Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6441/2016 от 15.04.2016

дело У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 года года Х

Октябрьский районный суд Х в составе

председательствующего судьи А5

при секретаре А2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Москвы» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 00.00.0000 года между Банком и А1 (Заемщик) заключен кредитный договор У, во исполнение которого Банк предоставил кредит в сумме 151000 рублей под 23,9 % годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 7 088 рублей, за исключением последнего платежа – 7239,41 руб. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 223 146 рублей 05 копеек, из которых: основной долг 124 485 рубля 43 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 32 149 рубля 27 копеек, проценты на просроченный долг 978 рубля 14 копеек, штраф за нарушение сроков уплаты очередного платежа 65533 рубля 21 копеек, которые и просят взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 431 рубль 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Банк Москвы» А3, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик А1 в судебном заседании исковые требования признала, суду представила ходатайство об уменьшении неустойки, в связи со сложившимся трудным материальным положением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания п. 1 ст. 431 ГК РФ следует, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 00.00.0000 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, т.е. независимо от процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд установил, что 00.00.0000 года между А1 и ОАО АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный договор У (далее Договор), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 151 000 рублей под 23,9 % годовых на срок до 00.00.0000 года.

Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет У, открытый на имя А1 при условии предоставления Заемщиком всех необходимых для оформления кредита документов в порядке установленном Договором (п.2.1. Кредитного договора).

Оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 11 (одиннадцатого) числа каждого календарного месяца, начиная с 00.00.0000 года (п. 3.1.7 Кредитного договора).

При исследовании выписки из фактических операций по кредитному договору У по счету А1 за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года установлено, что обязательства по ежемесячному погашению кредита заемщиком нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен 03.12.2014г. (л.д.15-16).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 00.00.0000 года ответчик имеет задолженность по основному долгу основной долг 124 485 рубля 43 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 32 149 рубля 27 копеек, процентам на просроченный долг 978 рубля 14 копеек, штрафу за нарушение сроков уплаты очередного платежа 65533 рубля 21 копеек (л.д.6-7).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом и их удовлетворении.

Вместе с тем, в соответствии с ч 1. ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в том числе, в порядке и сроки установленные Договором:- осуществить возврат суммы в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные Договором (п. 7.1.1 Кредитного договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку [неустойку в размере 0.5 (Ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятьдесят) рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, штанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим эм Договора (п. 4.1. Кредитного Договора).

При нарушении требований подп. 3.1.7 Договора, Заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на Счет: - просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; - проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; - сумму неустойки (п.4.2. Кредитного Договора).

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки по кредитному договору, суд считает необходимым исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустоек по просроченным процентам и по просроченному основному долгу и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки; имущественное положение должника А1, пояснившая в судебном заседании, что находится в трудном материальном положении, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки за нарушением сроков уплаты очередного платежа в виде 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исцелённую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно), суд находит, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в кредитном договоре высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым сумму взыскиваемой неустойки снизить, определив ко взысканию неустойку в размере 20000 руб., вместо заявленных стороной истца 65 533 рублей 21 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 177612,84 руб., из которых 124485,43 руб. – задолженность по основному долгу, 32149,27 руб. – просроченные проценты, проценты на просроченный долг в размере 978,14 руб., 20000 руб. – неустойка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению У от 00.00.0000 года истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5 431 рубля 46 копеек, рассчитанная из цены иска, которая полежит взысканию с ответчика в пользу Банка (л.д.4), поскольку снижение судом неустойки не является основанием для иного расчета государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к А1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с А1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность в размере 177 612 рублей 84 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 431 рубль 46 копеек, а всего 183 044 рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хвой суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд Х.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья А.Л. Ерохина