Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-156/2021 (2-1708/2020;) ~ М-1482/2020 от 16.11.2020

Дело №2-156/2021

УИД №18RS0021-01-2020-002338-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2021 года     г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бушмакиной Лилие Вакифовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Бушмакиной Л.В. о взыскании задолженности образовавшейся в период с 22 июня 2015 года по 19.12.2018 года включительно в размере 84605,89 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2738,18 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 22.10.2012 г. Акционерное общество «ОТП Банк» (далее по тексту - «Банк») и Бушмакина Л.В. (далее по тексту - «Ответчик») заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №*** (далее по тексту - «Договор»), Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»).

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление (оферта) подписанная Ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее по тексту - «Правила»).

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по Договору. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 84605,89 руб. в период с 22.06.2015 г. по 19.12.2018 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

19.12.2018    Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору №*** Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №***.

19.12.2018    ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).

В период с 19.12.2018 по 28.09.2020 Ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 84605,89 руб.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Не согласившись с исковым заявлением, ответчик направил в суд возражения, в которых указал, что не согласен с требованиями заявленными истцом в исковом заявлении и ходатайствует перед судом о применении срока исковой давности на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ. Согласно чек - ордерам ответчик ежемесячно осуществлял внесение платы по договору, с 19.11.2012г. но 15.05.2015г. (около 117 000 руб.), следовательно, на основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Поскольку Ответчиком не вносились платежи, начиная с вышеуказанной даты, то начиная с 16.05.2015г. у АО «ОТП Банк» являющегося на тот период времени кредитором Ответчика имелись основания полагать о том, что его права нарушены.

Кроме того, то обстоятельство, что как указывает Истец в исковом заявлении ему 19.12.2018г. было уступлено право требования на задолженность Ответчика на основании заключенного между ним и АО «ОТП Банк» Договором цессии не является основанием для приостановления течения срока исковой давности, что прямо указано в ст. 201 ГК РФ по смыслу которой, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и другое), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Указание Истца на то, что Ответчику было направлено Требование о погашении задолженности так же не влияет на исчисление срока исковой давности.

Направление Истцом выше указанного требования указывает только на то, что, им соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Помимо выше изложенных оснований, на пропуск Истцом срока исковой давности указывают и следующие обстоятельства:

Как изложено в Исковом заявлении с Ответчика подлежит взысканию задолженность образовавшееся в период с 22.06.2015г. по 19.12.2018г., что свидетельствует о том, что указанный период находится за пределами срока исковой давности поскольку взыскиваемая задолженность образовалась за 3 года 5 месяцев и 27 дней, (если производит расчет срока исковой давности с даты указанной Истцом в исковом заявлении, а именно с 22.06.2015г. по 19.12.2018г., то все равно взыскиваемая за указанный период задолженность находится за пределами срока исковой давности, поскольку его продолжительность составляет 3 года 5 месяцев и 26 дней).

Кроме того с начала течения срока исковой давности как указано выше с 16.05.2015г. и до обращения Истца за судебной защитой нарушенного права к Мировому судье судебного участка № 1 г. Можги УР с заявлением о выдаче Судебного приказа №*** и последующим его вынесением 19.07.2019г. прошло 4 года 2 месяца и 3 дня.

Начиная с даты вынесения Судебного приказа 19.07.2019г. и до вынесения Мировым судьей судебного участка № 1 г. Можги УР Определения о его отмене 08.08.2019г. прошло 20 дней на этот период течение срока исковой давности приостанавливалось в силу п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», которым разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, а так же и о том. что течение прерванного срока исковой давности продолжится только с момента вынесения им Определения об отмене Судебного приказа, В данном случае изложенные положения не имеют основополагающего значения, так как на момент вынесения Судебного приказа и его отмены срок исковой давности истек. В последующем начиная с 09.08.2019г. он продолжил свое течение.

Как следует из Определения о принятии искового заявления к производству и о подготовке дела к судебному разбирательству вынесенного 23.11.2020г. Судьей Можгинского районного суда УР Ходыревой Н.В. с момента вынесения Определения об отмене Судебного приказа 08.08.2019г. до обращения Истца с исковым заявлением в порядке искового судопроизводства 16.11.2020г. прошел 1 год 3 месяца и 8 дней.

Исходя из всего выше изложенного путем сложения выше указанных сроков, а именно 4 года 2 месяца и 3 дня + 1 год 3 месяца и 8 дней получается общий срок пропуска исковой давности 5 лет 5 месяцев и 11 дней.

