Решение по делу № 2-776/2017 от 13.06.2017

№ дела 2-776/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боготол 18 июля 2017 года

Боготольский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Герасимовой Е. Ю.,

при секретаре Фадеевой А. Д.,

с участием представителя ответчика Гурского В. С. – Королькова Д. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Гурский В.С. о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с указанным выше иском к Гурскому В.С., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями договора займа от 28.07.2009 № ЦИЗ кредитный потребительский кооператив граждан «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» предоставил ответчику ипотечный заем в размере <данные изъяты>, на 240 месяцев, для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец, на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной 29.02.2012, по правилам п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с задержкой и в неполном объеме. По состоянию на 22.11.2016 у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> 17.01.2014 ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени ответчик его не выполнил. В связи с чем, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>, а также начиная с 23.11.2016 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере стоимости, указанной в закладной, что составляет <данные изъяты> расторгнуть договор займа с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>

В дальнейшем истец свои требования в части взыскания задолженности уточнил, просит суд взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по состоянию на 04.04.2017 в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты на дату расчета – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> и пени – <данные изъяты> а также начиная с 05.04.2017 и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет <данные изъяты>

Представитель истца Бочаров О.В. (по доверенности), извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Гурского В. С. – Корольков Д. В. (по доверенности) исковые требования признал полностью.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 28.07.2009 между кредитным потребительским кооперативом граждан «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» и Гурским В.С. был заключен договор займа № что подтверждается представленной суду копией данного договора, в соответствии с которым займодавец принял на себя обязательство предоставить Гурскому В.С. ипотечный заем в сумме <данные изъяты> на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, под 14 % годовых, для приобретения квартиры по адресу: <адрес> обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона данной квартиры. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен сторонами в размере <данные изъяты>

Кредитные денежные средства в указанной сумме были выданы Гурскому В.С. 28.07.2009, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией платежного поручения №.

Согласно п. 3.2 договора проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Пунктом 4.4.1 договора предусмотрено, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях:

а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании п. 4.4.6 договора, займодавец имеет право передать свои права по закладной, указанной в п.1.6 договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России и передать саму закладную.

Согласно п. п. 5.2, 5.3 договора, при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по
исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 31.07.2009 Гурский В. С. является собственником квартиры по адресу: <адрес> в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.07.2009 сделана запись об ипотеке в силу закона.

Обязательства Гурского В. С. по договору займа № от 28.07.2009 обеспечены закладной на вышеуказанное жилое помещение, согласно которой первоначальным залогодержателем являлся кредитный потребительский кооператив граждан «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз». В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем, на основании договора купли-продажи № от 17.02.2012, является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ранее – ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»). Денежная оценка предмета ипотеки определена в закладной в размере <данные изъяты>

В связи с тем, что заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, у него перед истцом образовалась задолженность. В соответствии с уточнённым расчетом по состоянию на 04.04.2017 сумма задолженности ответчика перед АО «Агентство финансирования жилищного строительства» составила <данные изъяты> из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> просроченный основной долг – <данные изъяты> проценты на дату расчета – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> и пени – <данные изъяты>

Проверив представленный в материалы дела расчет истца, суд приходит к выводу, что размер взыскиваемых сумм определен верно, соответствует условиям договора и закона. Сторона ответчика возражений на иск, своего варианта разрешения спора суду не представила, доказательств добросовестного исполнения обязательств по договору суду не привела, представитель ответчика признал исковые требования в полном объеме.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по договору, учитывая условия заключенного договора займа, дающие право истцу, как законному владельцу закладной, потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Агентство финансирования жилищного строительства» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>. и определении подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет <данные изъяты>., начиная с 05.04.2017 и по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Пунктом 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в действующей редакции) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 4.4.3 договора займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

А) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п. п. а) и б) п. 4.4.1 договора;

Б) при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

B) при не удовлетворении заемщиком требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

Г) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

21.01.2014 истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями списков почтовых отправлений.

Таким образом, учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (истец) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 раз в течение 12 месяцев (в период с 01.10.2015 по 01.05.2016 ответчик не произвел ни одного платежа), а также наличие задолженности, не погашенной заемщиком перед истцом до настоящего времени, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес> определить способ реализацииквартиры в виде продажи с публичных торгов.

Кроме того, суд, с учетом требований истца и отсутствием возражений со стороны ответчика, считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из ее стоимости, определенной в закладной, а именно в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушались условия договора займа № от 28.07.2009 о гашении займа и уплате процентов, а нарушение данных условий является существенным, данный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 192 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Гурский В.С. о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть заключенный 28.07.2009 между кредитным потребительским кооперативом граждан «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» и Гурский В.С. договор займа № №

Взыскать Гурский В.С. в пользу АО «Агентство финансирования жилищного строительства» сумму задолженности в размере <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14 % годовых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с 05.04.2017 и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 60,5 кв. м., находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, определив способ реализации указанной квартиры в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 21 июля 2017 года.

Судья Е. Ю. Герасимова