Решение по делу № 2-322/2017 ~ М-275/2017 от 11.05.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2017 г.                                                                                с.Турунтаево

Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Горковенко С.В., при секретаре Ахадаевой С.А., с участием ответчика Заниной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Заниной О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов

установил:

Обращаясь в суд, представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Заниной О.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и срок уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, в погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и указан в заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с этим банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Занина О.В. исковые требования не признала, пояснила, что она производила платежи по кредитной карте в размере сумм, указанных в смс-сообщениях, однако задолженность не уменьшалась, всего оплатила <данные изъяты>., ей не ясно, как образовалась такая задолженность. При заключении договора кредитной карты она не поняла условия пользования картой, считала, что это такой же кредит как потребительские в банках, что процент за пользование не выше, не поняла, что предусмотрены иные платежи и комиссии, она заполнила заявление, не изучая его условия, не звонила по указанным телефонам и не заходила на сайт банка, так как не имела такой возможности. Подтверждает указанные в выписке все использованные ею суммы, полученный с карты наличными или при покупке товара. Она перестала платить по этому кредиту, когда потеряла работу, возможности трудоустроиться нет, кредит оплачивать отказывается.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Заниной О.В. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в соответствии с заключенным договором. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи этим банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму задолженности в размере <данные изъяты>. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Истец указал, что ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - просроченные проценты; <данные изъяты>. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Расчет задолженности по договору проверен и принят судом. Оспаривая размер задолженности, ответчик не указала на конкретные ошибки в расчете, например, неправильное применение тарифов или необоснованное начисление, не представила иной расчет. Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчик подтвердила указанные в выписке суммы, полученные ею с карты наличными или при покупке товара.

Суд не принимает доводы ответчика, что при заключении договора кредитной карты она не поняла условия пользования картой, заполнила заявление, не изучая его условия.

В Заявлении-анкете, подписанном истцом ДД.ММ.ГГГГ (до заключения договора), указано, что при его подписании истец была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Суд учитывает, что обязательства между банком и клиентом могут возникнуть только в случае согласования ими условий договора, согласование этих условий зависит от добровольного волеизъявления каждой стороны договора. Банком в анкете и заявлении была предоставлена ответчику необходимая и достоверная информация о договоре кредитной карты, обеспечивающая ответчику возможность правильного выбора. Согласно ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Исходя из этого, ответчику надлежало добросовестно и разумно отнестись к изучению документов банка при их подписании, и при исполнении указанных в них условий.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком не представлено суду доказательств погашения задолженности перед банком. Поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Заниной О.В., суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика долга по кредитной карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому государственная пошлина в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к Заниной О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Заниной О.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>., всего в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Горковенко С.В.