Решение по делу № 2-362/2017 от 03.07.2017

    Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ                        р. <адрес>

Колыванский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи С.Н. Ермакова,

при секретаре Ю.С. Вылегжаниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Р. Кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шевалье А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Банк Р. Кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Колыванский районный суд <адрес> с иском к Шевалье А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно доводам истца, ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) и Шевалье А.А. был заключен кредитный договор №_053, согласно предмету которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 550 000,00 (Один миллион пятьсот пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) рублей на следующих условиях: цель: приобретение транспортного средства; срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка по кредиту была определена сторонами в размере 19% годовых; - полная стоимость кредита составляет 20,74 (Двадцать целых семьдесят четыре сотых) процентов годовых.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, Кредит предоставляется Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.1. настоящего Договора, на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке.

В силу п. 5.1. Кредитного договора, исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается залогом транспортного средства - Договором о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в обеспечение исполнения обязательств Шевалье А. А.ча по Кредитному договору №, заключенному в <адрес> между Заемщиком и Банком № г., Залогодатель передает в залог Залогодержателю (Банку) принадлежащее ему на праве собственности автотранспортные средство (далее по тексту - «Предмет залога», «заложенное движимое имущество», «имущество», «заложенное имущество»): Кенворт Т2000; страна изготовления № - Соединенные Штаты; УПМ - отсутствует; тип № - Седельный тягач; год изготовления №; модель, № двигателя - №; шасси (рама) №; кузов (прицеп) - отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) - бордовый; тип двигателя - дизельный; регистрационный знак - №.

Согласно п. 2.1. Договора залога, стоимость Имущества на дату подписания Договора составляет 1 940 000,00 (Один миллион девятьсот сорок тысяч рублей 00 копеек) рублей согласно Отчета №- р№ об определении рыночной стоимости имущества ЗАО «Центр финансового консалтинга» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.2. Договора залога, по соглашению Сторон залоговая стоимость Имущества составляет на дату заключения настоящего договора 970 000,00 (Девятьсот семьдесят тысяч рублей 00 копеек) рублей.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 1 550 000,00 (Один миллион пятьсот пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) рублей на счет Ответчика.

В силу п. 8.1. Кредитного договора, Банк имеет право требовать от Ответчика досрочного возврата кредита в случае полного или частичного, в т.ч. однократного, неисполнения Ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Кредитным договором.

Ответчиком неоднократно нарушались взятые на себя обязательства по возврату кредита, уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ОАО «Банк Р. Кредит» был заключен договор № о передачи имущества и обязательств Банка. В соответствии с п. 1.1. Договора уступки, Банк обязался передать Истцу обязательства и имущество, а Истец обязался принять это имущество и обязательства, и исполнять их на условиях, которые будут существовать на день подписания передаточного акта.

В силу п. 1.3. Договора уступки, имущество состоит из прав требований по кредитным договорам, принадлежащих Банку, а также права требования в отношении обеспечения по кредитным договорам, в т.ч. к Ответчику (Выписка из Приложения № к Договору Цессии).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) по делу № № ОАО «Банк Р. кредит» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО «Банк Р. кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с образовавшейся просрочкой исполнения обязательств по Кредитному договору. Истцом было направлено Ответчик требование о полном досрочном погашении долга по Кредитному договору. Однако, данное требование было проигнорировано Ответчиком.

С учетом изложенного, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 1 183 145,65 рублей, в том числе: 878333,16 руб. - сумма Основного долга; 99174,32 руб. - сумма неуплаченных процентов; 205638,17 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (Статья 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (Статья 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (Статья 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (Статья 811 ГК РФ).

        Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

            В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Истец просил:

    Взыскать с Шевалье А. А.ча в пользу ООО «Банк Р. кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 183 145,65 рублей, в том числе: 878333,16 руб. - сумма Основного долга; 99174,32 руб. - сумма неуплаченных процентов; 205638,17 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

    Обратить взыскание на предмет залога: Кенворт Т2000: страна изготовления № - Соединенные Штаты; УПМ - отсутствует; тип № - Седельный тягач; год изготовления №; модель, № двигателя - №-№; шасси (рама) №; кузов (прицеп) - отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) - бордовый; тип двигателя - дизельный; регистрационный знак - №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 970 000,00 (Девятьсот семьдесят тысяч) рублей.

