженности, однако Воробьев К.С. уклонился от возврата денежных средств. Просит суд взыскать с Воробьева К.С. в пользу истца задолженность: по основному долгу в размере 17 946 рублей 15 копеек, по процентам за период с 10 апреля 2014 года по 26 декабря 2016 года в размере 12 084 рубля 66 копеек, неустойку за период с 10 апреля 2014 года по 26 декабря 2016 года в размере 72 956 рублей 89 копеек, комиссию за период с 10 апреля 2014 года по 26 декабря 2016 года в размере 1 030 рублей 00 копеек (580 рублей 00 копеек – комиссия за обслуживание карты, 450 рублей 00 копеек – комиссия за предоставление услуги СМС-информирования), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 280 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Илма» Бухтоярова Е.А. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, обратилась с ходатайством о рассмотрении данного гражданского дела в ее отсутствие.

Ответчик Воробьев К.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, причина неявки суду неизвестна, возражений в суд не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, в материалах дела имеется уведомление о вручении почтового отправления.

С учетом требований чч.3, 4, 5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащим ему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ч.2 ст.811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено следующее.

08 февраля 2010 Воробьев К.С. обратился в ЗАО «Банк ФИНАМ» с заявлением-анкетой на получение банковской карты по тарифному плану «Просто деньги» (л.д.11-13).

Из содержания указанного заявления следует, что Воробьев К.С. выразил свое согласие на заключение договора об обслуживании банковской карты и выпуск на его имя банковской карты в соответствии с Условиями обслуживания держателей карт Банка, Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми был ознакомлен до заключения договора, о чем свидетельствует его электронная подпись на заявлении на получение банковской карты.

Вышеуказанная оферта в порядке ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ принята Банком, с открытием на имя ответчика банковского счета для совершения операций и выпуском на его имя кредитной карты, а также Банком был открыт доступ в личный кабинет.

Своей подписью в указанном заявлении-анкете и совершением действий по активации карты Воробьев К.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями договора, Условиями обслуживания держателей карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка.

Как следует из Условий обслуживания держателей карт Банка, в соответствии с заявлением клиента Банк предоставляет клиенту карту для осуществления операций на условиях договора; определяет возможность предоставления клиенту услуг, в соответствии с настоящими Условиями, на основании предоставляемого клиентом заявления; проводит расходные и приходные операции по счету на основании расчетных и кассовых документов, составленных с использованием карты, а также в соответствии с настоящими Условиями и режимом счета; осуществляет расчеты по счету с взиманием платы согласно Тарифам, платы Банку, начисленные в отчетном периоде, подлежат оплате в составе минимального платежа; все операции осуществляются в пределах суммы остатка денежных средств на счете и с учетом кредитного лимита (лимита овердрафта) за вычетом заблокированных сумм по операциям с использованием карты; при совершении операций с использованием карты по истечении каждого отчетного периода Банк формирует выписку и направляет ее клиенту; клиент обязан осуществлять операции с использованием карты в пределах платежного лимита; не допускать возникновение перерасхода средств, в случае возникновения перерасхода средств, Банк осуществляет краткосрочное кредитование клиента на сумму перерасхода, Банк начисляет повышенные проценты на сумму перерасхода средств в размере, установленном Банком и указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств по дату фактического погашения перерасхода включительно; клиент обязан обеспечивать наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа или задолженности не позднее даты платежа, в соответствии с действующими Тарифами и настоящими Условиями; Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случаях, предусмотренных законодательством. В этом случае Банк направляет заемщику уведомление с требованием о досрочном исполнении обязательств по договору в полном объеме, включая все необходимые к оплате денежные суммы, рассчитанные Банком на основании договора (пункты 2.2., 2.5., 3.1.3, 3.1.4, 3.1.11, 4.2.206.3., 6.15., 6.16., 6.22).

