Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-109/2020 (2-4164/2019;) ~ М-3871/2019 от 17.10.2019

Дело № 2-109/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2020 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ермолова С.М.,

при секретаре Зароченцевой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Набоеву Муразу Азизовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с Набоева М.А. задолженность по кредитному договору от 31.03.2017 года №625/0451-0005504 по состоянию на 09.10.2019г. в общей сумме 979514,76 руб., из которых: 902059,80 руб. - просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 65773,03 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 7838,73 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, 3843,20 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1476320 руб.; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 24995,15 руб. Свои требования мотивирует тем, что 31.03.2017г. между ВТБ 24 (ПАО) и Набоевым М.А. заключен кредитный договор № 623/5021-0000494, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 950000 руб. сроком на 182 месяца, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора – 12,25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить все начисленные проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11554,84 руб. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Набоеву М.А. были предоставлены денежные средства в размере 950000 руб. Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки. 04.04.2016 года было зарегистрировано право собственности Набоева М.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, 27.08.2019 года Банк направил ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, Банком был изменен срок возврата кредита и установлен новый срок до 04.10.2019 года. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), действующая на основании доверенности Ладанова Л.А., поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, просит суд их удовлетворить.

Ответчик Набоев М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Как следует из материалов дела, 31.03.2017г. между ВТБ 24 (ПАО) и Набоевым М.А. заключен кредитный договор № 623/5021-0000494 (л.д. 18-20), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 950000 руб. сроком на 182 месяца, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора – 12,25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить все начисленные проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11554,84 руб.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (л.д. 22-34).

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки. 04.04.2016 года было зарегистрировано право собственности Набоева М.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Набоеву М.А. были предоставлены денежные средства в размере 950000 руб.

Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами в платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-Ф, квартира, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

04.04.2016 года было зарегистрировано право собственности Набоева М.А. на квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской и Единого государственного реестра недвижимости. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО).

Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной (л.д. 40-42). Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе Набоеве М.А.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.8, 4.9 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, 27.08.2019 года Банк направил ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, Банком был изменен срок возврата кредита и установлен новый срок до 04.10.2019 года (л.д. 44, 45).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как установлено судом Набоев М.А. свои обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора, надлежащим образом не исполняет. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 152 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, 27.08.2019 года Банк направил ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору от 31.03.2017 года №625/0451-0005504 ответчиком не погашена.

В данном случае судом установлено, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора Набоевым М.А. (ст. 450 ч.2 ГК РФ) в связи с неисполнением обязательств по возврату суммы долга и процентов в установленный договором срок. В связи с чем, суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № 623/5021-0000494 от 31.03.2017 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Набоевым М.А., а исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

По состоянию на 09.10.2019г. согласно расчета, предоставленного истцом (л.д. 6-14), задолженность по кредитному договору от 31.03.2017 года №625/0451-0005504, составляет 979514,76 руб., из которых: 902059,80 руб. - просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 65773,03 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 7838,73 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом, 3843,20 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Изучив расчет суммы задолженности, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком суду не предоставлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не предоставил суду доказательств, опровергающих доводы истца относительно заявленных исковых требований.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к Набоеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 623/5021-0000494 от 31.03.2017 года по состоянию на 09.10.2019г. в общей сумме 979514,76 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно Отчета об оценке от 03.09.20196 года (л.д. 59-97) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определена в размере 1845400 руб., 80% от стоимости рыночного имущества составляет 1476320 руб.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) в части обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и доказанными, в связи с чем, указанные требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 24995,15 руб. (л.д.3). Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24995,15 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № 623/5021-0000494 от 31.03.2017 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Набоевым Муразом Азизовичем.

Взыскать с Набоева Мураза Азизовича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору № 623/5021-0000494 от 31.03.2017 года по состоянию на 09.10.2019г. в общей сумме 979514,76 руб., из которых:

- 902059,80 руб. - просроченная ссудная задолженность по Кредиту;

- 65773,03 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;

- 7838,73 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом,

- 3843,20 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1476320 руб.

Взыскать с Набоева Мураза Азизовича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 24995,15 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.М. Ермолов

Мотивированное решение составлено 15.01.2020 г.