Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2050/2015 ~ М-1772/2015 от 04.08.2015

                                                                                                            Дело № 2-2050/15

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

09 сентября 2015 года                                                                  г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бурмакиной Т.А.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

с участием представителя истца АИКБ «Енисейский объединенный банк» по доверенности Размановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АИКБ «Енисейский объединенный банк» к Семипятному В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АИКБ «Енисейский объединенный банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, об определении к взысканию сумму процентов за пользование кредитными средствами и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Семипятному В.В. ЗАО АИКБ ««Енисейский объединенный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме № рублей на срок № месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет Семипятного В.В., открытый в Красноярском филиале АИКБ «Енисейский объединенный банк». ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность ответчика перенесена на счета просроченной ссудной задолженности. Государственная регистрация права на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной. В соответствии с п. 3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере № % годовых путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, указанном в кредитном договоре. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Заемщик не исполнял взятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и (или) процентов п. 5.1-5.3 кредитного договора, 6.1 закладной установлена неустойка в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с допущением просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев за просрочку заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. При получении такого требования заемщик в силу п. 4.1.14 кредитного договора обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пени в течение 30 дней, считая о даты предъявления такого требования. Согласно п. 7.1 закладной не удовлетворения требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, является основанием обращения взыскания на заложенное имущество. Требование о полном досрочном возврате кредита, от получения которого Семипятный В.В. уклонился, направлено ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту основному долгу – № руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – № руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – № руб. Кроме того, в силу п.3.2 кредитного договора, ст. 809 ГК РФ до полного возврата кредита включительно на сумму основного долга начисляются проценты в размере № % годовых, установленные кредитным договором. С ДД.ММ.ГГГГ на сумму № руб. продолжают начисляться проценты за пользование кредитом по ставке № % годовых и пени за несвоевременный возврат денежных средств. Рыночная стоимость заложенной квартиры согласована сторонами и указана в закладной и в отчете независимого оценщика в размере № рублей. Просит взыскать с Семипятного В.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере № руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) № руб., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – № руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере № рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере № руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере № руб.

В судебном заседании представитель АИКБ «Енисейский объединенный банк» по доверенности Разманова Е.С. на удовлетворении требований наставала, подтвердила доводы, изложенные в заявлении.

Ответчик Семипятный В.В., извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, не ходатайствовал об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным инвестиционным коммерческим банком «Енисейский объединенный банк» и Семипятным В.В. заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ему кредит в сумме № рублей сроком на № месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под №% годовых (л.д. 8-26).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог (ипотеку в силу закона) объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес> залоговой стоимостью № руб. (л.д. 8-20, 43-60).

Право собственности на указанную квартиру принадлежит Семипятному В.В. Залог объекта недвижимости зарегистрирован в установленном законом порядке (л.д. 76-82).

Акционерным инвестиционным коммерческим банком «Енисейский объединенный банк» свои обязательства выполнены в полном объеме.

Заемщиком обязательства по кредитному договору выполнены частично, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Семипятного В.В. по кредитному договору составляет № руб., в том числе задолженность по неустойке № руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №, ссудная задолженность № руб.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, вносил платежи нерегулярно, не в установленном графиком размере, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование истца о досрочном взыскании суммы кредита со всеми причитающимися процентами является обоснованным.

Банк направил ответчику требование, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 45 календарных дней с даты получения уведомления (л.д. 65-66).

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет суммы долга по кредитному договору (л.д. 27-42, 61).

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ссуде составляет № руб., в том числе задолженность по неустойке № руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №, ссудная задолженность № руб.

Ответчиком представленный истцом расчет не оспаривается.

Таким образом, в пользу банка подлежит взысканию сумма № руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 11 стать 28.2 Закона РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г. № 2872-1 начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга путем обращения взыскания на заложенное имущество согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и закладной от ДД.ММ.ГГГГ, которыми установлено, что оценочная стоимость предмета залога составляет № руб., что подтверждается отчетом об определении рыночной стоимости № (л.д. 83-112). Таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет № руб. из расчета: № руб. * №%.

Как следует из представленной истории всех погашений заемщиком по кредитному договору, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей, а именно в количестве № за ДД.ММ.ГГГГ, № за ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств, оспаривающих стоимость заложенного имущества, ответчиком не представлено.

Требование об определении к взысканию суммы процентов за пользование кредитными средствами и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав, в связи с чем, не может осуществлять такую защиту на будущее время.

Заявляя данное требование, истец фактически просит защитить его права на будущее время, что действующее законодательство не предусматривает, поскольку в заявленных требованиях отсутствует конкретная сумма, подлежащая взысканию, которую должен выплатить ответчик, с целью восстановления нарушенных прав истца на будущее время.

В настоящее время не представляется возможным установить период для определения размера взыскиваемых процентов и пени, срок которого зависит от даты реализации заложенного объекта недвижимости.

Таким образом, названное требование противоречит общеправовому принципу определенности урегулирования правового конфликта.

Истец не лишен возможности в случае фактического нарушения его прав в части определения размера процентов и пени после вынесения данного решения обратиться за их защитой.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина.

Статьей 333.19 Налогового кодекса РФ установлено, что при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера при цене иска от 200 001 руб. до 1 000 000 руб., государственная пошлина уплачивается в размере 5200 рублей плюс 1% с суммы, превышающей 200 000 рублей. Исковые требования удовлетворены на сумму № руб., госпошлина составляет № руб. за требование неимущественного характера, которая и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АИКБ «Енисейский объединенный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Семипятного В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Енисейский объединенный банк» задолженность по основному долгу в размере №., проценты в размере №., неустойку в размере № коп., судебные расходы в размере №., всего №

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес> общей площадью 78,5 кв. м, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере № руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АИКБ «Енисейский объединенный банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                           Т.А. Бурмакина