Согласно дополнительным условиям для клиентов-держателей кредитных карт по тарифному плану «Просто деньги», а также заявлению - анкете Воробьева К.С. на получение банковской карты, кредит ответчику был предоставлен в виде овердрафта; процентная ставка за пользование кредитом при оплате товаров/услуг установлен в размере 35% годовых, размер процентной ставки за пользование кредитом по прочим операциям, в том числе по операциям получения наличных - 40% годовых; платежный период установлен в 25 календарных дней, следующий за отчетным периодом, в течение которого ответчик взял на себя обязательство обеспечивать наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности и/или минимального платежа; минимальный платеж включает в себя 5% от остатка основного долга на первое число календарного месяца, следующего за отчетным периодом, сумму кредита, предоставленного сверх установленного Банком кредитного лимита, сумму процентов, начисленных за предыдущий период, сумму процентов за перерасход средств, начисленных за предыдущий отчетный период, начисленные в предыдущем отчетном периоде, но не оплаченные клиентом комиссии, установленные Тарифами Банка, просроченные платежи по основному долгу, процентам, и комиссиям, неустойка, установленная договором; минимальный лимит овердрафта – 10 000 рублей, максимальный лимит овердрафта – 300 000 рублей.

Также тарифами ЗАО «Банк «Финам» по открытию счетов, выпуску и обслуживанию банковских карт ЗАО «Банк «Финам» установлены комиссии за операции с использованием карты.

Факт исполнения Банком обязательств по предоставлению ответчику Воробьеву К.С. кредита путем выпуска ему кредитной карты, которая была активирована и использовалась Воробьевым К.С., не оспаривается.

Вместе с тем, судом установлено и материалами дела подтверждается, что ответчик Воробьев К.С. в нарушение положений Условий обслуживания держателей карт Банка, ст.ст.807, 810, 819, 309, 310 ГК РФ, обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки надлежащим образом не исполнял, платежи в счет исполнения обязательств по кредиту не поступали.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком возложенных на него договором обязательств его задолженность перед Банком на 26 декабря 2016 года составила 104 017 рублей 70 копеек, из которой: 17 946 рублей 15 копеек - задолженность по основному долгу, 12 084 рубля 66 копеек - задолженность по процентам, 72 956 рублей 89 копеек - неустойка, 1 030 рублей 00 копеек - комиссия за операции с использованием карты.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик предпринимал меры к погашению задолженности по кредиту, не представлено.

Требование о досрочном возврате кредита по договору об обслуживании держателей карт MasterCard, направленное ЗАО «Банк ФИНАМ» 03 марта 2015 года Воробьев К.С. не исполнил.

Судом установлено, что 23 декабря 2016 года между АО «Инвестиционный банк «Финам» и ООО «Коллекторское агентство «Илма» заключен договор уступки требования (цессии) Номер1, по условиям которого истец ООО «Коллекторское агентство «Илма» принял право требования к должникам Банка в соответствии с Перечнем, являющимся неотъемлемой частью договора, в котором под номером 669 значится ответчик Воробьев К.С.

В соответствии со ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В этой связи, суд приходит к выводу о переходе прав требования по указанному выше договору кредитной карты к истцу.

ООО «Коллекторское агентство «Илма» в адрес ответчика также было направлено требование о погашении имеющейся задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Размер задолженности ответчика Воробьева К.С. подтверждается расчетом задолженности по основному долгу, по штрафам, по пени на просроченную задолженность по договору Номер от 10 апреля 2014 года.

Представленный истцом ООО «Коллекторское агентство «Илма» расчет задолженности содержит подробное описание структуры задолженности, порядка расчета каждой ее составной части, периоды пользования и просрочки, суммы просроченных платежей, процентные ставки, суммы, на которые они начисляются, отражает даты и суммы платежей, порядок их погашения.

Расчет арифметически верен, выполнен в соответствии с условиями договора, в связи с чем, суд признает его верным и соглашается с ним.

Со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

Суд считает такое нарушение существенным, поскольку влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, определяя размер неустойки, подлежащей взысканию, суд пришел к выводу, что доказательств явной несоразмерности сумме основного долга не имеется; ответчик имеет задолженность в течение длительного периода времени; ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств для ее снижения, в связи с чем приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленном размере.

При таких обстоятельствах и поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 280 рублей 35 копеек. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 280 рублей 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 104 017 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 17 946 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 12 084 ░░░░░ 66 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 72 956 ░░░░░░ 89 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░, 1 030 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 280 ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░                                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░