Помимо выше указанных доводов Ответчик так же считает, что Истцом не подтверждена надлежащим образом и не обоснована сумма взыскиваемой с него задолженности, поскольку перечень документов приложенных к исковому заявлению в обосновании указанных в нем требований не содержит расчета задолженности по каждой из сумм составляющих общую сумму задолженности, то есть, определены, но не обоснованы сумма основного долга, сумма процентов начисленных на него, а так же сумма комиссии, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ по смыслу которой каждая сторона участвующая в деле обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается. В данном же случае Истец кроме указания выше названных сумм по тексту искового заявления и предоставления Справки о размере задолженности с указанием из каких сумм она складывается не представил более ни одного доказательства, которым бы подтверждалось на основании каких обстоятельств была рассчитана указанная сумма взыскиваемой задолженности и на основании чего именно за указываемый им период, так же не представлены расчеты задолженности по каждой сумме с отражением в них методики расчета по каждому отдельному периоду неисполнения Ответчиком по мнению Истца обязательств по Договору и с документальным подтверждением того что Ответчик действительно не вносил в указанные периоды оплату.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», ответчик Бушмакина Л.В. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены в соответствии со статьей 113 ГПК РФ, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

Представитель истца в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив представленные истцом письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как то предусмотрено статьями 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 14 августа 2011 года Бушмакина Л.В. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставления услуги по кредитованию в виде офердрафта по банковскому счету.

Согласно пункту 2 на второй странице вышеуказанного заявления (оферты) от дд.мм.гггг ФИО1, ознакомившись и согласившись с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта истец просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте, просила направить пин-конверт письмом по адресу, указанному в заявлении. Срок для акцепта Банком оферт составляет 10 лет с даты подписания договора, но не более срока действия договора.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта Заемщик просила осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик была уведомлена о том, что активация Карты является добровольной, и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, согласовано предоставление заемщику ПИН-конверта, при этом в случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы. Следовательно, действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

22.10.2012 года Бушмакина Л.В. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет. Таким образом, между АО «ОТП Банк» и Бушмакиной Л.В. в оферно-акцептной форме заключен кредитный договор №*** о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора. Ответчиком Бушмакиной Л.В. заключение вышеуказанного договора не оспаривается.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, кредитный лимит - максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком по суммам, предоставляемых банком кредитов, так как банку неизвестно, какой суммой из предоставленного лимита воспользуется клиент и сколько раз.

До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты истец принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты Бушмакина Л.В. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковского счета и Тарифами Банка.

Заемщик информирована о полной стоимости кредита в виде процентов годовых 61,65%. При этом, полная стоимость кредита, вытекающая из договора о предоставлении кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. Следовательно, размер стоимости кредита, может различаться в зависимости от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов.

При заключении кредитного договора Бушмакиной Л.В. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имела возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовалась, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

Бушмакина Л.В., будучи осведомленной о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях не отказалась от кредита, кроме того, ее действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

На основании указанного заявления Бушмакина Л.В. приняла на себя обязательство соблюдать правила обслуживания банковских карт и тарифы по картам.

Активизация кредитной карты подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

В соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» кредитный лимит предоставлен Бушмакиной Л.В. на следующих условиях: льготный период – 55 дней, процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 17% годовых; по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36% годовых; минимальный платеж - 5% (мин. 300 рублей)-рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода; плата за обслуживание карты – 99 рублей в месяц; плата за использование sms-сервиса – 59 рублей в месяц; комиссия за зачисление наличных денежных средств, принятых от клиентов через кассу внутренних и обособленных структурных подразделений банка на банковский счет клиента – 50 руб. (пункты 3.2, 6.2.2,6.3,7.1,7.2.2,9.1, 9.2 тарифов).

Согласно выписке по счету, с использованием карты Бушмакиной Л.В. совершены расходные операции.

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления Клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (пункт 5.1.1. Правил).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется тарифами (пункт 5.1.3 Правил). Сроки погашения задолженности определяются договором (пункт 5.1.4 Правил).

Начисление процентов на денежные средства находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой формирования суммы денежных средств клиента, по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет (пункт 4.3.2 Правил).

В случае несвоевременного погашения кредита и выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и платы в соответствии с тарифами (пункт 5.1.5 Правил).

Согласно пункту 5.2.3 Правил датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета. Если до окончания льготного периода кредитования клиент не разместил на банковском счете сумму денежных средств в размере достаточном для погашения полной задолженности, то льготный период кредитования не применяется, проценты по платежным операциям, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования отраженным в течение расчетного периода, уплачиваются клиентом в соответствии с Тарифами (пункт 5.3.3 Правил).

Согласно пункту 8.1.9.1 Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно Порядку погашению кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету. Минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период. Платежный период- период в течение которого, клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

В соответствии с условиями настоящих Правил банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (пункт 8.4.4.3 Правил).

Пунктом 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общими условиями кредитования), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с условиями Правил обязательства по уплате минимальных платежей ответчик исполняла ненадлежащим образом, с мая 2015 года платежи не вносились, последний платеж в уплату задолженности был произведен 18 мая 2015 года.

