Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3030/2015 ~ М-3304/2015 от 26.08.2015

Дело № 2-3030/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2015 года Советский районный суд г. Томск в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.

с участием представителя истца Слёзкиной А.И., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика А., выступающей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Мадьяровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк» к Ф. о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк» (далее – АО «Банк»; Банк) обратилось в суд с иском к Ф. о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе: ... руб. – сумма основного долга; ... руб. - сумма процентов за пользование Банк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; .... – сумма неустойки за пропуск обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ... руб.– сумма начисленных плат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истец просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины ... руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Ф. между ней и Банком был заключен договор о карте, на основании которого Банк открыл Ф. счет карты, а также выпустил на имя ответчика карту с кредитным лимитом ... ... рублей, которая была активирована последним. За весь период пользования картой ответчиком были совершены расходные операции на сумму ... рублей. Банк свои обязательства по выдаче карты с кредитным лимитом ... рублей исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства по его надлежащему погашению нарушил, что привело к образованию задолженности.

В судебном заседании представитель АО «Банк» заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик Ф., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного заседания не просила.

Представитель ответчика А. исковые требования не признала. Дополнила о том, что ответчик Ф. не давала согласие на подключение услуг по организации страхования клиентов.

Суд на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ф. в адрес ЗАО «Банк» направлено заявление (оферта) на выпуск на её имя карты «Банк» и открытие банковского счета используемого в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета Карты. (л.д.13)

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) Ф. явились действия по открытию расчетного счета № и выпуску на её имя карты с возможным лимитом овердрафта.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ЗАО «Банк» и Ф. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о Карте №, по условиям которого заемщику предоставлена карта с кредитным лимитом ... рублей. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с изменениями №, внесенными в устав ЗАО «Банк» (согласованы ДД.ММ.ГГГГ), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) на акционерное общество «Банк» (л.д.49-51).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям договора о карте, заключенного между ЗАО «Банк» и Ф. ДД.ММ.ГГГГ Банк принял на себя обязательство выпустить на её имя карту с кредитным лимитом, открыть ей банковский счет для осуществления операций по выпущенной карте, а Ф. приняла на себя обязательство соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Банк».

Составной и неотъемлемой частью договора о Карте являются Условия предоставления и обслуживания карт «Банк» и Тарифы, что признает Ф. в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д.13).

Выпиской по лицевому счету Ф. № подтверждается, что Банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом (л.д. 20-24).

Нарушение Ф. условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для АО «Банк» для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк» (далее - Условия), срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требований об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 31).

На ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ф. сформирована и направлена на имя ответчика заключительная счет-выписка, согласно которой Банк просит Ф. погасить задолженность в размере ... руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 25)

На основании п. 5.25 Условий, денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и наличии выставленного Банк счета-выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений Клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности: налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; издержки и/или расходы Банка, указанные в п.п. 6.5.2 – 6.5.4 Условий; сумма кредита; суммы процентов по кредиту, рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета- выписки, по день оплаты заключительного счета – выписки, включительно, суммы комиссий и плат, указанные в заключительном счете – выписке; суммы начисленной неустойки. (л.д. 32).

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 6.2 Условий по картам «Русский Стандарт» Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации – в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора) (л.д. 30).

Согласно представленному расчету сумма основного долга ответчика перед банком составила – .... (сумма расходных операций и начисленных плат и комиссий) – ... руб. (сумма погашенная ответчиком)

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Тарифному плану по картам «Банк», с которым Ответчик ознакомлен и согласился и п. 6.1.2 Условий, размер процентов, начисляемых по кредиту составляет ... %.

За период пользования кредитными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Банк начислены проценты в размере ... руб., из которых ответчиком оплачено ... руб. Таким образом, задолженность ответчика по процентам за пользование кредитными средствами составляет ... руб.)

В соответствии с п. 16 Тарифного плана, неустойка за неоплату процентов за пользование кредитом составляет ... рублей. Первые начисляется на третий день Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором не были учтены Клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование Кредитом. За каждую последующую неуплату процентов за пользование Кредитом начисляется в первый день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором в очередной раз подряд не были уплачены Клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование Кредитом.

За пять месяцев просрочки уплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ф. начислена неустойка за неуплату просроченных процентов в размере ...).

Кроме того, Банком согласно п. 24 тарифного плана начислена ответчику комиссия за услугу страхования Банк (Программа АО «Банк» по организации страхования клиентов») по тарифу ... от суммы кредита в размере ... рублей.

Данный вид услуги с клиентом согласован не был, согласие на подключение данной услуги от ответчика не получено.

Подписывая анкету, клиент не подтвердил добровольное согласие на участие в какой-либо программе АО «Банк» по организации страхования».

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако истцом не представлено доказательств получения от ответчика согласия на подключение к услуги по организации страхования.

В связи с чем, в данной части исковые требования являются необоснованными и не подлежат взысканию с ответчика.

Плата за выпуск и обслуживания карты, согласно п.п.1.1. Тарифов, в размере ... рублей, подлежит взысканию в ответчика.

С учетом изложенного, с Ф. в пользу АО «Банк» подлежит взысканию задолженность по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... копейки, в том числе: ... копеек – сумма основного долга; ... копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ... рублей - – сумма неустойки за пропуск обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ... рублей – плата за выпуск и обслуживания карты.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с иском в суд Банком была уплачена государственная пошлина в сумме ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере ... копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк» с Ф. задолженность по договору о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., из которых:

- ... – сумма основного долга;

- ... - сумма процентов за пользование Банк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ... – сумма неустойки за пропуск обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ... – плата за выпуск и обслуживания карты.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк» с Ф. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: