Решение по делу № 2-268/2015 ~ М-193/2015 от 05.05.2015

Дело № 2- 268-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев

Ф.В.,

при секретаре Зыбко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тайге 02 июля 2015 года

гражданское дело по иску:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Курманкуловой З.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Курманкуловой З.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Курманкуловой З.А. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 58000 руб., лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения Договора Банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услуг и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения Договора с Банком. В тарифах Банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках Договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и общими условиями, доведении информации подтверждается собственноручной подписью ответчика в Заявлении-Анкете.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Банком сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих Условий комплексного банковского обслуживания).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих Условий комплексного банковского обслуживания) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий ( п. 5.12 Общих Условий комплексного банковского обслуживания) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 114049 руб. 38 коп., из которых : просроченная задолженность по основному долгу – 89240 руб. 04 коп., просроченные проценты – 20080 руб. 47 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4728 руб. 87 коп.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика Курманкуловой З.А. просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 114049 руб. 38 коп., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3480 руб. 99 коп.

Представитель истца - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г., надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Курманкулова З.А. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает, ее место нахождения суду не известно.

Представитель ответчика адвокат Стрикунов А.М., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, полагал, что исковые требования истца являются обоснованными.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1ст. 8Гражданского кодекса Российской Федерации договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1ст. 420ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласност. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, что когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом п. 1ст. 160ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3ст. 434ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно с.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии платежныхкарти об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённогоБанкомРоссии 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Курманкуловой З.А. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 58000 руб., лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (л.д.28, 30-36).

Из заявления на оформлениекредитной карты Тинькофф Платиум от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Курманкулова З.А. ознакомлена и согласна с Условиями комплексногобанковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы»Банк(ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживаниякредитных картв «Тинькофф Кредитные Системы»Банк(ЗАО) и тарифамибанка, что подтверждается ее подписью (л.д. 28).

В соответствии с условиями заключенногодоговора,банквыпустил на имя ответчикакредитную картус установленным лимитомзадолженности.

Выпиской от ДД.ММ.ГГГГ.по по договору № подтверждается, чтокартас номером № была активирована Курманкуловой З.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) Банк устанавливает по договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Как следует из п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1ст. 329ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При заключениидоговора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренныедоговоромкомиссии и платы, а также обязанность в установленные договоромсроки вернутьБанкузаемные денежные средства (раздел 4,7 Общих условий выпуска и обслуживаниякредитных карт).

В соответствии с п. 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет клиента.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Из п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 4.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Условиями и Тарифами.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих Условий комплексного банковского обслуживания).

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт КТС Банка (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору.

В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной Задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного Счета. Если в момент расторжения Договора Задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор без направления Заключительного счета, информируя клиента о принятом решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

Согласно п. 11.2 при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанных в Тарифах.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) расторг договор кредитной карты № №с Курманкуловой З.А. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 37).

На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих Условий комплексного банковского обслуживания) Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37) направленному Курманкуловой З.А. по месту ее регистрации, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчика перед истцом составила 114049 руб. 38 коп., из которых: кредитная задолженность -89240 руб. 04 коп., проценты – 20080 руб. 47 коп., иные платы и штрафы – 4728 руб. 87 коп., которуюБанкпредложил ответчику погасить в течение 30 дней со дня получения заключительного счета.

Доказательств того, что ответчик не получил указанный заключительный счет, исполнил требованиябанка в заключительном счете, либо подал письменные возражения на него с документальным обоснованием, суд не располагает, ответчиком не представлено.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Курманкулова З.А. надлежащим образом не исполняет, допускала просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается расчетомзадолженностина ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № (л.д. 20-24), а также выпиской по номеру договора № (л.д. 25-26).

На основании представленного истцом расчета - задолженность Курманкуловой З.А. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет - 114049 руб. 38 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 89240 руб. 04 коп., по просроченным процентам – 20080 руб. 47 коп., по штрафным процентам – 4728 руб. 87 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному соглашению не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет признается правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность перед «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Курманкуловой З.А. не погашена, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3480 руб. 99 коп., в размере, установленном ст. 333.19 НК РФ, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. должны быть взысканы в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Курманкуловой З.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, урож: <адрес>, сумму долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. – 114049 руб. 38 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 89240 руб. 04 коп., по просроченным процентам в сумме 20080 руб. 47 коп., по штрафным процентам в сумме 4728 руб. 87 коп., а также госпошлину 3480 руб. 99 коп., итого – 117530 руб. 37 коп. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме через Тайгинский городской суд Кемеровской области.

Мотивированное решение составлено 06 июля 2015 года.

Судья Ф.В.Тимофеев

Верно, судья Ф.В.Тимофеев

секретарь К.В. Зыбко