Условиями договора предусмотрено взимание комиссий за расчеты и обслуживание по банковским картам, за транзакции, за услугу СМС –сервис в размерах, установленных Тарифами банка, действовавшими на дату заключения договора.

С данными Тарифами Бушмакина Л.В. была ознакомлена и согласна.

18 декабря 2018 года между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №***, согласно которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный договор №*** от 22.10.2012 года с размером задолженности в сумме 84605,89 рублей, в том числе: 43344,58 рублей– основной долг; 40326,31 рублей– проценты за пользование кредитом; 935 рублей – комиссии.

С 18 декабря 2018 года (с момента уступки права требования) ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились.

19 декабря 2018 года в адрес Бушмакиной Л.В. направлено требование о возврате кредита, процентов, комиссий, которое заемщиком не исполнено.

10 июля 2019 года (согласно почтового штемпеля) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Бушмакиной Л.В. суммы задолженности по кредитному договору.

19 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 города Можги вынесен судебный приказ №***, которым с Бушмакиной Л.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 08 августа 2019 года судебный приказ №*** от 19.07.2019 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В материалах дела имеется заявление Бушмакиной Л.В. на получение потребительского кредита, в котором она, ознакомившись и согласившись с правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Указанной банковской картой ответчик воспользовалась.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора цессии, права кредитора, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком, перешли от АО «ОТП Банк» к истцу ООО «Феникс».

Ответчик Бушмакина Л.В. не надлежаще осуществляла погашение спорного кредита с 19.05.2015, фактически прекратив с 19.05.2015 исполнение обязательств по договору о кредитной карте, в связи с чем образовалась задолженность по выплате основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссий, связанных с обслуживанием банковской карты, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж ответчиком был внесен 18 мая 2015 года. Следовательно, срок исковой давности по самому раннему минимальному просроченному платежу по кредитному договору начал течь с 19 мая 2015 года.

10 июля 2019 года (через организацию почтовой связи) истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен 19 июля 2019 года и в последующем отменен 08 августа 2019 года.

Отсюда следует, что в период времени с 10 июля 2019 года по 08 августа 2019 года (30 дней) течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление предъявлено истцом в Можгинский районный суд Удмуртской Республики 12 ноября 2020 года (дата отправки иска в суд почтой).

Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей по процентам со сроком уплаты ранее 14 октября 2017 года истцом пропущен, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по процентам с 14 октября 2017 года.

Таким образом, сумма процентов, подлежащих взысканию, с учетом предоставленного расчета истца с указанным размером процентов, основного долга и просроченного основного долга, составит 14591,47 руб., исходя из следующего расчета:

За период с 14 октября 2017 года по 12 июля 2018 года (272 дня)

1267,14 руб. х 36%/365 х 272 = 339,94 руб.

14696,16 руб. х 36%/365 х 272 =3942,60 руб.

27381,28 руб. х 17%/365 х 272 =3468,80 руб.

За период с 13 июля 2018 года по 19 декабря 2018 года (160 дней)

43344,58 руб. х36%/365 х 160 = 6840,13 руб.

Что касается суммы основного долга, следует отметить, что поскольку исходя из условий заключенного договора обязательств по возврату кредита ежемесячными платежами не предусмотрено условиями договора, следовательно, срок исковой давности следует исчислять не ранее момента предъявления истцом требования о возврате кредита (19 декабря 2018 года). Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составит 43344,58 рублей.

Учитывая, что тарифами плата за обслуживание карты в размере 99 руб. и плата за использование sms-сервиса (информирование о состоянии счета) -59 руб. определены ежемесячными платежами по окончании расчетного периода в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту и начисление данных плат осуществлено по 22 марта 2017 года, следовательно, исковые требования о взыскании вышеназванных комиссий истцом заявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца в указанной части. Относительно комиссий за получение выписки, не предусмотренных условиями договора, требования истца являются необоснованными. Таким образом, сумма комиссии в размере 935 руб. подлежит исключению из суммы взыскиваемой задолженности.

При подаче искового заявления ООО «Феникс» уплачена государственная пошлина по платежному поручению №*** от 12.08.2020 в размере 1369,09 руб., по платежному поручению №*** от 27.05.2019 в размере 1369,09 руб.

По общему правилу, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 1875,11 рублей (2738,18 руб. х 68,48%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бушмакиной Лилие Вакифовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Бушмакиной Лилии Вакифоны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №*** от 22 октября 2012 года за период с 22 июня 2015 по 19 декабря 2018 в размере 57936 (пятьдесят семь девятьсот тридцать шесть) рублей 05 коп., в том числе, основной долг 43344,58 рублей, проценты за пользование кредитом 14591,47 рублей.

Взыскать с Бушмакиной Лилии Вакифоны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1875,11 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья /подпись/ Ходырева Н.В.