Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-89/2013 (2-1774/2012;) ~ М-1117/2012 от 17.04.2012

№ 2-89-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2013 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе:

судьи Некрасова Д.А.,

при секретаре Пузыревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Савельеву С. П. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( далее ОАО АИЖК) обратился в суд с иском к Савельеву С.П.с требованием о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что в соответствии с договором займа № от -Дата- заемщику – залогодателю Савельеву С.П. ИКПКГ «Доступное жилье» предоставил ипотечный жилищный займ в сумме <данные изъяты> на срок 180 мес. для приобретения в собственность ответчика, жилого помещения, расположенного по адресу: Ижевск, ..., 128-17, состоящего из 1 (одной) комнаты. Займ был перечислен на счет ответчика -Дата-, что подтверждается платежным поручением. Начиная с -Дата- ответчик в нарушении условий договора займа, платежи по возврату кредита и процентов не производит. Требование о полном досрочном возврате суммы займа и уплате процентов, направленное истцом -Дата- Савельевым С.П. оставлено без внимания. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого помещения по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты>. – проценты по договору займа, <данные изъяты>.- пени.

Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>., а также начиная с -Дата- и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации жилого помещения (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенную по адресу: ..., ул. ..., 128-17 посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму госпошлины в размере <данные изъяты>., а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Впоследствии представителем истца исковые требования были увеличены, просил суд: взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма процентов, <данные изъяты>. – пени

Определением суда от -Дата- к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ИКПКГ « Доступное жилье».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по имеющимся в деле материалам.

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица по имеющимся в деле материалам.

Ответчик Савельев С.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между ИКПКГ «Доступное жилье» (Кредитор) и Савельевым С.П. (Заемщик) заключен договор займа №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику заем в размере <данные изъяты>. сроком на 180 мес., считая от даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п.1.3 Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения №, расположенного по адресу: ..., 128-17, стороны согласны, что жилое помещение приобретается и оформляется в собственность Савельева С.П.

В соответствии с п. 1.4. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона жилого помещения.

Согласно п. 3.1. договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

Базой для начисления процентов по займу в соответствии с п. 3.2.3 договора является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет <данные изъяты>. ( п. 3.3.9 Договора).

В соответствии с п. 2.1 договора заем предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на личный банковский счет, открытый на имя Савельева С.П. не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком займодавцу расписки о сдаче договора купли-продажи на государственную регистрацию.

ИКПКГ исполнил свои обязательства по предоставлению займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от -Дата-.

Согласно п. 4.1. Договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно представленной суду закладной, залогодержателем квартиры является ОАО «АИЖК»

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ответчик Савельев С.П. не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата истцу суммы займа и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Общества о взыскании с ответчика задолженности по договору займа законными и обоснованными.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от -Дата- № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с п. -Дата- Договора, при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем займодавец уведомляет заемщика.

Согласно п.-Дата- в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований займодавца:

в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика

во вторую очередь – требования по выплатам процентов

- в третью очередь - требование по возврату суммы займа

- в четвертую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов

- в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы займа

- в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов

- в седьмую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа

- в восьмую очередь – требование по выплате штрафов

- в девятую очередь – требование по досрочному возврату суммы займа

Суд, проанализировав содержание пункта -Дата- договора займа, считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от -Дата- №, поскольку в соответствии со ст. 319 ГК РФ понятия процентов и основной суммы долга включают в себя в том числе просроченные проценты и просроченные платежи в счет возврата основной суммы долга.

Кроме того, п. -Дата- Договора предусмотрено, что кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. -Дата- настоящего договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожными пункты -Дата- и -Дата- договора займа, устанавливающие противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Проанализировав справку о произведенных платежах по договору займа, суд приходит к выводу о том, что суммы <данные изъяты>. в общей сумме <данные изъяты>. необоснованно зачислены -Дата- в счет погашения начисленных пени на основной долг и начисленных пени на проценты. Указанная сумма в соответствие с положениями ст. 319 ГК РФ подлежит зачислению в счет погашения долга по процентам за пользование займом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленной суду закладной (л.д.33) денежная оценка предмета ипотека составляет <данные изъяты>.

Суд считает необходимым указанную сумму определить как начальную продажную стоимость предмета ипотека.

Пунктом 5.2 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает заявленную к взысканию сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер неустойки до 30000 рублей.

В соответствии со ст. 809 ч. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика процентов в размере 13,5% годовых за период с -Дата- по день фактического возврата суммы займа подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки до даты вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что установленный договором займа размер пени 0,2% (72% годовых) за каждый календарный день просрочки является чрезмерно высоким и считает необходимым снизить его до ставки рефинансирования 8,25% годовых или 0,022% в день.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от -Дата- на сумму <данные изъяты>.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Из смысла ст. 100 ГПК РФ следует, что возмещению подлежат расходы по оплате помощи представителя, услуги которого были оплачены.

Учитывая объем проделанной представителем работы, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Савельеву С. П. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Савельева С. П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>.; проценты- <данные изъяты>.; пени – <данные изъяты>.

Взыскать с Савельева С. П. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты>. по ставке 13,5 % годовых, начиная с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа или по день реализации жилого помещения (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Взыскать с Савельева С. П. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему из расчета 0,022% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченного платежа начиная с -Дата- по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение № находящееся по адресу: Удмуртская Республика, ..., ул. ..., состоящее из одной комнаты (жилая площадь – 18,1 кв.м.) в квартире, состоящей из 5 комнат, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>., путем реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по договору займа.

Взыскать с Савельева С. П. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму госпошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с Савельева С. П. в пользу ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некрасов Д.А.