    Взыскать с Шевалье А. А.ча в пользу ООО «Банк Р. кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 20 115,73 рублей.

Представитель ОАО «Банк Р. Кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Зубарев П.И. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик Шевалье А. А.ч в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что он готов ежемесячно вносить платежи, но ему не известны новые реквизиты для оплаты. Он дважды пытался совершить платеж по кредиту, но денежные средства к нему были возвращены. Кроме этого, ответчик в настоящий момент готов внести в счет погашения долга по кредиту 400000 рублей. В удовлетворении требований в части обращения взыскания на залог просил отказать, так как этот автомобиль является источником дохода для его семьи. Также ответчик просил об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сама по себе норма ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору.

        Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

            В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) и Шевалье А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 550 000,00 (Один миллион пятьсот пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) рублей на следующих условиях: цель: приобретение транспортного средства; срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка по кредиту была определена сторонами в размере 19% годовых; - полная стоимость кредита составляет 20,74 (Двадцать целых семьдесят четыре сотых) процентов годовых.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, Кредит предоставляется Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1.1. настоящего Договора, на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ОАО «Банк Р. Кредит» был заключен договор № о передачи имущества и обязательств Банка. В соответствии с п. 1.1. Договора уступки, Банк обязался передать Истцу обязательства и имущество, а Истец обязался принять это имущество и обязательства, и исполнять их на условиях, которые будут существовать на день подписания передаточного акта.

В силу п. 1.3. Договора уступки, имущество состоит из прав требований по кредитным договорам, принадлежащих Банку, а также права требования в отношении обеспечения по кредитным договорам, в т.ч. к Ответчику (Выписка из Приложения № к Договору Цессии).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) по делу № № ОАО «Банк Р. кредит» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО «Банк Р. кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В настоящее время, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 1 183 145,65 рублей, в том числе: 878333,16 руб. - сумма Основного долга; 99174,32 руб. - сумма неуплаченных процентов; 205638,17 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

В силу пункта 1 статьи 334, статей 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п. 5.1. Кредитного договора, исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается залогом транспортного средства - Договором о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным в обеспечение исполнения обязательств Шевалье А. А.ча по Кредитному договору №, заключенному в <адрес> между Заемщиком и Банком ДД.ММ.ГГГГ <адрес> передает в залог Залогодержателю (Банку) принадлежащее ему на праве собственности автотранспортные средство (далее по тексту - «Предмет залога», «заложенное движимое имущество», «имущество», «заложенное имущество»): Кенворт Т2000; страна изготовления № - Соединенные Штаты; УПМ - отсутствует; тип № - Седельный тягач; год изготовления №; модель, № двигателя - №; шасси (рама) №; кузов (прицеп) - отсутствует; цвет кузова (кабины, прицепа) - бордовый; тип двигателя - дизельный; регистрационный знак - №

В соответствии с п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Статьями 330 и 331 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу – на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому статья 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Размер неустойки банком определен в сумме 205638 рублей 17 копеек. Длительный период просрочки суд связывает не с действиями ответчика, а с действиями самого истца, который знал о нарушении своих прав, однако в суд за защитой нарушенного права обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ. Каких-либо причин, препятствовавших истцу обратиться за защитой своих прав, суду не представлено.

Ответчику действительно направлялось уведомление о необходимости погашения суммы задолженности. Вместе с тем, истцом не представлено суду доказательств о том, что данное уведомление получено ответчиком. Ответчик дважды предпринимал попытки погашения задолженности, однако переводы приняты не были.

При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленная неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и на основании статьи 333 ГК РФ уменьшает ее размер до 30 000 рублей.

    При этих же обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк Р. Кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шевалье А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

    Взыскать с Шевалье А. А.ча в пользу ООО «Банк Р. кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 007 507 (Один миллион семь тысяч пятьсот семь) рублей 48 копеек, в том числе: 878333,16 руб. - сумма основного долга; 99174,32 руб. - сумма неуплаченных процентов; 30000,00 руб. - сумма пени за просроченный основной долг.

    В обращении взыскания на предмет залога - отказать.

    Взыскать с Шевалье А. А.ча в пользу ООО «Банк Р. кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 13238 (Тринадцать тысяч двести тридцать восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                С.Н. Ермаков