Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-935/2021 ~ М-949/2021 от 06.10.2021

Дело №2-935/2021    83RS0001-01-2021-001602-35        РЕШЕНИЕ    Именем Российской Федерации
26 октября 2021 года	г. Нарьян-Мар

    Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе:     председательствующего Яровицыной Д.А.,     при секретаре Вокуевой И.М.,      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Милениной Марии Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Милениной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

    В обоснование требований указав, что между Банком и Милениной М.А. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 143 000 руб. Обязательства по указанному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в общем размере 178 750 руб. 14 коп., которую и просит взыскать с Милениной М.А., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

    Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, своего представителя не направил.

    Ответчик Миленина М.А. уведомлялась о времени и месте судебного заседания путем направления судебного извещения заказной почтой по последнему известному суду месту жительства.

Указанное судебное извещение возвращено в суд почтовым отделением связи с отметкой «за истечением срока хранения».

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, данных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, суд приходит к выводу об извещении всеми доступными суду способами Миленину М.А. о дате и времени рассмотрения дела и с учетом надлежащего извещения иных участников процесса, полагает возможным рассмотреть в отсутствие сторон.

        Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений п. 2 ст. 850 ГК РФ и главы 42 ГК РФ права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; займодавец имеет также право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором предусмотрен возврат суммы по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Милениной (Грушка) М.А. на основании заявления заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выпущена кредитная карта.

Указанным заявлением ответчик подтвердила присоединение к действующим Тарифам по кредитным картам, Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту - Общие условия), о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.5).

В силу п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Как следует из п.7.3 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 7.2 Общих условий клиент соглашается с тем, что Банк предоставляет клиенту кредит в т.ч. и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание, процентов по кредиту, штрафа за неуплату минимального платежа, иных видов комиссий /плат (п. 7.1).

На основании п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее - Положение), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» – от своего имени и за свой счет.

В силу п. 1.8 Положения Банка России конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

За неоплату минимального платежа Тарифным планом предусмотрен штраф: первый раз – в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

С условиями договора и тарифами Банка Миленина М.А. была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась выполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

Судом установлено, что ответчик активировала карту, пользовалась денежными средствами, совершая операции с использованием указанной карты, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета.

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства по договору кредитной карты.

Из материалов дела следует, что Миленина М.А. ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору о своевременном погашении обязательного минимального платежа.

    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ.

    На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитной карте, образовавшуюся за период с 22.01.2020 по 26.07.2020 составляет в размере 178 750 руб. 14 коп., в том числе просроченная задолженность основному долгу в размере 156 729 руб. 32 коп.; просроченные проценты в размере 18 453 руб.; штрафные проценты в размере 3 567 руб. 82 коп.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора, в связи с чем принят судом за основу.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ контррасчет не представлен, каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих то, что истцом при расчете задолженности не были учтены произведенные ответчиком платежи в счет ее погашения, а также что денежные средства в полном объеме были возвращены последней в установленный срок, материалы дела не содержат.

    Таким образом, ответчик, допустив не возврат суммы кредита, в одностороннем порядке отказался от выполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, что законом, а также договором, заключенным между сторонами, не предусматривается.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 775 руб.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

        исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к Милениной Марии Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Милениной Марии Алексеевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 178 750 руб. 14 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 156 729 руб. 32 коп., просроченные проценты в размере 18 453 руб.; штрафные проценты в размере 3 567 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 775 руб., всего 183 525 руб. 14 коп.

    Решение суда может быть обжаловано в суд Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нарьян-Марский городской суд.

        Председательствующий                                               Д.А.Яровицына

             Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2021 года